Центробанк России одобрил обязательную биометрическую идентификацию для выдачи микрозаймов онлайн. Новые правила станут частью масштабного законопроекта против кибермошенничества, который рассмотрят в Госдуме 18 марта. Цель — сделать получение займов безопаснее и остановить аферистов, которые оформляют кредиты на граждан без их ведома.
Микрозаймы — удобный, но рискованный инструмент. Их часто оформляют в экстренных ситуациях, не задумываясь о последствиях. А мошенники этим пользуются. За 11 месяцев 2024 года 85% всех зарегистрированных преступлений (350 тыс. случаев!) были связаны с цифровыми технологиями. Злоумышленники втираются в доверие, крадут данные и берут кредиты на ничего не подозревающих людей. Результат — испорченная кредитная история, долги и суды.
С 2018 года в России действует Единая биометрическая система (ЕБС). Это государственная база, где хранятся данные лиц и голосов граждан. Раньше ее использовали, например, для удаленного открытия банковского счета или оплаты проезда. Теперь же биометрия станет обязательной для получения микрозаймов онлайн.
Если закон примут, заемщику придется подтвердить личность через «Госуслуги» и позволить сверить данные с ЕБС. То есть, вы заходите в приложение МФО, система запрашивает доступ к вашему аккаунту на госплатформе, а затем сверяет ваше лицо и голос с эталоном в системе. Если что-то не совпадает — заем не одобрят.
Как пояснил замглавы ЦБ Алексей Гузнов, большинству микрофинансовых организаций (МФО) потребуется время на техническую доработку систем. Вероятно, новые правила будут вводить поэтапно — например, сначала для крупных игроков рынка, затем для остальных. «Это нормальный процесс: нужно обсудить нюансы и все грамотно настроить», — отметил он.
Что изменится для заемщиков:
- Онлайн-займы станут безопаснее: мошенник не сможет оформить кредит, даже если украл ваш паспорт и номер телефона.
- Очные займы (в отделении МФО) останутся без изменений: там биометрия пока не требуется.
- Процесс оформления немного усложнится: придется пройти двойную проверку через «Госуслуги» и ЕБС.
К сожалению, даже новые меры не защитят тех, кто уже стал жертвой мошенников или неосмотрительно набрал кредитов. В такой ситуации есть два пути: переговоры с МФО о снижении платежей или банкротство физического лица — процедура, которая позволяет списать долги через суд, если выплачивать их нет возможности.
Шансы на принятие законопроекта высоки — инициативу поддерживают Минцифры, ЦБ и правоохранительные органы. Власти также готовят еще около 30 мер против кибермошенничества. Например, запрет на удаленное оформление кредитов через банковские приложения без дополнительных проверок.
Биометрия — не панацея, но серьезный барьер для аферистов. Однако ответственность лежит и на самих гражданах. Не передавайте данные третьим лицам, проверяйте кредитную историю раз в полгода и помните — даже в сложной ситуации есть законные способы решить проблему с долгами через банкротство.