В последние годы случаи мошенничества с использованием «Госуслуг» становятся всё более распространенными. Одной из популярных схем является оформление микрозаймов и кредитов на имя граждан, не подозревающих об этом. Как не попасться на эту удочку?
Рассказываем, как мошенники оформляют кредиты и микрозаймы через «Госуслуги», какие методы и уловки используют. Вы узнаете, что делать, если займы были оформлены на ваше имя без вашего ведома, и как защитить себя от подобных мошеннических действий.
К сожалению, история о кредитном мошенничестве стала привычной частью нашей жизни. По информации Центробанка, сумма ущерба от мошеннических действий только за апрель-июнь 2024 года превысила 4,8 миллиарда рублей. Подтверждают статистику и в СК: по их данным ущерб от деятельности мошенников за 9 месяцев прошлого года составил 150 миллиардов рублей, из которых на операции, осуществлённые без согласия клиента, пришлось более 15 миллиардов.
Это доказывает, что злоумышленники действительно могут брать микрозаймы на чужие имена, используя различные схемы.
Важно понимать: через сами «Госуслуги» оформить кредиты мошенникам невозможно. Это не сайт банка или микрофинансовой организации. Однако там они могут завладеть персональными данными пользователей: паспортом, СНИЛС и электронной подписью. И уже с помощью этой информации мошенники могут попытаться взять кредит или микрозаём.
С недавних пор вход в личный кабинет на портале «Госуслуги» стал более защищенным: теперь для доступа требуется вводить не только логин и пароль, но и подтверждать вход по СМС, одноразовому коду из специального приложения или по биометрии.
Казалось бы, это должно значительно усложнить жизнь мошенникам. Однако они всё равно находят способы обойти эти меры безопасности. Давайте рассмотрим, как именно они это делают.
| Способ обхода защиты | Комментарий |
| Использование простых паролей | Многие люди ставят простые пароли, вроде даты рождения или своего имени. Мошенники знают это и используют специальные программы для подбора паролей |
| Вирусы и трояны | Злоумышленники отправляют на компьютеры или смартфоны пользователей программы, которые незаметно собирают информацию и пересылают её мошенникам |
| Фишинговые сайты | Мошенники создают поддельные сайты, похожие на «Госуслуги». Они могут выглядеть почти идентично оригиналу, отличаясь лишь на один-два символа в адресе. Жертва, попадая на такой сайт, вводит свои данные, так они попадают к преступникам |
| Старые номера телефонов | Часто люди забывают про старые SIM-карты и со временем отходят от их использования. Операторы выставляют такие номера на повторную продажу. Купив такой номер, мошенники пытаются восстановить доступ ко всем аккаунтам прежнего владельца |
| Социальная инженерия | Мошенники обзванивают граждан и представляются сотрудниками техподдержки банков или полиции. Они запугивают жертву или предлагают помощь и тем самым вынуждают сообщить свои пароли или коды для подтверждения |
| Атака на двухфакторную аутентификацию | С введением двухфакторной аутентификации, которая требует ввода кода из SMS, задача мошенников стала сложнее, но они по-прежнему находят способы. Зачастую они просто звонят жертве и под предлогом подтверждения важной информации заставляют её назвать код |
Мошенники постоянно адаптируются к новым технологиям и придумывают всё более изощренные схемы. Чтобы защитить себя, важно использовать сложные пароли, не открывать подозрительные ссылки и никогда не сообщать свои коды третьим лицам.
С 1 марта 2025 года вступит в силу закон на самозапрет на кредиты. Эта мера также поможет сократить количество мошеннических действий.
С помощью персональных данных с «Госуслуг» получить полноценный банковский кредит мошенникам значительно сложнее, чем микрозаём. На это есть три причины:
При оформлении банковского кредита ситуация иная. Тут система защиты и проверки персональных данных заёмщика включает несколько уровней проверки:
Именно поэтому через «Госуслуги» оформить полноценный кредит мошенникам гораздо сложнее, чем микрозаём. Однако злоумышленники постоянно совершенствуют свои методы обхода систем безопасности. Они могут попытаться взять небольшой кредит в банке, который менее тщательно проверяет заёмщиков, или оформить кредитную карту с небольшим лимитом.
Если вы стали жертвой мошенничества и на вас «повесили» большие долги, обратитесь в арбитражный суд с заявлением о банкротстве. Когда он удовлетворит ваше заявление, вы сможете избавиться от кредитов, которые были взяты мошенниками на ваше имя. Также, если у вас есть другие микрозаймы и долги, вы тоже сможете списать их в процедуре.
Чтобы разработать грамотную стратегию банкротства, проконсультируйтесь с юристами компании «КредитаНет». Мы полностью возьмём на себя сопровождение процедуры и доведём дело до успешного исхода – списания долгов!
Если вы не можете войти в свой аккаунт, скорее всего его взломали. Теперь важно действовать быстро и четко, пока мошенники не набрали кредитов через «Госуслуги». Вот несколько шагов, которые помогут вам восстановить контроль над личным кабинетом и минимизировать ущерб:
Шаг 1. Восстановление доступа
На портале «Госуслуги» вы можете восстановить доступ следующим образом:
Шаг 2. Проверка личных данных
Установите новый сложный пароль для защиты вашего аккаунта.
Шаг 3. Проверка действий мошенников
Посмотрите, что успели сделать злоумышленники. Перейдите в свой профиль и выберите раздел «Безопасность».
Найдите вкладку «Действия в системе». Здесь вы сможете увидеть, какие изменения были внесены в вашем аккаунте.
Шаг 4. Проверка разрешений
Перейдите в раздел «Согласия и доверенности». Проверьте, какие разрешения были выданы без вашего участия. Если вы обнаружите подозрительные действия, отмените их.
Шаг 5. Запросите кредитную историю
Важно узнать, не «повесили» ли на вас микрозаймы или кредиты, которые мошенники взяли через «Госуслуги». Для этого нужно найти бюро, в которых хранится ваша кредитная история. Запрос можно отправить также через сайт «Госуслуги» в поисковой строке на главной странице.
Карапетян Артёмведущий юрист компании «КредитаНет»Даже если вы не обнаружили явных следов злоумышленников, всё равно нужно заявить о факте преступления в полицию. Если позже мошенники воспользуются полученными в вашем аккаунте данными, поданное заявление будет доказательством вашей непричастности к данному происшествию.
Даже если попытка мошенников не увенчалась успехом, нужно немедленно принять меры безопасности:
Важно делать всё быстро и решительно, чтобы минимизировать последствия мошеннических действий. Вот, что вам нужно предпринять:
Если банк или МФО отказывается аннулировать кредит:
К сожалению, иногда даже обращения в правоохранительные органы или суды не приносят результатов. В таких случаях кредитная задолженность может остаться на вас.
Если вы оказались в такой ситуации, единственный выход — подать заявление на банкротство. Эта процедура позволит списать как ваши долги, так и оформленные на вас мошенниками, по Закону №127-ФЗ.
Если вам нужна помощь в решении проблемы с кредитом, обратитесь к опытным юристам по банкротству компании «КредитаНет». Наши специалисты работают в этой сфере с 2015 года. За годы работы мы списали уже более 1,5 млрд задолженностей и помогли более 300 000 людей. Консультация у нас бесплатная и ни к чему не принуждает, на ней мы расскажем все особенности процедуры и предложим пути решения.
Также каждый месяц мы проводим розыгрыш договоров на бесплатное банкротство, успейте поучаствовать!
Сначала напишите претензию в МФО, где был получен заём. Укажите, что договор вы не подписывали и деньги не получали. Потребуйте провести проверку и списать задолженность. Также подайте заявление в полицию о мошенничестве. Если МФО откажется удалить вас из списка должников, можно обратиться в суд.
Нет, через сам портал «Госуслуги» невозможно оформить кредит или микрозаём — это государственный сайт для получения госуслуг, а не финансовая организация. Однако мошенники могут украсть ваши персональные данные с портала и использовать их для подачи заявок в банки и МФО от вашего имени. В личном кабинете «Госуслуг» хранятся паспортные данные, СНИЛС и другая конфиденциальная информация, которую злоумышленники используют в своих целях.
Мошенникам значительно проще оформить микрозаём, чем полноценный банковский кредит. Микрофинансовые организации обычно проводят менее тщательные проверки клиентов, принимают решения быстрее и часто ограничиваются только проверкой паспортных данных. Банки же используют многоступенчатую систему проверки, которая включает верификацию документов, подтверждение дохода, проверку кредитной истории и часто требуют личного присутствия заёмщика.
Время оформления зависит от типа кредитного продукта. Микрозаймы в МФО могут быть оформлены за 15–30 минут полностью онлайн. Потребительский кредит в банке обычно требует от нескольких часов до 2–3 дней на рассмотрение заявки и проверку документов. Именно поэтому мошенники чаще выбирают быстрые микрозаймы или оформление кредитных карт с небольшим лимитом, где проверка менее строгая и деньги можно получить быстрее.
Теоретически, количество кредитов и займов не ограничено, но на практике существуют факторы, которые это ограничивают. Во-первых, большинство банков и МФО проверяют наличие уже существующих кредитов через БКИ. Когда в короткий срок появляется несколько запросов на кредиты, это вызывает подозрение. Во-вторых, каждый новый кредит ухудшает кредитный скоринг, что повышает вероятность отказа.
1% — это отказы клиентов от процедуры из-за найденных средств или изменившихся обстоятельств