С начала марта 2025 года более 3,6 млн россиян установили добровольный запрет на выдачу кредитов через «Госуслуги». Но уже сейчас банки и МФО фиксируют случаи, когда клиенты злоупотребляют этой функцией. Они оформляют займы после установки запрета, а затем отказываются их возвращать, ссылаясь на нарушения со стороны кредиторов. Некоторые эксперты называют это потребительским экстремизмом — попыткой получить деньги без обязательств.
Самозапрет — это защитный механизм, который позволяет гражданину заблокировать оформление потребительских кредитов и микрозаймов на свое имя. Его ввели для борьбы с мошенниками, которые обманывают граждан или используют украденные данные для получения займов.
Однако некоторые граждане стали использовать его иначе — устанавливают запрет, а затем подают заявки на кредиты. Они рассчитывают, что банки не успеют проверить обновленные данные в бюро кредитных историй (БКИ).
Дело в том, что информация о запрете вступает в силу только на следующий день после подачи заявления, а для его снятия требуется двое суток. Этим «окном» и пользуются недобросовестные заемщики. Например, в МФО «Займер» ежедневно фиксируют до 200 таких случаев, а в «Лайм-займе» отмечают рост подобных обращений на 1,5% в первые дни работы сервиса.
Если кредитная организация выдала заем вопреки действующему запрету, договор считается недействительным. Заемщик вправе не возвращать средства, а банк — привлечь к ответственности сотрудников, нарушивших процедуры. Однако на практике доказать злой умысел со стороны клиента сложно. Некоторые МФО, как «Мигкредит», допускают, что часть заемщиков просто не разобрались в правилах. Например, сняли запрет и сразу подали заявку, не дождавшись окончания периода охлаждения.
Но если факт махинации подтвердится, заемщику грозит суд. Чтобы избежать проблем:
- Проверяйте кредитную историю. Раз в полгода запрашивайте бесплатный отчет в БКИ, чтобы отслеживать подозрительные операции.
- Учитывайте сроки. Помните, что запрет начинает действовать через день после оформления, а для его отмены требуется 48 часов.
- Не храните личные данные в открытом доступе. Фото паспорта или СНИЛС в мессенджерах — легкая добыча для мошенников.
Самозапрет — это не финансовая уловка для банков, а инструмент безопасности . Его стоит использовать, только если вы хотите защититься от мошенников или импульсивных покупок. Для решения долговых проблем лучше обратиться к кредитору и просить реструктуризацию, а не пытаться перехитрить систему. Иначе можно попасть в замкнутый круг судов и испорченной кредитной истории, где банкротство станет единственным выходом. Процедура позволяет списать обязательства через суд, но требует тщательной подготовки документов и доказательств финансовой несостоятельности.