В агентстве Национальных кредитных рейтингов прогнозируют, что в этом году средний кредитный срок по ипотеке может достичь 27 лет, при этом средний ежемесячный платеж превысит 30 тысяч рублей. Россияне, которые решат взять ипотеку в этом году, могут столкнуться с ухудшением кредитных условий. По прогнозам аналитиков, ожидаются негативные изменения сразу по нескольким параметрам ипотечных ссуд.
По итогам I квартала средняя ипотечная ставка вырастет до 8%, а во II квартале превысит 9% годовых, как ожидают в кредитном рейтинговом агентстве. Замдиректора НКР Егор Лопатин отметил, что по рыночным программам ставки предположительно достигнут 13%. Вероятно, что на первичном и вторичном рынке показатели ставки будут практически на одном уровне.
Платеж по ипотеке в среднем увеличится более чем на 12% и достигнет отметки 30 000 рублей. В прошлом году этот показатель вырос на 2,7%. При этом заметного роста средней суммы ипотечного кредита в этом году эксперты не ожидают. По прогнозам аналитиков, показатель скорее всего останется на уровне 4 млн рублей.
По словам Егора Лопатина, в моменте ипотека будет дороже, если учитывать динамику реальных доходов граждан. По данным Росстата, на конец 2022 года располагаемые доходы россиян снизились по стране на 1%.
Почему ожидается ухудшение условий по ипотеке для потенциальных клиентов
Предстоящие изменения по ипотечным кредитам будут связаны с ужесточением правил регулирования со стороны ЦБ и ростом процентных ставок.
Регулятор осенью 2022 года отметил снижение качества ипотечного кредитования в нашей стране. За 4 квартал прошлого года 44% новых ипотек были выданы слишком закредитованным гражданам. Центробанк негативно отзывался об ипотечном кредитовании «от застройщиков» по очень низким ставкам. Такие программы вводят заемщиков в заблуждение: маскируют завышение стоимости продаваемого жилья. По прогнозам аналитиков, не исключается «значимое ужесточение» регулирования ипотеки уже в ближайшие месяцы. Это, в свою очередь, окажет давление на выдачи.
Рост среднего значения ставок на рынке эксперты связывают со снижением доли льготных программ от застройщиков. Кредиты по очень низким ставкам станут оказывать меньше влияния на расчетный показатель. Средний срок кредита по ипотеке будет увеличиваться, чтобы сдержать рост долговой нагрузки заемщиков.
Как среагирует ипотечный рынок
В НКР прогнозируют, что при условии отсутствия «новых потрясений» в экономике страны банки в текущем году выдадут более 1 млн ипотечных кредитов общей суммой до 5 трлн рублей. Это аналогично прошлогодним показателям, но ниже, чем в рекордный 2021 год (5,7 трлн). Лопатин пояснил, что без введения регуляторных изменений объем одобренных кредитов по ипотеке в этом году мог бы достигнуть уровня в 2021 года.