Министерство финансов в этом году представит в правительство предложение о совершенствовании системы жилищных гарантий в виде льготной ипотеки для госслужащих. Предполагается, что мера будет мотивировать чиновников к «эффективному труду».
Инициатива следует из проекта доклада «Об основных результатах деятельности Министерства финансов РФ в 2022 году и задачах органов финансовой системы РФ на 2023 год».
В планах представить перед правительством идею эксперимента по внедрению на гражданской службе ипотечной программы по обеспечению служащих жильем с привлечением средств из федерального бюджета. В докладе подчеркивается, что данная мера применяется с целью мотивации чиновников к эффективному и долгосрочному труду. По словам федерального чиновника, речь идет о субсидировании процентной ставки, а не выдаче единовременных льгот.
По информации Росстата, в конце 2021 года в федеральных госорганах по всей России работали 391 000 человек. Средняя зарплата федеральных госслужащих за прошлый год в центральных аппаратах составляла 175 000 рублей в месяц, в регионах — около 60 000 рублей.
Программа по предоставлению единовременных льгот госслужащим на приобретение жилья действует с 2009 года. Финансирование, которое направляется на субсидирование ставок, не изменится относительно доли действующих механизмов жилищной поддержки чиновников. Размеры бюджетных средств будут прежними. В открытой части федерального бюджета на меры по предоставлению жилья гражданским госслужащим предусмотрено ежегодно 2,84 млрд рублей в период 2023–2025 годов.
Для чего нужна инициатива
В настоящее время госслужащие могут воспользоваться однократной субсидией на приобретение жилья. Для этого у чиновника должен быть стаж не менее 3 лет. Для получения льготы должно выполнятся условие в виде отсутствия собственного жилья или проживания в квартире, где общая площадь в среднем составляет менее 15 кв. м на одного человека (коммунальная квартира, общежитие). Сумма льготы высчитывается по специальной формуле. Она учитывает положенную площадь на семью, наличие жилья, стоимость квадратного метра в регионе. В итоге может получится весьма внушительная сумма.
Чтобы получить субсидию, необходимо встать в очередь, в начале которой находятся многодетные служащие, сотрудники с большим стажем (от 5 лет). Срок ожидания и получения субсидии, как правило, зависит от взаимоотношений с руководством.
По словам профессора Финансового университета при правительстве Александра Сафонова, недостаток нынешней программы в том, что по особому распоряжению руководителя ведомства очередность очереди может быть нарушена, а также увеличен размер. В итоге большая часть средств используется теми, кто был ближе к руководству, а до рядовых сотрудников очереди почти не доходят. Механизм субсидирования ставки поможет расширить круг получателей льгот, а также стимулировать долгосрочные трудовые отношения на госслужбе. Глава комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков относится к идее сдержано, считает ее дискуссионной.
Помощь властей ипотечникам и банкам
С пандемийного 2020 года власти расширили возможности по поддержке ипотечного кредитования и строительства. Сейчас в России действует программа льготной ипотеки на новостройки, семейная ипотека, сельская, дальневосточная, ипотека для ИT-специалистов. По данным «Дом.РФ», в прошлом году общая доля кредитов с господдержкой составила 46%, в 2019 году показатель был 4%.
За счет субсидирования ставки по ипотеке держатся на уровне ниже рыночных, предельная ставка по ипотеке на новостройки - 8%, по семейной ипотеке - 6%. Разница между рыночной и субсидируемой ставкой компенсируется банкам из федерального бюджета. В ситуации роста ставки Центробанка процентные риски по программам льготной ипотеки несет государство.
По закону о бюджете в 2023 году расходы государства на основные ипотечные программы составят 160,7 млрд рублей, 73 млрд рублей из которых приходятся на ипотеку новостроек, а 60 млрд — на семейную.
Мнение банков об в ипотеке для чиновников
Управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин отметил, что если финансирование данной ипотеки для госслужащих будет сопоставимо с нынешними средствами, выделенными из бюджета на обеспечение их жильем, то выдачи по такой программе будут намного меньше объемов основных программ. Объем кредитов в рамках данной программы во многом зависит от размера ставки. Даже на уровне 6–7% количество кредитов будет всего 2–3% рынка, дополнил эксперт.
По словам директора по развитию сервиса для застройщиков ДВИЖ Дмитрия Охрименко, госслужащие - «интересная для банков» доля клиентов, имеющих хорошие и стабильные доходы. В настоящее время кредиторы уже дают данному сегменту заемщиков преференции по цене.
По мнению аналитика банковских рейтингов НРА Наталии Богомоловой, при условии выдачи ипотек чиновникам по тем же ставкам, что для основных льготных программ, то в ней нет смысла. Эксперт также отметила, что новая программа должна содержать условие, что если госслужащий увольняется, то ставка изменится до рыночной.