С 22 октября 2025 года вступают в силу поправки, позволяющие микрофинансовым организациям со 100-процентным государственным участием выдавать ипотечные кредиты. Новые правила призваны заменить схему через уполномоченные организации из перечня «ДОМ.РФ», которые в 2024 году утратили право работать с ипотекой. В итоге именно МФО должны будут поддерживать региональные программы для категорий граждан, которым банки часто отказывают: молодых специалистов, сотрудников бюджетной сферы, многодетных семей и работников градообразующих предприятий.
«Расширение перечня финансовых посредников, имеющих право выдавать ипотеку, нацелено на повышение её доступности в регионах. МФО, как правило, более лояльны в плане скоринга заемщиков, поэтому теоретически это увеличит число людей, которые смогут оформить жилищный займ», — пояснила эксперт-аналитик Инна Солдатенкова. При этом она уточнила, что выдавать ипотеку смогут только МФО с государственным участием, включённые в специальный реестр Банка России. Список таких организаций появится на сайте ЦБ, но формирование региональных структур займёт время.
В отличие от коммерческих кредиторов, новые МФО будут работать исключительно с региональными ипотечными программами. Коммерческая ипотека останется в банках.
Эксперты подчеркивают, что риски для заемщиков минимальны: деятельность МФО будет регулироваться ЦБ, а условия должны соответствовать действующему законодательству. Тем не менее многое будет зависеть от возможностей регионов: где-то условия окажутся привлекательными, а где-то могут появиться ограничения по выбору жилья или размеру кредита.
Пока механизм выглядит скорее как дополнительный шанс для тех, кто не прошёл банковский скоринг. Но аналитики предупреждают: даже если ипотека станет доступнее, важно здраво оценивать долговую нагрузку. В противном случае вместе с новым жильем появятся проблемы с долгами. И если ситуация выйдет из-под контроля, остаётся предусмотренный законом инструмент защиты — банкротство физических лиц, которое помогает урегулировать отношения с кредиторами и вернуть финансовую стабильность.