Россияне, проходящие процедуру банкротства, получат дополнительные гарантии. После продажи единственного ипотечного жилья с торгов им теперь будет возвращаться часть вырученных средств. Соответствующий закон принят Госдумой сразу во втором и третьем чтениях.
Основное изменение касается распределения денег. После покрытия расходов на торги 80% средств направят банку в счёт погашения долга. 10% — кредиторам первой и второй очереди (например, по вреду здоровью или зарплате). Ещё 10% вернут самому должнику. Эти средства не включаются в конкурсную массу и остаются у гражданина.
Документ разработан во исполнение решения Конституционного суда и должен устранить правовой пробел. Ранее при продаже ипотечного жилья заёмщик фактически оставался и без имущества, и без денег. Теперь, как отмечают в Минэкономики, механизм призван сохранить «приемлемые жилищные условия» для граждан.
Эксперты подтверждают, что изменения назрели. Юрист Владислав Гейтс отмечает, что число случаев продажи единственного ипотечного жилья растёт, а новый механизм «восполняет системный пробел». Арбитражный управляющий Татьяна Пугачёва добавляет: «Закон пытается найти баланс», поскольку ранее банк получал деньги, а должник — ничего.
Однако не все оценивают нововведение однозначно. Управляющий партнёр адвокатского бюро a.t.Legal Николай Титов считает, что оставшейся суммы не хватит на покупку нового жилья, особенно в крупных городах. Речь идёт скорее о временной «финансовой подушке» для аренды. Кроме того, как отмечают юристы, шансы кредиторов третьей очереди вернуть деньги теперь снижаются.
Помимо нового механизма, существует возможность и вовсе сохранить ипотечное жильё при банкротстве. Закон № 298 предусматривает два ключевых варианта.
Первый — заключение отдельного мирового соглашения с банком. Второй — погашение ипотеки третьим лицом. Эти инструменты позволяют защитить жильё от реализации, если действовать своевременно и грамотно выстроить стратегию.
Если долговая нагрузка уже вышла из-под контроля, процедура банкротства физических лиц остаётся законным способом урегулировать обязательства и выстроить более стабильное финансовое будущее.