Как отметили в Центробанке, в четвертом квартале 2022 года доля ипотечных кредитов сроком до 30 лет достигла 40%. Все больше заемщиков будут расплачиваться с банками ближе к пенсии без досрочных погашений.
В кризисный год общее количество длительной ипотеки увеличилась в 2 раза: в четвертом квартале 2021 года на такие кредиты приходилось менее четверти выдач. Увеличение сроков ипотечного кредитования в Банке России назвали «экстремальным».
Регулятор отметил, ипотеку в России берут в основном люди среднего возраста: 80% общей задолженности по жилищным кредитам приходится на граждан до 45 лет. При этом доля выдач заемщикам 35–45 лет – самая высокая.
В четвертом квартале 2022 года более 40% новой ипотеки было оформлено клиентам, которые к моменту погашения кредита достигнут возраста 65 лет и более. По мнению представителей ЦБ, длинные сроки ипотеки и возраст основной группы заемщиков в совокупности несут риски.
Дополнительные риски в сфере кредитования
Количество заемщиков, которые берут потребкредит на большую сумму с целью первоначального взноса по ипотеке, увеличилось вдвое. Зимой 2022 года их доля составляла 7% против 3,5% во втором квартале.
К концу прошлого года почти 6 млн россиян имели кроме ипотеки другой кредит. За год их доля выросла на 11,8% (+ 600 тысяч человек). Общий долг российских домохозяйств с ипотекой и потребкредитами увеличился на 18%, при этом задолженность «чистых» ипотечников достигла 6,9 трлн рублей (это + 20%).
ЦБ РФ многократно указывал на увеличение рисков в области ипотеки. Так, в октябре—декабре 2022 года 44% новых ипотек брали те заемщики, которые уже расходуют на погашение долгов подавляющую часть дохода. В Центробанке также отметили резкий скачок выдач кредитов по экстремально низким процентным ставкам (субсидируются застройщиками). По мнению ЦБ, такие программы вводят клиентов в заблуждение, поскольку маскируют завышенную стоимость жилья. Для борьбы с «околонулевыми» ставками регулятор ввел для банков дополнительные требования по резервам и повышенные надбавки.