Как рассказал «Известиям» исполнительный директор финансового маркетплейса «Выберу.ру» Ярослав Баджурак, истинные льготные программы ипотеки относятся к мерам поддержки от государства, а псевдольготные программы - это ипотечные схемы от застройщиков часто без первого взноса или с низкой ставкой. Он напомнил, что среди настоящих льготных программ существуют узконаправленные (сельская, дальневосточная, ипотека для IT, военная), а также более широкие: семейная и льготная. Последней может воспользоваться любой гражданин РФ, планирующий приобрести жилье в новостройке. Она облегчает покупку квартиры с учетом постоянного роста цен, но в то же время ее доступность опасна возникновением «ипотечного пузыря», отметил Баджурак. По словам эксперта, узконаправленные госпрограммы с экономической точки зрения несут преимущества. Например, сельская и дальневосточная ипотека помогают замедлить отток местных граждан в крупные города, семейная программа направлена на стимулирование рождаемости в стране, IT ипотека – удерживает от эмиграции специалистов, необходимых для разработки отечественного ПО.
Псевдольготные программы от застройщиков, по словам Баджурака, привлекательны для потребителя, не располагающего существенными накоплениями или с низким уровнем доходов, которых недостаточно для погашения ежемесячного платежа даже по более высокой ставке. Застройщики не упускают своей выгоды и завышают конечную стоимость жилья. У Центробанка такая практика вызывает опасения, поскольку если заемщик больше не сможет платить по ипотеке, то квартиру невозможно будет продать из-за завышенной стоимости. В связи с этим регулятор ввел надбавки для банков, которые выдают кредиты гражданам с низким первоначальным взносом. На данный момент это 20% от цены ипотеки, а с 1 января 2024 года станет 30%. «С одной стороны, такая политика снижает риски, с другой — падает доступность ипотеки», — резюмировал Баджурак. От также отметил, что несмотря на ограничения ЦБ, многие застройщики по-прежнему используют псевдольготные программы, но уже только вначале ипотеки, а не на весь срок. Этот период может растянутся от месяцев до нескольких лет.
Ранее глава Центробанка на пленарном заседании Совета Федерации заявила, что с точки зрения внутренних возможных дисбалансов регулятора беспокоит ипотека, которая была накачана и льготными, и псевдольготными программами. Она отметила, что Центробанк применяет меры ограничения, замедляя темпы выдач ипотеки с низким первоначальным взносом, это позволяет ипотеке расти сбалансированно.