Арест и взыскание банковской карты: в чём разница

Арест – это всего лишь временная мера, которая защищает интересы кредитора, а взыскание – это уже серьёзный шаг, когда деньги действительно уйдут со счёта. Подробнее читайте тут.

Зашли в интернет-банк и увидели, что ваша карта заблокирована? Что делать, если на ней остались все деньги? А самое главное – почему так произошло? Часто причиной блокировки становится арест или взыскание, но это не одно и то же. Разберемся, в чем разница между арестом и взысканием и что нужно сделать, чтобы разблокировать карту. 

Чем взыскание отличается от ареста карты

Арест – это блокировка денег на счёте, которая происходит по требованию государственного органа или решению суда. Заблокированная сумма просто замораживается, и вы не можете её потратить, снять или перевести. При этом вам продолжают поступать деньги на карту, и все остальные средства остаются доступными. 

Также приставы могут арестовать кредитную карту, но списать деньги с неё нельзя, так как эти средства принадлежат банку, а не должнику. 

Заблокировать средства на карте могут и по другим причинам. Например, если вы несколько раз введете неправильный пароль в банкомате. В этом случае блокировка – это защитная мера, так как банк подозревает мошенничество. 

Взыскание – это уже принудительное списание денег с вашего счёта. Когда приставы отправляют исполнительный документ в банк, он списывает средства в пользу кредитора. Если на счёте денег недостаточно для погашения долга, списание продолжится с будущих поступлений. То есть каждая следующая зарплата или другой доход будет частично изыматься до полного погашения долга.

Как происходит арест карты или взыскание со счёта

Ни один банк не может просто так заблокировать ваши средства. Арест возможен только на основании Постановления Службы судебных приставов (ФССП), которые действуют в соответствии со ст. 81 Закона № 229-ФЗ. 

Также деньги могут временно арестовать по решению суда, чтобы должник не потратил их, пока идут слушания, по поручению налоговой или других госорганов на основании исполнительного документа. Но такие случаи встречаются реже. Обычно это делают приставы в рамках взыскания долгов.

Если говорить кратко, то арест или взыскание происходят так:

• вы не оплачиваете кредиты, налоги, коммунальные платежи или штрафы;
• взыскатель подаёт иск в суд;
• суд выносит решение и выдаёт исполнительный документ;
• взыскатель отправляет документ в банк или приставам;
• приставы получают документ и ищут счета должника;
• банк блокирует деньги на счёте или списывает средства и переводит их приставу для погашения долга.

Если вы отказались платить, с вашего счета могут быть списаны:

• сумма долга,
• расходы по исполнительным действиям,
• исполнительский сбор (7% от долга или минимум 1 000 рублей).

Порядок обращения взыскания:

1. Сначала сотрудники ФССП обратят взыскание на рублёвые счета должника. Если их недостаточно, приставы имеют право обратиться к деньгам в иностранной валюте. 
2. Если рублёвых и валютных средств недостаточно, пристав может взыскать другие активы, например, инвестиционные счета и ценные бумаги. Банк обязан продать эти активы и передать деньги приставам.
3. Взыскание не может быть наложено на деньги и драгоценные металлы, находящиеся на залоговых и клиринговых счетах, так как они не принадлежат должнику.
4. Если на счетах недостаточно денег, пристав может обратить взыскание на имущество должника, которое принадлежит ему на праве собственности.

При обращении взыскания на деньги и имущество приоритет всегда отдается денежным средствам на счёте. Чаще всего сначала накладывают арест, чтобы должник не успел потратить деньги, а затем уже переходят к взысканию. Но иногда, если на счёте достаточно средств, списание происходит сразу, без предварительного ареста.

Как узнать, почему банк арестовал карту

Когда приставы открывают исполнительное производство и арестовывают карты, они обязаны уведомить об этом должника. Обычно банк также отправляет уведомление по СМС. Однако иногда вы можете заметить, что карта заблокирована, ещё до того, как получите оповещение.

Чтобы узнать причину блокировки, первым делом обратитесь в банк и попросите уточнить, почему карта заблокирована. Если причина в аресте, банк предоставит вам номер исполнительного документа и информацию о приставе, который занимается вашим делом.

Дальше вы можете узнать все подробности об исполнительном производстве. Сделать это можно одним из следующих способов:

• Через сервис «Банк данных исполнительных производств». Введите в поиске номер исполнительного документа и узнайте все сведения о вашем деле.
• Проверьте уведомления в личном кабинете на портале «Госуслуги». Вы также можете запросить сведения через специальный сервис. В ответе будет указана причина взыскания, сумма долга и контакты пристава.
• Позвоните на горячую линию ФССП по номеру 8 (800) 303-00-00. Также можно обратиться напрямую к приставу, который ведет ваше дело. Информацию о его номере телефона можно найти на сайте ФССП.

Лучше всего действовать сразу, как только вы узнали о проблеме с картой. Это поможет вам быстрее разобраться в ситуации и вернуть доступ к финансам.

Если у вас большие долги, приставы могут ещё долго снимать деньги с вашей карты. Списать задолженности можно с помощью банкротства. Во время процедуры без средств существования вы не останетесь – финансовый управляющий будет выделять часть дохода на ваши нужды и на нужды детей. 

Какие доходы приставы не могут взыскать

Приставы вправе списывать не более 50% от зарплаты, пенсии, стипендии и других доходов должника. Однако, если речь идет о взыскании алиментов или задолженностях, которые связаны с причинением вреда, эта сумма может увеличиваться до 70%.

Некоторые виды доходов не подлежат взысканию вообще. Все они перечислены в ст. 101 Закона № 229-ФЗ. Вот основные:

• алименты;
• средства материнского капитала;
• пособия и выплаты при потере кормильца; 
• компенсации ущерба здоровью;
• командировочные и прочие компенсации за служебные расходы.

Также приставы не могут забрать у должника все средства к существованию. По закону за ним должен сохраняться прожиточный минимум, который различается в зависимости от региона. 

Если вы заметили, что приставы списали больше разрешенного, подайте заявление в ФССП или в суд. Незаконно удержанные средства приставы обязаны вернуть.

Можно ли снять деньги со счёта

Копить средства, защищенные от взыскания, на счёте нельзя. Если вы не потратите или не снимете эти деньги до конца месяца, банк может списать их в счёт погашения долга. Деньги с заблокированной карты можно снять при соблюдении определённых условий.

Если сумма ареста меньше, чем остаток на счете 

Если банк заблокировал зарплатную карту

Обязательно письменно сообщите приставу, что вам на карту приходит зарплата. Банк разблокирует часть суммы от следующего перечисления, равную 50% заработной платы или прожиточному минимуму. Разберём на примере.

Чтобы избежать ненужных списаний, важно снимать часть дохода каждый раз до нового поступления. Если не снять деньги, все оставшиеся средства от предыдущего перечисления будут автоматически списаны на погашение долга.

Как отменить арест карты или обратить взыскание

Чтобы разблокировать карту, нужно получить постановление о снятии ареста со счёта от судебного пристава. Добиться этого можно несколькими способами:

1. Полностью выплатить задолженность. Если вы закрываете долг, приставу нужно предоставить документ, подтверждающий это (например, чек об оплате или платёжное поручение).
2. Договориться с приставом. Вы можете обсудить с ним способы погашения долга. Например, можно договориться об удержании 50% только с зарплаты, чтобы постепенно погасить задолженность.

Также вы можете оспорить арест и взыскание денег. Сделать это можно, если приставы заблокировали вашу карту по ошибке или списали средства, которые защищены от изъятия по закону. В таком случае у вас есть право оспорить действия приставов. Примеры ошибок:

• приставы арестовали ваш счёт, потому что перепутали вас с тёзкой-должником;
• с вашей карты списали алименты.

Если у вас большие долги и нет возможности их погасить, подумайте о банкротстве. Эта процедура позволяет списать все задолженности по кредитам, микрозаймам, налогам, ЖКХ и штрафам в ГИБДД. При этом исполнительные производства закрываются, вы снова получаете право распоряжаться своими счетами, а ваша кредитная история обнуляется.

Чтобы узнать, подходит ли ваш случай для банкротства, проконсультируйтесь с юристами «КредитаНет» – это бесплатно. Также каждый месяц мы дарим банкротство двум счастливчикам! Участвуйте в розыгрыше и получите шанс пройти процедуру, не заплатив ни копейки за услуги юристов.