Не храните все яйца в одном банке: что будет с вкладом, если банк обанкротится

Увеличить сумму вклада, возвращаемую при банкротстве банка, можно в двух случаях.

Разориться может не только человек, но и компания – даже если она напрямую связана с деньгами. Банки тоже могут не перенести тяжёлые времена и ликвидироваться. Но что делать тогда вкладчикам, хранившим сбережения в этом учреждении? Разбираемся, как вернуть вклад, если банк разорится.

Как заранее понять, что банк скоро разорится

Процедура отзыва лицензии у банка выглядит так:Центральный банк принимает решение об отзыве лицензии, отстраняет руководство и назначает временную администрацию. После переписи и оценки активов суд рассматривает дело о банкротстве и принимает решение о ликвидации банка. Затем вступает в силу Агентство по страхованию вкладов (АСВ), которое обязуется выплачивать компенсации вкладчикам до 1,4 млн руб.

Процесс отзыва лицензии не происходит мгновенно — это длительная процедура, в ходе которой банк может демонстрировать определенные неблагоприятные тенденции. 

Чтобы понять, что банк может обанкротиться, важно учитывать несколько ключевых сигналов, которые могут указывать на сокращение его финансовой стабильности и устойчивости. Рассмотрим подробнее, на какие аспекты стоит обратить внимание:

Проблемы с выполнением обязательств

Если у вас возникают трудности с получением своих сбережений или банк начинает откладывать выплаты по вкладам, это сигнал тревоги. Сложности с доступом к вашим средствам, задержки в выплатах по депозитам или отказ в выполнении своих обязательств перед кредиторами могут свидетельствовать о финансовых проблемах у банка. 

Вывод активов из банка

Обратите внимание на движение активов. Если банк начинает выводить средства, например, путем передачи их в дочерние организации или связанные структуры, это может указывать на ослабление его финансового положения. 

Такой шаг может быть предпринят с целью скрыть истинное состояние дел или сохранить активы в условиях ухудшающейся ликвидности.

Рост дебиторской задолженности

Резкое увеличение дебиторской задолженности — это еще один важный тревожный знак. Если банк начинает забирать больше кредитов, чем возвращает, это может указывать на нарастающие проблемы с качеством активов. 

Для анализа финансового состояния банка можно обратиться к его отчетам, которые публикуются на сайте. Внимательно изучите соотношение кредитов и депозитов, а также долю проблемных кредитов в портфеле.

Необычное повышение ставок по вкладам

Если вы заметили, что банк резко увеличивает процентные ставки по вкладам, это также может быть признаком нестабильности. Банк таким образом может пытаться привлечь новых вкладчиков, что выглядит как попытка создать запас ликвидности. 

Однако это также может указывать на то, что финансовые ресурсы истощены и банк нуждается в экстренном финансировании.

Внутренние изменения в управлении

Важным аспектом является и состав руководства банка. Если вы замечаете массовые увольнения, перестановки или изменение стратегического управления, это может указывать на внутренние проблемы. 

Частая смена руководства или назначение временной администрации Центральным банком — это дополнительные признаки нестабильности.

Подозрительные операции и удлиненные сроки проверок

Обратите внимание на операции банка. Если начинают появляться новости о подозрительных сделках или увеличении сроков проверок со стороны регуляторных органов, это может указывать на необходимость дополнительного контроля над деятельностью банка.

Если вы заметили один или несколько из этих знаков, рекомендуется проявить осторожность в работе с таким банком. Можно рассмотреть вариант перевода средств в более стабильные учреждения. 

Важно помнить, что состояние банка не всегда можно оценить по его имиджу или рекламе — зачастую реальное положение может оказаться гораздо хуже, чем оно выглядит на первый взгляд. 

Советуем следить за новостями и отчетами о деятельности банков, особенно в условиях нестабильной экономики.

Что делать, если у банка отозвали лицензию

Вернуть деньги, вложенные в закрывшийся банк, возможно даже в случае его банкротства, закрытия или принудительной ликвидации по причине отзыва лицензии. 

Однако сам банк, с которым вы заключали договор, не сможет вернуть вам ваши средства, так как он утрачивает свою правоспособность. Вместо этого компенсацию вкладчикам осуществляет Агентство по страхованию вкладов.

Как выглядит процесс возврата средств:

Шаг 1. Обратитесь в Агентство по страхованию вкладов 

Как только Центральный банк принимает решение о ликвидации банка, АСВ начинает свою работу. После этого вкладчики могут подавать заявки на получение компенсации, основываясь на суммах, которые были у них на счетах.

Агентство по страхованию вкладов выплачивает компенсации вкладчикам в размере до 1,4 млн руб. Это означает, что если ваша сумма вклада не превышает этот лимит, вы можете рассчитывать на полное возмещение средств.

Шаг 2. Напишите заявление о возмещении

Для получения компенсации вкладчикам потребуется заполнить специальное заявление и предоставить необходимые документы – паспорт, договор вклада, справку о сумме начисленных процентов и выписку.

Скачать Заявление о выплате возмещения по вкладам

Шаг 3. Получите свои деньги

После рассмотрения документов АСВ сообщит вам сумму выплаты и дату получения. Страховое возмещение выплачивается в течение 14 дней с момента подачи заявления. 

Если вы согласны с суммой, возьмите паспорт и получите деньги. Если сумма вас не устраивает, её можно оспорить в суде.

Заявление о выплате страхового возмещения нужно подать до окончания конкурсного производства банка. Его рассмотрение занимает 10 рабочих дней.

Если сумма вашего вклада превышает максимальную страховую сумму в 1,4 млн руб., то, к сожалению, убытки будут неизбежны. 

Например, если у вас на депозите было 2 млн руб., вы сможете вернуть только 1,4 млн руб. через АСВ, а остальные 600 тыс. руб. окажутся потерянными.

Как минимизировать риски потери средств

Миллер Екатерина Петровна

ведущий юрист

Инвесторы говорят: «не храните все яйца в одной корзине». И вкладов это тоже касается: распределяйте средства между несколькими банками. Это позволит вам оставаться в пределах страховой суммы в каждом из кредитных учреждений.

Следует внимательно изучать условия страхования вкладов и выбирать надежные банки с высоким рейтингом. Многие банки могут предлагать дополнительные страховые продукты, которые обеспечивают защиту на случай потерь.

Отслеживайте финансовое состояние банка, в который вы вкладываете средства. Следите за новостями, изменениями в руководстве и финансовыми отчетами, так как это может сигнализировать о возможных проблемах.

В ситуации, когда банк обанкротился, возвращение средств возможно, но зависит от ряда условий, включая размер вклада и своевременность подачи заявления на возмещение. 

Если ваш банк – банкрот, а вы ему должны деньги, то увы, долг не спишется. Единственный способ списать долги — пройти банкротство. Как это сделать — расскажет бесплатно наш юрист. Заполните форму ниже или позвоните, чтобы наш эксперт ответил на все ваши вопросы.

Сумма возврата при банкротстве банка

Максимальная сумма страхового возмещения составляет 1,4 млн руб. на одного вкладчика. Даже если у вас открыто несколько счетов в одном банке, вы всё равно получите не более 1,4 млн руб. за все счета вместе, даже если общая сумма вкладов превышает этот лимит.

В некоторых особых случаях может быть возможность увеличения суммы страхового возмещения:

1. Социальные выплаты и субсидии. Если на вашем счете находились средства, полученные в рамках социальных выплат, субсидий или по решению суда, сумма возмещения может быть увеличена до 10 млн руб.
2. Деньги от продажи недвижимости. Если вы продали недвижимость и перечислили вырученные средства на счет в банке, страховое возмещение может быть увеличено на сумму, полученную от этой продажи.

Эти исключения помогают обеспечить дополнительную защиту для вкладчиков, которые могут попасть в сложную финансовую ситуацию из-за разорения банка.

На какие вклады распространяется страховка АСВ

Страховка, предоставляемая Агентством по страхованию вкладов, охватывает всех вкладчиков, даже если у них нет российского гражданства. Вам не нужно писать отдельные заявления или оплачивать страховку – всё происходит автоматически, и вам не нужно ничего делать.

Теперь давайте разберемся, что именно страхует АСВ:

1. Срочные вклады. Это вклады на определённый срок, например, на 2 года.
2. Деньги на счетах. Все средства, включая те, что были переведены на ваши карты, например, зарплата.
3. Валютные счета. Вклады в иностранной валюте, включая счета до востребования.
4. Счета, открытые для обслуживания.
5. Счета малых и микропредприятий.
6. Счета НКО. Зарегистрированных в ЕГРЮЛ (исключая организации-иноагенты).

Какие вклады вернуть не получится

Как мы выяснили, вернуть можно только застрахованный вклад. Значит, если вклад не застрахован, то вы его не вернете при банкротстве банка. 

Что не страхуется:

1. Неиспользованный кредитный лимит.
2. Обезличенные металлические счета.
3. Корпоративные счета нотариуса или адвоката.
4. Вклады, открытые на предъявителя.
5. Средства, переданные в доверительное управление организации.
6. Счёт, открытый из другого государства.
7. Средства с номинальных, залоговых, субординированных и публичных депозитных счетов.

Таким образом, важно обратить внимание на тип счета, чтобы быть уверенным в страховании ваших вкладов.

Нужно ли возвращать кредит, если банк обанкротился

Если банк, в котором вы получили кредит, лишился лицензии, вам всё равно нужно будет выплачивать долг. Он автоматически не списывается, так как у обанкротившегося банка появляется правопреемник, который наследует все права и обязанности. 

Это может быть другой банк, коллекторская фирма или другое юридическое лицо. Условия вашего кредитного договора останутся прежними, однако платежи нужно будет производить на новые реквизиты, которые вы можете узнать на сайте банка или по горячей линии.

Болдырев И. И.

Ведущий юрист компании «КредитаНет»

Новый кредитор может предложить другие условия, но вы не обязаны их принимать. Игнорировать требования нового кредитора нельзя, так как это приведет к ухудшению кредитной истории, штрафам и судебным разбирательствам.

Если возникают проблемы с погашением кредита, обратитесь к нашим юристам для получения бесплатной консультации. Возможно, вы сможете инициировать процедуру банкротства физического лица и списать долг в судебном порядке. 

Платить за услуги юриста не всегда обязательно. Наша компания готова оказать помощь бесплатно — просто переходите по ссылке и отвечайте на 3 вопроса. В прямом эфире мы выберем 2-х участников, которые получат договоры на наши услуги безвозмездно.

Основные мысли статьи

• Вкладчики обанкротившегося банка могут вернуть свои деньги через Агентство по страхованию вкладов, которое компенсирует суммы до 1,4 млн руб. 
• Процедура отзыва лицензии у банка включает в себя отстранение руководства и назначение временной администрации.
• Агентство начинает свою работу после ликвидации банка.
• Вкладчики должны быть внимательны к сигналам, указывающим на возможное банкротство банка, таким как проблемы с выплатами, рост дебиторской задолженности и массовые изменения в управлении. 
• Для получения компенсации требуется подать заявление и предоставить необходимые документы, а возврат средств осуществляется в течение 14 дней. 
• Важно помнить, что сумма компенсации лимитирована, и для минимизации рисков рекомендуется распределять средства между различными банками.