Банкротство через суд становится популярнее с каждым годом: причины и сложности

Разбираем все этапы и условия банкротства через суд, а также раскрываем основные трудности, с которыми могут столкнуться должники. Почему важна помощь юристов

Банкротство физических лиц в суде — процесс, который требует от должника не только финансовых затрат, но и знания правовых нюансов. Оно дает не просто освобождение от долгов, а финансовую реабилитацию в глазах кредиторов — прошлых и будущих. Ведь банкроту можно будет брать кредиты, более того, банки одобряют заявки от них, пусть и не сразу. А вот человеку с грузом долгов, которые безуспешно пытаются взыскать кредиторы, никто больше денег не даст. Рассмотрим основные условия, которые нужны для признания гражданина банкротом, этапы процедуры и возможные трудности, с которыми часто сталкиваются должники.

Статистика банкротства физлиц в России

Начнем с краткого обзора статистики от Федресурса. За последние годы количество таких дел выросло. В первом квартале 2024 года число банкротств граждан увеличилось на 18,2% по сравнению с аналогичным периодом 2023 года, достигнув 89 805 случаев. Хотя темпы роста и замедлились по сравнению с предыдущими годами, банкротство остается востребованным способом освобождения от долгов.

Условия банкротства физлиц в суде

Процедура признания граждан банкротами и списания долгов регулируется № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Чтобы начать этот процесс, необходимо соответствовать ряду условий. Эти условия можно разделить на обязательные и дополнительные, которые касаются как финансового состояния должника, так и его поведения по отношению к кредиторам.

Федеральный закон №127 регулирует процесс признания гражданина банкротом. Он четко определяет, при каких условиях человек обязан подать заявление о банкротстве, а когда имеет право сделать это по собственной инициативе.

Помимо обязательных условий, есть случаи, когда гражданин может заявить о банкротстве и по собственной инициативе, не накапливая долгов свыше полумиллиона рублей или не дожидаясь длительных просрочек. Фактически сделать это можно в любой момент, когда финансовое положение становится неустойчивым. Рассмотрим более подробно возможные случаи:

• Если общая сумма долгов, включая кредиты, налоги и штрафы, превышает стоимость имущества должника, а доходов недостаточно для оплаты кредитов, он имеет право инициировать процедуру банкротства.
• Если официальный доход гражданина не позволяет вносить хотя бы 10% от обязательных ежемесячных платежей по кредитам, это считается важным критерием для признания его банкротом.
• Если гражданин потерял работу и не может найти новую, это может служить основанием для подачи заявления о банкротстве.
• Если гражданин пострадал от порчи собственности или стихийных бедствий, это также может послужить причиной для подачи в суд заявления.
• Затяжные заболевания, требующие значительных расходов на лечение, могут существенно ухудшить финансовое положение должника.

Доказательства добропорядочности бывают разные, но обычно это:

• Попытка урегулировать ситуацию с долгами. Например, можно предоставить переписку с банками, подтверждающую попытки договориться о реструктуризации долга.
• Прозрачность финансового состояния. Гражданин не должен скрывать свои доходы или имущество. Если суд установит факт сокрытия, это может стать основанием для отказа в признании банкротства.
• Прозрачность трудоустройства и доходов. Если должник не работает, а со здоровьем проблем нет, то он состоит на учете в службе занятости. В противном случае возникает вопрос, почему он не предпринимает попыток восстановить платежеспособность, выйдя на работу.

Этапы процедуры банкротства

Судебная процедура банкротства состоит из нескольких ключевых этапов. Каждый из них требует тщательной подготовки и соблюдения установленных законом требований.

Рассмотрим их подробнее.

Шаг 1. Сбор документов

Первый и один из самых важных этапов — сбор всех необходимых документов для банкротства через суд. Нужно представить суду полную информацию о своем финансовом состоянии, в том числе:

• Справки о доходах. Документы, подтверждающие все источники дохода за последние три года.
• Документы о задолженностях. Кредитные договоры, расписки, выписки со счетов, подтверждающие наличие и сумму долгов.
• Документы на имущество. Правоустанавливающие документы на недвижимость, транспортные средства, иное ценное имущество.
• Справки из налоговой инспекции. Документы о состоянии налоговых расчетов и задолженностей.
• Переписка с кредиторами. Документы, подтверждающие попытки урегулирования задолженностей с кредиторами.

Этот этап требует особого внимания, так как от полноты и точности представленных данных зависит дальнейшее рассмотрение дела. Некоторые документы, например, справка о наличии/отсутствии ИП, имеют ограниченный срок предъявления. Если вовремя не собрать и не подать в суд, придется делать все сначала. И так до бесконечности.

Шаг 2. Выбор СРО арбитражных управляющих

Финансовый управляющий играет ключевую роль в процедуре банкротства. Он назначается судом на первом заседании из числа специалистов, аккредитованных саморегулируемой организацией арбитражных управляющих. Его задачи включают:

• Контроль над финансовыми операциями должника.
• Анализ финансового состояния должника.
• Организация и проведение собраний кредиторов.
• Реализация имущества (если потребуется).

Без назначения судом финансового управляющего банкротство гражданина отменяется. Найти СРО, которая способна предоставить кандидатуру, точно согласную на участие в вашем банкротстве, очень сложно. По данным ЕФРСБ, в России 68 СРО арбитражных управляющих, и не зная, куда именно обращаться, можно потратить много времени. А долги при этом буду только расти.

Шаг 3. Подача документов в суд

После сбора всех необходимых документов и оплаты пошлины (300 рублей) с вознаграждением финансового управляющего (25 000 рублей), нужно подать заявление. Его подают в арбитражный суд лично, отправляют пакет документов по почте или через ГАС ПРАВОСУДИЕ. К заявлению прикладываются все собранные документы и квитанции об оплате.

Казалось бы, можно выдохнуть: заявление подано, скоро судебное заседание, где вас признают банкротом, а финансовый управляющий приступит к процедуре банкротства. Однако заседание может быть совсем нескоро — нередки случаи, когда его назначают только через 3–4 месяца. Или еще дольше, если ошибиться с подсудностью дела о банкротстве. За это время нужно соблюдать финансовую гигиену: никаких сделок, новых кредитов, отчуждения имущества.

Шаг 4. Рассмотрение дела в суде

Судебное разбирательство проходит в несколько этапов:

• Принятие заявления к рассмотрению. Суд проверяет комплектность и правильность поданных документов.
• Оценка обоснованности заявления. Судья анализирует финансовое состояние должника, наличие оснований для признания банкротства.
• Назначение финансового управляющего. После принятия заявления к рассмотрению суд присваивает должнику статус банкрота и назначает финансового управляющего.

С этого момента с имущества и счетов должника снимаются все аресты, наложенные судебными приставами.

Шаг 5. Введение одной из процедур банкротства

В зависимости от финансового состояния должника и наличия активов, суд может принять решение о проведении одной из двух процедур:

• Реструктуризации долга. Максимальный срок реструктуризации 5 лет. Она вводится, если доходы должника позволяют выплачивать долги по графику реструктуризации. Имущество должника при этом не реализуется.
• Реализация имущества. Активы должника описываются, оцениваются и продаются с торгов. Вырученные деньги идут на оплату долгов. Если их не хватит на погашение всех задолженностей, остатки спишут.

Некоторые юридические компании, специализирующиеся на помощи в банкротстве граждан, доводят клиентов только до этого этапа. Но признание банкротства не означает автоматического списания долгов. Нужно еще дождаться завершения введенной финансовым управляющим процедуры. А вот успешность их завершения зависит от того, насколько тщательно должник подготовился к банкротству.

этого момента с имущества и счетов должника снимаются все аресты, наложенные судебными приставами.

Шаг 6. Отчет финансового управляющего и завершение процедуры

После завершения реструктуризации долга или реализации управляющий представляет суду отчет о работе. В отчете указывается:

• Список проданного имущества и вырученные суммы.
• Распределение средств между кредиторами.
• Остаток задолженности, если таковой имеется.

Суд на основании отчета принимает решение о завершении банкротства. Оставшиеся долги списываются.

Трудности при банкротстве через суд

Процедура банкротства через суд связана с множеством сложностей и подводных камней. Должники могут столкнуться с различными трудностями на каждом этапе процесса.

Например:

• Нужно найти деньги. Кроме государственной пошлины, необходимо оплатить услуги финансового управляющего и публикации в СМИ. В совокупности эти расходы достигают 42300 рублей и более. Однако часто вся сумма затрат на процедуру сопоставима с размером ежемесячного платежа по всем кредитам должника или даже меньше ее. Конечно, есть еще затраты на юристов. Но и здесь сумма невелика по сравнению с размерами долгов — компания КредитаНет проводит банкротство под ключ за 69000 рублей. А еще КредитаНет предоставляет рассрочку, если не удается набрать всю сумму на услуги юристов сразу.
• Споры вокруг имущества. Суд может принять решение о продаже вашего имущества для удовлетворения требований кредиторов, за исключением предметов первой необходимости и единственного жилья. Однако если это жилье находится в ипотеке, его также придется продать. Бывают случаи, что у него забирают имущество, которое нельзя изымать и реализовывать. Бороться с финансовым управляющим на «его» поле сложно, а без мощной юридической поддержки — практически бесполезно. С юристами КредитаНет ваши кредиторы получат только то, что им положено по закону — и ни копейки больше. Все имущество, которое можно защитить от взыскания, останется у вас.
• Ограничения на финансовые операции. Во время процедуры банкроту нельзя самостоятельно распоряжаться собственным имуществом. Все операции должны проходить через финансового управляющего. Это включает в себя открытие новых счетов, продажу имущества и крупные покупки.
• Проверка сделок за последние три года. Все финансовые операции за последние три года будут тщательно проверяться. Если будут обнаружены попытки скрыть имущество или доходы, эти сделки могут быть признаны недействительными, что еще больше усложнит процесс банкротства.

Процедура банкротства для новичка — это сложный и во многом малопонятный процесс. Юристы компании КредитаНет возьмут на себя все неприятные разговоры с кредиторами и коллекторами, что позволит вам сосредоточиться на восстановлении финансовой стабильности. Сотрудничество с компанией исключает неожиданные расходы. Все затраты и гарантии закреплены в договоре, что позволяет избежать неприятных сюрпризов.

Если вы оказались в ситуации, когда единственным выходом является банкротство, не откладывайте решение проблемы. Запишитесь на бесплатную консультацию к юристам компании КредитаНет и получите квалифицированную помощь уже сегодня.