Ваш браузер устарел. Пожалуйста, обновите браузер для корректной работы сайта!
юридическая
компания
8 (800) 775 19 33
Бесплатно для РФ
Москва
103 офиса в России
Бесплатная консультация
8 (800) 775 19 33
Бесплатная консультация
8 (800) 775 19 33
Автор: Столярова Елена
Ведущий юрист «КредитаНет»
Запись на консультацию
4.9
119 оценок

Можно ли рефинансировать кредитную карту

Кредитная карта может быть удобным финансовым инструментом. Но при высокой ставке и большом долге каждый месяц платежи становятся всё более серьёзной нагрузкой. Рефинансирование кредитной карты позволяет заменить задолженность новым кредитом на других условиях. Разберём, как проходит рефинансирование, когда оно действительно выгодно и что делать, если банк отказал.

Что такое рефинансирование кредитнойкарты

Рефинансирование кредитной карты — нового кредита для полного или частичного погашения долга по карте на новых условиях.

Например, у человека задолженность по карте 100 000 рублей под высокий процент, ставка — 35,9% годовых. Если погашать долг за 2 года равными платежами, ежемесячный платёж составит около 5 900 рублей, а общая сумма выплат — примерно 141 600 рублей. Переплата по процентам — около 41 600 рублей.

Он оформляет потребительский кредит или специальный продукт для рефинансирования под 18% годовых на те же 2 года. После этого каждый месяц выплачивает уже новый кредит. Ежемесячный платёж составит около 5 000 рублей, а всего внесёт примерно 119 800 рублей. Переплата снизится до 19 800 рублей.

В результате: ежемесячный платёж уменьшится примерно на 900 рублей, а общая экономия на процентах составит около 21 800 рублей.

Обычно этот путь выбирают, чтобы:

  • снизить процентную ставку;
  • уменьшить ежемесячный платёж;
  • объединить несколько обязательств в одно;
  • заменить возобновляемый долг на кредит с понятным графиком погашения;
  • быстрее рассчитаться с банком.

Выгода всегда зависит от ставки, срока и дополнительных расходов.

Как рефинансировать кредитную карту

Процедура включает несколько последовательных действий:

Шаг 1. Узнайте точную сумму задолженности

Изучите документы: проверьте основной долг, начисленные проценты и возможные комиссии или другие платежи по договору.

Шаг 2. Подберите предложение для рефинансирования

Банк может предложить потребительский кредит или специальную программу для погашения взятой суммы по кредитной карте.

Шаг 3. Подайте заявку

Банк оценит ваш доход, кредитную историю и текущую долговую нагрузку.

Шаг 4. Получите одобрение и оформите документы на новый кредит

Деньги могут перечислить вам или сразу направить на погашение задолженности.

Шаг 5. Закройте долг

После погашения убедитесь, что задолженности нет. При необходимости можно закрывать и саму карту, чтобы снова не воспользоваться кредитным лимитом.

Шаг 6. Погашайте кредит по графику

Теперь вместо платежей по кредитке каждый месяц вы будете вносить суммы на условиях, которые указаны в договоре.

Низкий платёж не всегда означает экономию: при слишком большом сроке общая переплата по документам может оказаться выше.

Поможет ли рефинансирование в моей ситуации?
Спросить юриста

Рефинансирование кредитки в своём банке или в другом

Сделать это можно как там, где продукт был оформлен, так и в другой кредитной организации. Однако варианты отличаются.

Критерий

В своём банке

В другом банке

Как оформляется

Может предложить отдельный продукт для погашения задолженности, если такая программа доступна

Оформляется новый кредит или специальная программа рефинансирования

Что происходит с задолженностью

Условия погашения могут изменить в рамках текущих отношений

Организация выдаёт средства для погашения задолженности по карте

Проверка заёмщика

Может быть проще, поскольку банк уже знает кредитную историю клиента и движение средств по счетам

Нужно пройти стандартную проверку: оценку дохода, истории и финансовой нагрузки

Выбор условий

Ограничен имеющимися предложениями

Можно сравнить разные предложения и выбрать подходящий вариант

Основное преимущество

Можно закрывать задолженность с текущим кредитором

Есть возможность найти более выгодную ставку или срок погашения

На что обратить внимание

Реструктуризация не всегда снижает общую переплату

Кредит могут не одобрить, а низкий ежемесячный платёж может увеличить срок и итоговую переплату

Перед выбором варианта стоит сравнить не только процентные ставки, но и изучить документы: полную стоимость нового кредита, срок погашения и общую сумму переплаты.

Выгодно ли рефинансировать кредитную карту

Да, рефинансирование может быть выгодным, но только если кредит действительно снижает стоимость долга.

Когда рефинансирование выгодно

Такое решение выгодно, если кредит обходится дешевле старого. Процентная ставка должна быть ниже, а общая переплата — уменьшиться. При этом важно учитывать срок кредита и дополнительные расходы: комиссии, страховки и другие платежи.

Когда выгоды может не быть

Например, долг по составляет 100 000 рублей под 35,9% годовых. Если погасить его за 2 года, ежемесячный платёж составит около 5 900 рублей, а общая сумма выплат — примерно 141 600 рублей.

При рефинансировании банк предлагает ставку ниже — 18% годовых, но срок увеличивается до 5 лет. Ежемесячный платёж снизится примерно до 2 540 рублей, однако за весь срок человек выплатит около 152 400 рублей.

Таким образом, платёж станет меньше примерно на 3 360 рублей в месяц, но общая сумма выплат, наоборот, увеличится примерно на 10 800 рублей. Поэтому при рефинансировании важно сравнивать не только ежемесячный платёж, но и общую сумму, которую придётся вернуть.

Дарья Алексеевна Княжева
Исполнительный директор компании «КредитаНет»
Доверие и безопасность —
наши приоритеты
Бесплатная консультация от опытных юристов
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных
Ваша заявка принята
Наши юристы свяжутся с Вами в ближайшее время

Нужно ли закрывать кредитную карту при рефинансировании

Кредитку, если вы полностью погасили задолженность по ней, имеет смысл закрывать. Это не всегда обязательное условие самого рефинансирования, но закрытие карты помогает не набрать следующий долг.

Поэтому после оплаты стоит:

  • убедиться, что по документам задолженность и проценты полностью погашены;
  • подать заявление на закрытие карты или счёта;
  • получить подтверждение, что договор закрыт и задолженности нет.

Просто перестать пользоваться картой недостаточно — счёт может оставаться действующим.

Как действовать, если кредиток несколько?
Спросить юриста

Что делать с долгом, если банк отказал в рефинансировании

Основные причины отказа в рефинансировании кредитной карты следующие:

  • плохая кредитная история — были просрочки или невыплаты по кредитам;
  • высокая долговая нагрузка — большая часть дохода уже уходит на погашение кредитов;
  • недостаточный или нестабильный доход — банк считает, что платежи могут оказаться непосильными;
  • много действующих кредитов или недавних заявок на займы;
  • просрочка по текущей кредитке — некоторые банки не рефинансируют уже проблемную задолженность;
  • несоответствие требованиям по возрасту, стажу, доходу или другим параметрам;
  • ошибки или недостоверные сведения в заявке.

При этом точную причину банк может не раскрывать. Отказ одной организации не означает, что другие обязательно откажут, поскольку все они используют собственные критерии оценки заёмщика.

Если отказы повторяются, дохода уже недостаточно для регулярных платежей, а задолженность продолжает расти, рефинансирование может быть не лучшим решением. В такой ситуации стоит рассмотреть процедуру банкротства физического лица. Она позволяет при соблюдении установленных законом условий освободиться от непосильных обязательств.

Запишитесь на бесплатную онлайн-консультацию опытного юриста по банкротству! Позвоните по номеру 8 (800) 775 19 33.

Итоги

  • Рефинансирование кредитной карты позволяет погасить текущие обязательства за счёт нового кредита на других условиях.
  • Оно может помочь снизить ставку, уменьшить платёж или объединить несколько долгов.
  • Оценивать выгоду нужно не только по платежу, но и по сроку, полной стоимости кредита и общей переплате.
  • После полного погашения задолженности кредитную карту лучше закрыть, чтобы не набрать очередные суммы.
  • Если банки отказывают в рефинансировании, а платить становится невозможно, стоит рассмотреть другие способы решения проблемы. Например, банкротство физлица.
13 неудобных вопросов юристу по банкротству

Остались вопросы?

Можно ли рефинансировать кредитную карту, если по ней уже есть просрочка?

Можно, но шансы на одобрение обычно ниже. Некоторые банки рассматривают заявки только если нет текущей просроченной задолженности.

Влияет ли рефинансирование на кредитную историю?

Кредит и закрытие старой задолженности отражаются в кредитной истории. А своевременные платежи по договору помогают сформировать положительную платёжную историю.

Можно ли рефинансировать только часть суммы по кредитке?

Иногда да, если предложение банка это позволяет. Однако непогашенная часть задолженности останется.

Источники: Закон № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» / Закон № 127-ФЗ «О банкротстве»
Понравилась статья?
4.9
(119)
Спасибо!
Столярова Елена
Расскажите, а вы уже сталкивались с подобной ситуацией?

Узнайте больше по теме

99% дел завершено успешно

1% — это отказы клиентов от процедуры из-за найденных средств или изменившихся обстоятельств

Нам доверяют:
рейтинг на Яндексе 5.0
Николай Ч.
Списали: 798 759 ₽
Номер дела:
А03-****/2023
Профессионалы своего дела. Всем рекомендую, обращайтесь не пожалеете.
Читать полностью
Владимир К.
Списали: 537 438 ₽
Номер дела:
А70-****/2023
Помогали и консультировали практически 24/7 радует цена услуг и рассрочка
Читать полностью
Елена В.
Списали: 1 743 585 ₽
Номер дела:
А45-****/2024
И вот спустя 9 месяцев я полностью освобождена от всех долгов. Моей радости нет предела…
Читать полностью
Валерия Н.
Списали: 2 029 863 ₽
Номер дела:
А41-****/2023
Теперь у меня все в порядке, я выездная, я официально трудоустроена, у меня своя личная банковская карта (очень…
Читать полностью
Юлия Н.
Теперь я свободный от долгов человек, что очень радует. Всем кто собирается на процедуру по банкротству, советую компани…
Читать полностью
Елена Г.
Все суды прошли положительно! И вот спустя год, моя процедура банкротства окончена, карта все разблокировали и кредиты…
Читать полностью
Шухрат Ю.
Сотрудники компании всегда были на связи и предоставляли квалифицированные консультации. Процесс банкротства прошёл легко…
Читать полностью
Владимир К.
Списали: 537 438 ₽
Номер дела:
А70-****/2023
Помогали и консультировали практически 24/7 радует цена услуг и рассрочка. Спасибо большое. Теперб могу жить..
Читать полностью
Наталья С.
За полгода мне помогли закрыть мои 5 кредитов и решить проблемы с долгами по ЖКХ на сумму более 300000руб…
Читать полностью
Герман К.
Списали: 511 644 ₽
Номер дела:
А76-****/2024
Спасибо большое команде "кредитамнет" все прошло быстро,без сложностей, не дорого.
Читать полностью
Лилит З.
Списали: 652 331 ₽
Номер дела:
А15-****/2024
Обратилась в компанию, проконсультировали, заключили договор, очень грамотные специалисты, всегда на связи
Читать полностью
Елена П.
Списали: 725 355 ₽
Номер дела:
А46-****/2024
С меня списали все долги,около 800 тыс.Ребята всегда были на связи,отвечали на все вопросы,так же звонили и интересовались есть ли вопросы,все ли понятно)
Читать полностью
osokin 1179
Свобода от долгов, все кредитные задолженности анулированы, а они составляли более…
Читать полностью
Алиса А.
Списали: 310 428 ₽
Номер дела:
А61-****/2023
Грамотный и вежливый персонал, который приходил мне на помощь по любому вопросу на протяжении всего времени…
Читать полностью
Сергей Б.
Списали: 883 465 ₽
Номер дела:
А41-****/2023
По человечески одним словом! отличная команда, хорошие люди. Рекомендую…
Читать полностью
Наталья С.
Реально избавляют от долгов!!! Честно! 100 процентов!!! Без обмана! Юристы и финансовый управляющий сделали  дело профессионально…
Читать полностью
Наталья Т.
Процедура банкротства прошла интересно. Благодарю команду за терпение, внимание, заботу! Благодарю, что сейчас свободна…
Читать полностью
Анна З.
Сотрудники всегда были на связи. Все доходчиво объясняли. Что мне понравилось, так это то…
Читать полностью
Влад К.
Процедура прошла быстро,за 5 месяцев,все списали,я остался доволен…
Читать полностью
Osipchik.2011
Мои долги списаны. Я теперь живу и дышу спокойно.Рекомендую всем…
Читать полностью
Никита Ф.
Профессионалы своего дела!все сделали четко ,даже ни разу не был лично в суде..
Читать полностью
nikita.nechaefff
Теперь я свободный от долгов человек, что очень радует. Всем кто собирается на процедуру по банкротству, советую компанию "Кредита нет"...
Читать полностью
Карина -
Компания очень крутая, все документы за меня собрали, я вообще с Челябинской области. Все делали дистанционно..
Читать полностью
Larisa Y.
Благодаря профессионализму и компетентности её сотрудников, мне удалось успешно пройти процедуру банкротства…
Читать полностью
Наталья К.
Хочется отметить чёткую организацию работы, быстрое оформление документов и подачу заявления в суд…
Читать полностью
Максим Ч.
Процедура заняла 7 месяцев и закончилась в положительную для меня сторону. Огромное спасибо…
Читать полностью
RB
Компания продемонстрировала высокий уровень экспертизы и понимания в области банкротства…
Читать полностью
lenochka210677
Грамотные,профессиональные сотрудники,внимательное , доброе отношение к клиенту…
Читать полностью
Александр К.
Всё сложилось как обещали на консультации. Имущество сохранено. ОГРОМНОЕ ВАМ СПАСИБО! Вы помогли мне избавиться от долгов и начать новую жизнь принося пользу другим.
Читать полностью
Наталья К.
Списали: 978 362 ₽
Номер дела:
А78-****/2023
Были в начале сомнения по поводу того, что меня кинут, но специалисты были всегда на связи и через полгода я уже не думала о плохом и полностью доверилась юристам компании
Читать полностью
Наталья Е.
Списали: 1 264 331 ₽
Номер дела:
А08-****/2023
Команда хорошая. Всегда на все мои вопросы отвечали. Стараются звонить раз в 1-2 недели
Читать полностью
Ольга К.
Списали: 592 070 ₽
Номер дела:
А51-****/2023
со сбором документов не было никаких проблем , всем занимались юристы , вывели очень быстро в суд
Читать полностью
Виктория
Начиная от этапа консультации и на прохождении всей процедуры сотрудники компании показали свой профессионализм…
Читать полностью
Оксана Ф.
Вы делаете неоценимую работу для людей. И у вас самые минимальные цены по стране…
Читать полностью
Любовь Г.
Отношения с компанией кристально чистые. Без всяких подводных камней. Стоимость услуги доступная…
Читать полностью
Ruslan I.
Списали большую задолженность без проблем, консультировали по всем вопросам, раз в неделю звонили спрашивали есть ли вопросы какие-то…
Читать полностью
Лариса Ш.
И вот в обещанный срок, ни днем больше, все закончилось, счастью моему нет предела, моя жизнь началась с чистого листа…
Читать полностью
Людмила
В моей сложнейшей ситуации - около 2млн. долга, юристы этой фирмы полностью (с первого звонка до полного списания долгов) справились за 8 месяцев…
Читать полностью
Елена Р.
Все проходит ровно так, как говорили на первоначальной консультации. Спасибо большое..
Читать полностью
Валерия Н.
Списали: 2 029 863 ₽
Номер дела:
А41-****/2023
Очень довольна, что обратилась именно сюда - никаких скрытых платежей, все прозрачно и понятно
Читать полностью
Яна К.
Списали: 2 028 103 ₽
Номер дела:
А81-****/2023
Цены на услуги оказались самыми доступными среди аналогичных предложений на рынке, что стало приятным сюрпризом.
Читать полностью
Юлия А.
Списали: 2 566 758 ₽
Номер дела:
А40-****/2024
Благодаря вам я прошла банкротство и теперь могу двигаться дальше
Читать полностью
Нина П.
Списали: 1 045 825 ₽
Номер дела:
А28-****/2022
Очень грамотная,исполнительная,внимательная компания!Здоровья всем,процветания!
Читать полностью
Мирослава
Процесс банкротства прошёл быстрее, чем я думала. Теперь я свободна от долгов и могу спокойно заботиться о маме…
Читать полностью
Виолетта Г.
С первого звока до последнего сообщения пока мы в процедуре были – вежливое общение, разъяснение ситуации. Помощь во всём…
Читать полностью
Игорь М.
Я почти ничего не потерял, зато избавился от долгов и по микрокредитам и от того большого кредита, всё списали подчистую…
Читать полностью
Анна П.
Ребята мне так помогли! Буквально вернули к жизни, вытащили из кредитной ямы, в которую меня засунул муж! Спасибо вам огромное..
Читать полностью
Степан В.
Плюс в том, что данная компания ставит целью именно помощь людям, видно, что они горят своим делом и работой…
Читать полностью
Кирилл Т.
Прониклись ситуацией и сказали что помогут и помогли!!! Избавили от коллекторов и долгов и на расстоянии! Спасибо им за это огромное..
Читать полностью
Владислав П.
Если бы не вы, не знаю, что б и делал! Помогли во всём, оставалось и на проживание и на лекарства жене! Спасибо, низкий поклон…
Читать полностью
Елена в.
У нас не всё гладко проходило, кредиторы давили, но суд вынес мне хороший приговор: ничего никому не должна! Спасибо вашей компании…
Читать полностью
Остались вопросы?
Вы можете задать их онлайн на сайте или получить консультацию по телефону
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных
Ваша заявка принята
Наши юристы свяжутся с Вами в ближайшее время
Бесплатная консультация
Мы используем cookies, чтобы сайт работал быстро
Ок
Найди офис юридического партнера в своем городе
А Б В Г Д Е Ё Ж З И Й К Л М Н О П Р С Т У Ф Х Ц Ч Ш Щ Ъ Ы Ь Э Ю Я
Москва Санкт-Петербург Абакан Абинск Азов Алапаевск Александров Алексеевка Альметьевск Анапа Ангарск Арзамас Армавир Артем Архангельск Асбест Астрахань Ахтубинск Ачинск Аша Балаково Балахна Балашиха Балашов Барнаул Батайск Белая Калитва Белгород Белебей Белово Белогорск Белорецк Белореченск Бердск Березники Бийск Биробиджан Бирск Благовещенск Бобров Богородицк Богородск Бор Борисоглебск Боровичи Братск Брянск Бугульма Бугуруслан Будённовск Бузулук Валуйки Великие Луки Великий Новгород Верхняя Пышма Видное Владивосток Владикавказ Владимир Волгоград Волгодонск Волжск Волжский Вологда Вольск Воркута Воронеж Воскресенск Воткинск Всеволожск Выборг Выкса Вышний Волочёк Вязники Вязьма Вятские Поляны Гагарин Гай Гатчина Геленджик Георгиевск Глазов Горно-Алтайск Горячий Ключ Грозный Грязи Губкин Гуково Гусев Гусь-Хрустальный Данилов Дзержинск Дзержинский Дмитров Долгопрудный Домодедово Донецк Донской Дубна Дюртюли Евпатория Егорьевск Ейск Екатеринбург Елец Еманжелинск Ершов Ессентуки Ефремов Железногорск Железнодорожный Жигулёвск Жуков Жуковский Заводоуковск Заречный Зеленодольск Златоуст Иваново Ижевск Изобильный Инта Иркутск Искитим Истра Ишим Ишимбай Йошкар-Ола Казань Калининград Калуга Каменск-Уральский Каменск-Шахтинский Камышин Камышлов Канаш Канск Качканар Кашира Кемерово Керчь Кимры Кинель Кинешма Кириши Киров Кирово-Чепецк Кировск Киселёвск Кисловодск Клин Клинцы Ковров Кола Коломна Колпино Кольчугино Комсомольск Комсомольск-на-Амуре Конаково Копейск Королёв Кострома Котлас Красноармейск Красногорск Краснодар Краснокаменск Краснокамск Краснотурьинск Красноуфимск Красноярск Кропоткин Крымск Кстово Кузнецк Куйбышев Кумертау Кунгур Курган Курганинск Курск Курчатов Кызыл Кыштым Лабинск Лениногорск Ленинск Ленинск-Кузнецкий Лермонтов Лесной Ливны Липецк Лиски Лобня Ломоносов Луга Луганск Луховицы Лысково Люберцы Магадан Магнитогорск Майкоп Малоярославец Маркс Махачкала Междуреченск Мелеуз Миасс Минеральные воды Минусинск Мирный Михайлов Михайловка Михайловск Мичуринск Можайск Можга Моздок Молодёжный Моршанск Мурманск Муром Мытищи Набережные Челны Назарово Нальчик Наро-Фоминск Находка Невинномысск Нерюнгри Нефтекамск Нефтеюганск Нея Нижневартовск Нижнекамск Нижний Новгород Нижний Тагил Новоалтайск Новокузнецк Новокуйбышевск Новомосковск Новороссийск Новосибирск Новотроицк Новоуральск Новочебоксарск Новочеркасск Новый Уренгой Ногинск Норильск Ноябрьск Нягань Обнинск Одинцово Озёрск Октябрьский Омск Орел Оренбург Орехово-Зуево Орлов Орск Оса Остров Отрадное Павлово Павловск Павловский Посад Пенза Первоуральск Пермь Петрозаводск Петропавловск-Камчатский Подольск Полевской Прокопьевск Протвино Псков Пушкин Пушкино Пятигорск Радужный Раменское Ревда Ржев Россошь Ростов-на-Дону Ртищево Рубцовск Руза Рыбинск Рязань Салават Салехард Сальск Самара Саранск Сарапул Саратов Саров Сатка Сафоново Саяногорск Саянск Светлый Свободный Севастополь Северодвинск Северск Сегежа Семёнов Сергач Сергиев Посад Сердобск Серов Серпухов Сибай Сим Симферополь Славянск-на-Кубани Слободской Смоленск Советск Советский Сокол Соликамск Солнечногорск Соль-Илецк Сочи Спасск-Дальний Ставрополь Старый Оскол Стерлитамак Строитель Ступино Суворов Сургут Сызрань Сыктывкар Таганрог Тамбов Тверь Темрюк Тимашёвск Тихвин Тихорецк Тобольск Тольятти Томск Торжок Троицк Туапсе Туймазы Тула Тюмень Углич Удачный Улан-Удэ Ульяновск Урюпинск Усинск Усмань Усолье-Сибирское Уссурийск Усть-Илимск Усть-Лабинск Уфа Ухта Фролово Хабаровск Ханты-Мансийск Химки Холмск Чайковский Чапаевск Чебоксары Челябинск Черемхово Череповец Черкесск Чехов Чита Чусовой Шадринск Шахты Шелехов Шумиха Шуя Щёкино Щёлково Электросталь Элиста Энгельс Юбилейный Южно-Сахалинск Южноуральск Юрга Якутск Ялта Ярославль Ясный
Единый бесплатный номер для всех городов РФ:
8 (800) 775 19 33
Скидка 55%.