Ловушки при банкротстве: как определить недействительную сделку?

Расскажем, что такое недействительная сделка при банкротстве, какие последствия для банкрота несет, и что происходит дальше, если сделка признана недействительной.

Банкротство для закредитованных граждан, оставшихся по разным причинам без средств к существованию, является единственной возможностью законно списать долги. Но для некоторых должников процедура банкротства может обернуться неприятными последствиями по сделкам проданного или подаренного имущества. Если это недействительная сделка при банкротстве, то должнику придется приготовиться к затянувшемуся судебному разбирательству. Чтобы банкроту быть во всеоружии, важно знать критерии недействительной сделки. Расскажем, при каких основаниях куплю, продажу или дарение имущества могут оспорить при банкротстве.

Недействительные сделки банкрота — какие они?

Должник, который совершал сделки купли-продажи или дарения имущества до подачи заявления на банкротство, рискует, что они будут признаны недействительными. Если сделка признана недействительной в банкротстве, то будет задействована ст. 61.1 ФЗ №127.

При этом, должнику не обязательно фигурировать в сделке лично. Его интересы может представлять другое лицо. Если суд признал недействительность сделки, банкротство примет иной характер. Незаконно проданное или подаренное имущество будут пытаться вернуть через судебные разбирательства. Только оно поступит не во владение должника, а в конкурсную массу, которая пойдет на погашение долга перед кредиторами.

Если с куплей, продажей и дарением — всё понятно, то как быть с недействительностью сделок при банкротстве, совершенных другими лицами от имени должника? К такой категории сделок относятся:

• заявление заимодавца о зачете требований;
• снятие денег с карты или счета должника в счет погашения задолженности перед банком или иным кредитором;
• взысканные в исполнительном производстве деньги от продажи арестованного имущества;
• присвоение залогового имущества взыскателем в процессе исполнительного производства.

Любые денежные операции, которые провел банк, кредитор или взыскатель в рамках исполнительного производства с датой, следующей после подачи заявления о банкротстве должника, чаще всего признают недействительными. Больше всего суд обращает внимание на срок и характер сделки банкрота. Поэтому так важно еще на этапе планирования процедуры банкротства заручиться поддержкой опытного юриста. Такую помощь предоставляет юридическая компания «КредитаНет», которая специализируется на банкротстве физических лиц. Квалифицированный юрист возьмет на себя хлопоты с оформлением заявления, подготовкой необходимых бумаг и сбором доказательной базы для суда, чтобы успешно списать долги и завершить процедуру с минимальными потерями для банкрота.

Ведь нередко кредиторы практикуют оспаривание сделок должника, чтобы как можно больше взыскать с банкротящегося гражданина. В одиночку отстоять свои права не так-то просто. Если хотите списать долги в комфортных условиях с минимальными потерями времени и сил, то звоните на горячую линию компании «КредитаНет» и узнайте, какое имущество заберут при банкротстве.

Сделка под подозрением

Гражданин попадает под подозрение, когда продал или подарил свою собственность за год до обращения в арбитражный суд с заявлением о банкротстве. При этом условия встречного исполнения должны быть не равными. Финансовое положение должника при такой сделке заметно ухудшается. Другими словами, продажа имущества должника произошла по очевидно заниженной цене.

Банкроту не скрыться от пристального внимания финансового управляющего, который участвует в каждом деле о несостоятельности гражданина. Недействительность сделки при банкротстве — достаточно распространенная практика, поэтому арбитражный юрист тщательно проверяет абсолютно все сделки банкрота за 3 года до подачи заявления в суд. Тщательно проверяется:

• за какую цену было продано имущество (важно, чтобы стоимость собственности была рыночной);
• что было куплено и по какой стоимости взамен реализованного;
• как сильно была занижена цена, и было ли это обосновано чем-то серьезным.

Банкроту не стоит переживать о том, кому именно была продана квартира, земля или машина. Это в деле о банкротстве не играет особую роль. Ничтожная сделка в банкротстве отличается своими условиями. Это цена собственности и положение должника, которое ухудшилось после совершения данной сделки.

Если финансовый управляющий посчитает, что цена занижена, и сделка была никак не выгодна должнику, то в суд поступит заявление о недействительности договора купли-продажи. В противном случае кредитор самостоятельно (в суде) взыщет убытки с управляющего. Поэтому арбитражные юристы тщательно проверяют каждую сделку, чтобы не рисковать своей судебной и деловой репутацией.

Сделка с ущербом для кредитора

Ущемлять требования кредитора по закону о банкротстве нельзя. Если до подачи заявления в суд должник продавал что-то из своей собственности, а полученная сумма не была направлена на погашение долга, то это сделка с ущербом для кредитора. И срок давности для такой операции определяется 3 годами до подачи заявления о банкротстве. В банкротстве ничтожная сделка с причинением ущерба кредитору определяется тем, что должник на момент ее совершения имел признаки неплатежеспособности. Это значит, что он уже был в долгах, имелись просроченные платежи, отсутствовал доход, — другими словами, денег не было.

Согласно закону о банкротстве, недействительная сделка с ущербом для кредитора должна иметь хотя бы одно условие:

• цена переданного имущества в собственности должника определяется, как равная 20% балансовой стоимости или более того;
• адрес должника изменился перед самой сделкой без предупреждения кредитора;
• имущество было скрыто, а документы утеряны или уничтожены;
• собственность была передана, но де-факто продолжала оставаться за должником.

Сделка с предпочтительным кредитором

Бывает, что должник совершает сделку и предпочитает погасить таким образом один из своих кредитов. Но безобидное в житейском плане решение в процедуре банкротства будет считаться, как недействительность сделки — закон о банкротстве трактует ее, как сделку с предпочтением. В суде не приемлют тот факт, что будучи должен и по другим кредитным обязательствам, гражданин предпочел расплатиться с определенным кредитором.

К счастью для банкрота, есть несколько способов это опровергнуть. Стоит только доказать в суде следующее:

• кредитор не получил больше, чем ему полагалось по договору займа;
• сделка никак не повлияла на очередь погашения требований остальных взыскателей;
• сделка не привела к досрочному погашению кредита и нет просроченных платежей перед прочими займами.

Самым распространенным видом сделок с предпочтением в банкротстве является списание денег банком с карты или счета должника. Ведь эту сумму можно было разделить поровну между всеми кредиторами.

Что делать банкроту, если сделку признали недействительной?

Оспоримость сделки в банкротстве приводит к тому, что имущество возвращается бывшему владельцу, то есть банкроту и сразу же поступает в конкурсную массу для последующей реализации. В этом случае логично учесть права покупателя, который состоял в сделке с банкротом. Ведь оставшись без приобретенного имущества, он лишился и потраченных денег. В этом случае финансовый управляющий в процедуре банкротства гражданина предлагает таким пострадавших покупателям внести свои требования в реестр кредиторов. Но это возможно только в том случае, если суд посчитает такого покупателя добросовестным, то есть не действующим в интересах банкрота. Покупатели расторгнутых судом недействительных сделок входят в третью, последнюю очередь лиц, ожидающих возврата долга.

Бывает так, что проданное банкротом имущество уже невозможно возвратить в конкурсную массу. Например, недвижимость продана несколько раз или транспортное средство в аварийном состоянии. В этом случае покупатель обязан вернуть сумму денег, за которую приобрел имущество банкрота, или ту сумму, которую определит судебная оценка (чаще всего это рыночная стоимость собственности).

Закон о банкротстве строг к оспоримым сделкам, поэтому для предотвращения негативных последствий банкроту рекомендуется воздержаться от сделок купли-продажи до подачи заявления в суд.

Если это всё-таки произошло, то юристы компании по банкротству «КредитаНет» рекомендуют следующие действия:

При поддержке квалифицированного юриста с большой вероятностью можно защититься от притязаний суда и подозрений в недействительных сделках. Напоминаем, что любой гражданин может рассчитывать на помощь квалифицированного юриста компании «КредитаНет», чтобы списать долг в процедуре банкротства. Рекомендуем не совершать ошибок, решаясь на самостоятельное оформление банкротства и упуская из виду риск отказа в списании задолженности.

Лучше всего заранее проконсультироваться по сложившейся ситуации и подготовиться к различным обстоятельствам. Юрист КредитаНет знает, как правильно вести подобные дела. Оставляйте свои заявки на бесплатную консультацию по вопросам оформления банкротства на сайте КредитаНет в форме для обращений.

Как грамотно списать все долги? | Подкаст КредитаНет