Какое имущество заберут при банкротстве

Имущество в банкротстве можно как сохранить, так и потерять. Разбираемся, как провести процедуру, чтобы исключить потери и заранее знать, какое имущество останется.

«Что будет с имуществом при банкротстве физических лиц» - самый главный вопрос, который волнует тех, кто собирается пройти процедуру. Конечно, у процедуры много нюансов, но она четко регламентирована законом № 127, и каждый этап имеет свою структуру, от которой суд не отклоняется.

Давайте подробнее разберемся, что будет с имуществом должника при банкротстве, что могут забрать, а что точно останется и как защитить имущество при банкротстве.

Реализация имущества в банкротстве

Процедура реализации имущества завершает банкротство. После нее финансовый управляющий передает судье свой финальный отчет, и судья на его основе принимает решение о списании долговых обязательств должника.

Реализация имущества необходима, чтобы рассчитаться с кредиторами, если у должника есть такая возможность. И если у него отсутствует официальный высокий доход, то остается единственный вариант – продать имущество должника, которое позволяет закон.

Имущество продается с торгов, а вырученные средства покрывают долги или их часть. Вся процедура происходит строго по закону № 127.

Важные моменты процедуры реализации имущества представлены в таблице:

Какое имущество при банкротстве заберут

Если более подробно рассмотреть категории имущества, которые можно потерять при прохождении процедуры банкротства, то стоит знать, что в них войдут следующие ваши активы:

• денежные средства на счетах в банках (это самый простой актив, который позволяет быстро рассчитаться с кредиторами, поэтому если у вас есть вклады или депозиты, то они могут попасть в конкурсную массу и будут распределены между кредиторами);
• недвижимость (жилые помещения, например, которые вы сдаете в аренду, нежилые помещения, гараж, дом, дача, земельный участок, на котором нет жилья);
• автомобили и другие средства передвижения (мотоцикл, снегоход, яхта, лодка, квадроцикл и пр.);
• предметы роскоши (коллекционные предметы, драгоценности, антиквариат, дорогие эксклюзивные украшения и т. п.):
• ценные бумаги (акции, облигации и другие ценные бумаги, в которые вкладывал деньги должник);
• доли в бизнесе.

Как сохранить имущество при банкротстве физических лиц

Прежде чем решаться на процедуру, рекомендуем проконсультироваться с юристом по банкротству КредитаНет. Даже если вы ознакомились с законом «О несостоятельности» и, кажется, что во всем разобрались, нюансы могут «всплыть», когда процедура начнется.

Поэтому консультация грамотного юриста позволит заранее определиться, как защитить имущество при банкротстве, что можно спасти, какие есть риски потерь и есть ли они вообще.

Основные способы защиты следующие:

1. Единственное жилье. Согласно статье 446 ГПК РФ единственную квартиру или дом в собственности нельзя продавать с торгов в счет покрытия долгов. Исключение составляет жилье в залоге у банка (ипотечная собственность).
2. Выкуп имущества. Так как в процедуре банкротства торги проходят в открытом доступе, то принять в них участие может любой гражданин, в том числе родственники должника. Стоимость имущества на торгах снижена. Если родственник должника купит его имущество на торгах, после завершения процедуры, погашения и списания долговых обязательств можно договориться о передаче прав собственности.
3. Ходатайство о необходимости использования имущества. Это сложный ход и без помощи юриста и грамотного обоснования его не реализовать, но он имеет место быть. Например, если ваш автомобиль используется для транспортировки инвалида-иждивенца, или вы живете очень далеко от транспортной инфраструктуры и добираетесь до работы (школы, больницы) исключительно на машине.

Сопровождение банкротства опытным юристом позволит продумать стратегию заранее. Точно понимать, какие имущество и как можно сохранить, как оптимизировать процесс и исключить риски потерь. У юристов КредитаНет большая практика ведения дел физических лиц – более 9 лет опыта, и в каждой конкретной ситуации можно найти выход.

Что не стоит делать с имуществом перед процедурой банкротства

Банкротство при наличии имущества должно тщательно планироваться и разбираться. Необходимо привлекать к анализу специалиста и проверять каждую сделку, продумывать каждый шаг.

В панике или по «добрым» советам знакомых и даже «друзей-юристов» можно наломать дров с имуществом. Даже в интернете можно вычитать «интересные» способы, как сохранить имущество в банкротстве.

Все сделки с имуществом, которые вы провели за 3 года до процедуры банкротства, будут пересматриваться судом. И если суд или финансовый управляющий решит, что какая-то из этих сделок сомнительная, он вернет имущество по ней в конкурсную массу. Таким образом, вы наживете себе лишних проблем.

Какие сделки могут быть признаны сомнительными и оспорены:

• продажа квартиры или автомобиля за несколько месяцев до процедуры;
• продажа имущества по заниженной цене;
• досрочное погашение одного из кредитов (сделка с предпочтением, которую тоже можно оспорить);
• сделки по покупке или дарению имущества с родственниками;
• подарок имущества детям (нельзя переписать имущество перед банкротством);
• заключение мирового соглашения с одним из кредиторов (тоже сделка с предпочтением).

Также если перед процедурой банкротства вы продадите собственность по рыночной цене или даже выше рынка, но деньги потратите не на покрытие долгов, а на жизнь или другие цели, которые не сможете доказать и обосновать в суде, то такую сделку тоже оспорят. Так как обязанностью должника является расчет по задолженностям, поэтому если появляются средства, он обязан покрывать долги в первую очередь.

Даже развод и раздел имущества менее чем за 3 года до банкротства может быть оспорен, если, например, бывшая половинка должника получила все имущество, а должнику ничего не досталось. При этом нет брачного договора и других подтверждающих законность таких действий документов.

Ответственность за сокрытие имущества или его передачу другим лицам должник может быть привлечен к административной ответственности и штрафу до 5 тысяч рублей. Если ущерб кредиторам будет крупным – от 2,5 млн. рублей, то должнику грозит уголовная ответственность по статье 195 УК РФ.

Что происходит с залоговым имуществом при банкротстве

Если в залоге по кредиту находится автомобиль или недвижимость, то в процедуре банкротства данное имущество будет продано, чтобы погасить долг. Вариантом сохранения такой собственности может быть только покупка имущества с торгов родственником, женой (мужем) должника.

Как и в какие сроки будет проходить продажа, определяет залоговый кредитор. Как правило, совместно с финансовым управляющим все процедура оговаривается заранее – при реализации имущества. Если кредитор не зафиксирует сроки и способ продажи, за него это сделает суд.

На данный момент по ипотечному кредиту в банкротстве судья может утвердить план реструктуризации или мировое соглашение с кредитором. Подобные действия распространяются только на ипотечный заем, остальные обязательства будут рассматриваться отдельно. Они будут списаны в конце процедуры.

Определения ВС РФ от 27 апреля 2023 года (дело №41-73644/2020) открыло практику сохранения единственного ипотечного жилья в процедуре банкротства физлиц.

Советы юристов КредитаНет

Стоит ли начинать банкротство, имея имущество? Необходимость и целесообразность процедуры банкротства физического лица должна определяться лично каждым гражданином, как и возможность сохранения имущества.

Какие советы могут дать юристы КредитаНет:

1.  Единственная недвижимость (квартира или дом на участке) имеет иммунитет, благодаря статье 446 ГПК РФ. Она не включается в конкурсную массу и не может быть продана в банкротстве. Поэтому для сохранения единственного жилья необходимо просто получить выписку из Росреестра, что это действительно ваше единственное жилье, и больше вы никакой недвижимостью не владеете.
2. Ипотечное единственное жилье. Судебная практика уже позволяет сохранять такую недвижимость за должником. Это можно сделать, заключив отдельное мировое соглашение с кредитором. Отметим, что ипотечное жилье должно быть единственным не только для самого должника, но и, например, для его супруги.
3. Земельный участок сам по себе нельзя сохранить в банкротстве, но если на нем построено единственное жилье должника, то разделять землю и строение нельзя. Поэтому такой участок не продается в банкротстве.

Изъятие имущества при банкротстве – сложный процесс, который имеет обширную законодательную базу. Чтобы в процедуре не возникло сложностей, ошибок, неприятных неожиданностей, обязательно заручитесь поддержкой юриста и предварительно обратитесь за консультацией к специалистам КредитаНет.

На консультации важно дать юристу полную информацию о своем имуществе и сделках, которые были проведены за 3 года до банкротства, тогда специалист сможет точнее спрогнозировать ход процедуры, разработать стратегию