15 «красных флагов»: главные признаки финансовой пирамиды

Если вас настойчиво просят вложить деньги в заманчивый проект, проверьте его на 15 основных признаков финансовой пирамиды.

В январе — июне 2024 года Банк России выявил 3 495 субъектов с признаками нелегальной деятельности, что на 43% больше, чем за тот же период 2023 года. 

Увеличилось количество интернет-проектов с признаками финансовых пирамид – в 1,5 раза больше по сравнению с первым полугодием 2023 года, включая предложения в социальных сетях и мессенджерах. 

В этом году количество выявленных мошеннических компаний увеличилось на 51% по сравнению с прошлым годом. Большинство новых схем связано с интернет-проектами, которые заменили традиционные финансовые пирамиды.

Мошенники часто маскируют свои схемы под экономические игры с инвестиционными элементами и используют популярные тренды, например, игры-кликеры и мемкойны. Более 14% нелегальных проектов действовали именно в форме экономических игр.

Кроме того, организаторы все чаще предлагают «смешанные» схемы, где пользователи могут инвестировать деньги и заниматься торговлей валютой или криптовалютами. 59% компаний, имеющих признаки финансовых пирамид, принимали взносы в криптовалюте, а 36% использовали зарубежные платежные системы.

Но не всякая игра или криптовалюта — действительно финансовая пирамида. По каким признакам отличить финансовую пирамиду от безопасных виртуальных развлечений или заработка в интернете — разбираемся в этой статье.

15 отличительных признаков финансовой пирамиды

Часто стартапы предлагают людям инвестировать в них взамен на долю от будущего дохода. Иногда люди действительно зарабатывают, но бывают случаи, когда стартап оказывается лишь декорацией, а «бизнесмены» берут деньги и уходят в закат. 

Как «на берегу» понять, что перед вами пустышка, а не перспективный молодой бизнес? Банк России систематизировал ряд общих признаков финансовых пирамид, которые помогут потенциальным вкладчикам отличить надежные инвестиции от мошеннических схем. 

Обратите внимание на эти «красные флаги» — основные отличительные признаки финансовой пирамиды:

1. Отсутствие продукта. Финансовая пирамида не производит товары, не продаёт услуги и не предоставляет никаких реальных активов.
2. Существует за счёт вкладов. Основана исключительно на вкладах новых участников, не имея собственного капитала.
3. Созависимость вкладчиков. Первые вкладчики получают доход за счет взносов новых участников, что влечет активную рекламу и привлечение большего количества людей.
4. Отсутствие лицензии. Не имеет разрешений на осуществление финансовой деятельности.
5. Отсутствие юридического статуса. Часто не имеет юридического адреса или зарегистрированной компании.
6. Неопределённые и даже фантастические источники заработка. Стимулирует вложения под обещание высокой доходности от «инновационных» идей (например, приборов для самостоятельных полетов в космос).
7. Нереалистичные обещания доходов. Если вам предлагают доходы, которые в несколько раз превышают среднерыночные ставки по вкладам, это должно указывать на то, что источник этих денег неустойчив и может быть связан с мошенническими схемами. Реальные финансовые инструменты обычно предлагают доходность, которая сопоставима с рыночной.
8. Гарантированные доходы. Если вам обещают гарантированные доходы от инвестиций, стоит быть особенно внимательным. На рынке ценных бумаг запрещено гарантировать доход, поскольку результаты инвестиций могут меняться в зависимости от колебаний рынка. Обещания стабильного дохода без риска часто являются ключевым признаком финансовой пирамиды.
9. Агрессивная реклама. Широкая и активная рекламная кампания, особенно если она сопровождается громкими лозунгами и призывами к действию, может свидетельствовать о том, что компания пытается привлечь как можно больше инвесторов под предлогом быстрого обогащения. Часто такие кампании состоят из эмоциональных призывов, но не содержат конкретных финансовых данных или прозрачной информации о компании.
10. Неясность финансового состояния. Если вам трудно прояснить финансовое положение фирмы, это может быть тревожным звоночком. Надежные компании всегда готовы предоставить свои финансовые отчеты, документы и данные о своей деятельности. Прозрачность — один из столпов, на которых строится доверие к инвестициям.
11. Отсутствие собственных активов. Компании, у которых нет собственного капитала или других финансовых активов, также вызывают подозрения. Инвестиции должны иметь какие-то реальные активы, которые подтверждали бы вашу долю и давали возможность возврата вложенных средств.
12. Размытые цели деятельности. Если цели работы компании нечетко сформулированы или изначально кажутся расплывчатыми, это также должно вызвать настороженность. Надежный бизнес всегда имеет ясные, четкие и измеримые цели и задачи.
13. Отсутствие лицензии и информации на сайте Банка России. Перед тем как раскошелиться на новый инвестиционный проект, обязательно проверьте наличие лицензии у компании. Это можно сделать на официальном сайте Центробанка России. Все организации, занимающиеся инвестиционной деятельностью, обязаны иметь соответствующую лицензию, и отсутствие таковой красноречиво говорит о рисках, связанных с инвестициями.
14. Сомнительные документы. Обращайте внимание на детали, особенно если документы подписаны людьми, действующими по доверенности. Это может свидетельствовать о непрозрачности и высоком уровне рисков.
15. Регистрация за границей. Если компания юридически зарегистрирована за пределами страны, это может создать дополнительные трудности в случае возникновения споров или необходимости вернуть вложенные средства. Отсутствие доступа к местным законам и регулированиям значительно увеличивает риск мошенничества.

Часто организаторы финансовых пирамид пытаются создать видимость прозрачности и честности. Они могут исполнять некоторые из своих обещаний на первых порах, что зачастую подкупает вкладчиков и заставляет их продолжать вкладывать средства. Однако это временное явление может обмануть даже самых осторожных инвесторов.

Перед тем как принять решение об инвестировании, проверьте компанию через сайт ФНС и ЦБ РФ. 

2 вида финансовых пирамид и их характеристики

Финансовые пирамиды можно условно разделить на простые и сложные. Нельзя сказать, что один из видов более безобидный. Разберёмся, в чем их особенности.

Обе схемы обещают высокий доход с минимальными усилиями, что является основным привлекающим фактором для новых участников. Риски в обеих схемах высокие: с прекращением притока новых инвесторов схема рушится, и участники теряют свои вложения.

В результате уголовного преследования руководителей многие участники теряют деньги и остаются без средств. Если вы попали в такую ситуацию, и на вас висят долги — обратитесь к нашему юристу за помощью. Возможно, в вашем случае удастся списать задолженности. Позвоните нам прямо сейчас и получите бесплатную консультацию.

Куда приводит такой «лёгкий заработок»

Постепенно накапливаются признаки неминуемого краха: текущие расходы на поддержание работы проекта все меньше покрываются деньгами новых вкладчиков. 

Этот процесс ведет к критической точке, когда однажды пирамида окажется на грани неплатежеспособности и не сможет выполнять обещания по выплатам. 

В тот злополучный день она прекратит свое существование — офисы закроются, веб-сайты перестанут функционировать, а организаторы, осознавая неизбежный конец своего бизнеса, либо спешат покинуть страну, либо сталкиваются с юридическими последствиями своих деяний.

Что делать, если стали жертвой финансовой пирамиды

Если вы стали жертвой финансовой пирамиды и хотите вернуть свои деньги, следуйте подробной инструкции ниже, которая включает в себя все ключевые шаги, чтобы повысить шансы на успех.

Шаг 1. Досудебная претензия

Напишите письмо в адрес фирмы, где вы вложили деньги. В письме уточните все детали, включая сумму вложения, дату и способ передачи средств.

Обозначьте требования: чётко укажите, что вы требуете возврата ваших денег, а также основание для возврата (например, нарушение условий договора или отсутствие лицензии на ведение финансовой деятельности).

Скачать образец Досудебной претензии

Укажите, что в случае отсутствия ответа в установленный срок (обычно 10-14 дней) вы будете вынуждены обратиться в правоохранительные органы (полицию и прокуратуру).

Рекомендуется отправлять письмо заказным с уведомлением о вручении, чтобы подтвердить, что ваше письмо получено.

Шаг 2. Сбор доказательств

Соберите все документы, подтверждающие вложение:

• чеки;
• банковские выписки;
• договора;
• расписки;
• переписки (включая электронные и текстовые сообщения);
• если вы делали переводы, сохраните выписки с указанием суммы, даты и назначения платежа.

Сохраните контактные данные компании, ее регистрационные документы, а также сведения об учредителях, если такие данные доступны.

Если вы общались с представителями фирмы, зафиксируйте мобильные номера, имена и фамилии. Конфликт может потребовать свидетелей.

Шаг 3. Обратитесь в полицию и прокуратуру

Напишите заявление в правоохранительные органы. Включите все собранные доказательства в ваше заявление. Укажите все детали о финансах, взаимодействиях с компанией, а также о вреде, который вам был причинён.

В заявлении укажите, что вы требуете проведения проверки и принятия мер к виновным лицам. Напомните о возможности групповых заявлений, если другие вкладчики также пострадали от действий данной фирмы – этого могут потребовать сотрудники полиции.

Шаг 4. Ожидание оперативных действий

Регулярно интересуйтесь у правоохранительных органов ходом проверки и стадией расследования. Попросите копии всех документов, которые вам предоставят.

Если уголовное дело будет возбуждено, появится возможность участвовать в процессе как потерпевшему. Вы сможете также подать иск в арбитражный суд для взыскания причиненного ущерба и морального вреда.

Шаг 5.Участие в классовых исках и объединение с другими потерпевшими

Если в случае финансовой пирамиды есть другие пострадавшие, объедините усилия. Это повысит ваши шансы на успех в судебных разбирательствах и может привлечь внимание СМИ к проблеме.

Некоторые юристы и адвокатские конторы специализируются на подобных делах и могут помочь в подаче иска и представлении ваших интересов в суде.

Несмотря на сложность ситуации и низкую вероятность возврата денег, важно действовать быстро и активно. Чем раньше вы примете меры и организуете свои действия, тем больше вероятность того, что вы сможете вернуть свои средства назад. Не забывайте, что в борьбе с финансовыми пирамидами единство и информация – ваши главные союзники.

Если вы тоже попали в пучину долгов из-за красивых обещаний создателей финансовой пирамиды, не отчаивайтесь: долг можно списать. Как это сделать — расскажет на бесплатной консультации наш юрист.

Списать долги и не потратить деньги на услуги юриста можно — просто переходите по ссылке и отвечайте на 3 вопроса. В прямом эфире мы выберем двух участников, которые получат бесплатную помощь.

Основные мысли статьи

• Стартапы часто привлекают людей к инвестициям в обмен на долю от будущего дохода, но некоторые из них оказываются финансовыми пирамидами. 
• Чтобы избежать потерь, важно распознавать признаки мошеннических схем, такие как отсутствие продукта, зависимость от новых вкладчиков и отсутствие лицензии на финансовую деятельность. 
• Особое внимание стоит уделить нереалистичным обещаниям доходности и агрессивной рекламе, которые могут указывать на риски. 
• Если вы стали жертвой финансовой пирамиды, следует собрать все доказательства и направить досудебную претензию организации, а затем обратиться в правоохранительные органы с заявлением. 
• Объединение с другими пострадавшими также увеличивает шансы на успешное разрешение ситуации.