Как продать машину, если она в залоге у банка: 4 законных способа

Расскажем обо всех легальных способах реализации залогового автомобиля, а также о важных нюансах оформления договора.

Покупка автомобиля в кредит стала привычным явлением для многих россиян. Но жизненные обстоятельства порой складываются так, что возникает необходимость продать машину до полного погашения кредита. Многие автовладельцы считают, что продажа авто с обременением — это практически невозможная задача или сопряжена с большими рисками. Однако это не совсем так. Расскажем о законных способах продажи автомобиля, находящегося в залоге, рассмотрим все нюансы процесса и поможем избежать распространенных ошибок.

Прежде чем погрузиться в детали, важно понимать: продажа автомобиля в залоге у банка возможна, но требует особого подхода и соблюдения определенных правил. Давайте разберем пошагово, как провести сделку безопасно для всех участников процесса.

Что можно и нельзя делать владельцу залогового авто

Приобретая автомобиль в кредит под залог, необходимо четко понимать особенности пользования таким транспортным средством. Рассмотрим основные положения:

Заемщик сохраняет за собой:

• статус официального собственника автомобиля;
• оригиналы всей документации (паспорт ТС и свидетельство о регистрации);
• возможность водить машину.

На период кредитования накладываются следующие ограничения:

• отчуждение имущества (продажа, дарение);
• наследственные операции;
• сдача в аренду;
• повторное использование в качестве залога;
• технические модификации, уменьшающие ценность авто;
• коммерческое использование (пассажирские и грузовые перевозки).

Все вышеперечисленные ограничения базируются на положениях ст. 346 ГК РФ, регламентирующей правила эксплуатации залогового имущества.

Когда банк может забрать залоговый автомобиль

При оформлении автокредита важно понимать условия, при которых кредитор имеет право на изъятие авто. Основным критерием для подобных действий является систематическое нарушение графика платежей, а именно – просрочка выплат. Как правило, она должна составлять более 90 дней.

Процедура изъятия автомобиля происходит исключительно через суд. После вынесения соответствующего решения в дело вступают судебные приставы. Они и занимаются конфискацией транспортного средства.

Однако существуют способы избежать подобной ситуации. При возникновении финансовых затруднений рекомендуется незамедлительно обратиться в банк. Большинство кредитных организаций готовы идти навстречу добросовестным заемщикам.

Если вы понимаете, что это не поможет, то автомобиль придется продать и вырученные деньги направить на погашение займа.

Как законно продать автомобиль в залоге – 4 способа

Порой возникает необходимость продать автомобиль. Но что делать, если он в залоге? Как провести сделку законно? Продать машину с обременением можно несколькими способами. Вот некоторые из них:

1. Продажа по доверенности. Вы оформляете генеральную доверенность на транспорт на покупателя, а он дает вам деньги, которыми вы гасите остатки кредита. Снимаете обременение с машины и новый владелец спокойно регистрирует автомобиль в ГИБДД. Минус тут один – найти покупателя, который бы вам доверял, довольно сложно, так как у него нет гарантии, что вы его не обманете. 
2. Покупателю, который готов погасить кредит. Для этого вам необходимо обратиться к кредитору и уведомить его о вашем намерении продать автомобиль. Как правило, банки не возражают против такого способа. Покупатель сам гасит ваш долг, ждет пока информация о снятии залога поступит в реестр движимого имущества, и потом отправляется регистрировать автомобиль в ГИБДД.
3. Замена залога. Суть том, что вместо авто вы предлагаете банку оформить залог, например, на квартиру. Большинство банков охотно идут на это. 
4. Продажа через специализированные компании. Существуют организации, занимающиеся выкупом подержанных автомобилей. Но это вариант наименее выгодный. Как правило, там дают минимально возможную цену, хотя готовы выкупить за один день. Чем старше авто, тем сложнее продать его таким образом. Как правило, 5-7 летнюю машину такие компании уже берут неохотно. 

В любом из этих случаев важно следовать определенному алгоритму:

• уведомьте банк о вашем намерении продать автомобиль и получите разрешение на продажу;
• сообщите покупателю, что автомобиль находится в залоге;
• погасите автокредит, используя собственные средства, средства покупателя или предложите другое имущество для замены залога;
• убедитесь, что автомобиль больше не числится в залоге;
• завершите сделку купли-продажи.

Какие риски для покупателя

Покупка автомобиля, находящегося в залоге, может представлять серьезные риски для покупателя. Даже если продажа осуществляется с разрешения залогодержателя, и договор залога позволяет такую сделку, сам залог на автомобиль остается в силе. 

Это означает, что новый владелец должен быть готов к тому, что автомобиль может быть изъят в счет погашения долга, независимо от того, кто числится его собственником в данный момент. Кредитор может через суд потребовать продажи автомобиля для погашения оставшейся задолженности. 

В большинстве случаев сумма долга будет значительной, иначе не было бы смысла начинать такую процедуру. Это означает, что покупатель рискует потерять как сам автомобиль, так и значительную часть средств, вложенных в его приобретение.

Чтобы защитить свои права на автомобиль, покупателю придется доказывать, что он является добросовестным приобретателем, введенным в заблуждение. Это подчеркивает важность указания полной стоимости автомобиля в договоре купли-продажи. Если вы уже приобрели залоговый автомобиль, у вас есть шанс доказать свою добросовестность. Для этого необходимо обратиться в суд и убедить его, что на момент покупки вы не знали о залоге.

Миллер Екатерина Петровна

ведущий юрист

Успех судебного разбирательства во многом зависит от даты покупки. С 1 июля 2014 года вступили в силу изменения в Гражданский кодекс, касающиеся прекращения залога. Залог прекращается, если покупатель не знал и не мог знать о его существовании. Это дает покупателю законное право не быть осведомленным о залоге. Если автомобиль был приобретен до этой даты, шансы на признание покупки добросовестной невелики, так как закон не имеет обратной силы.

Какие риски для продавца

Залоговые автомобили нельзя самовольно продавать до полного погашения кредита. Это мнение подкрепляется ст. 159 Уголовного кодекса РФ – продажа залогового транспортного средства может быть квалифицирована как мошенничество, что влечёт за собой серьезные юридические последствия для продавца.

В случае, если стоимость автомобиля и остаток по кредиту считаются «особо крупным размером», бывшему владельцу может грозить тюремное заключение на срок до 10 лет и штраф до 1 миллиона рублей. 

Если вы продаете машину из-за непосильных долгов, то обратитесь к нашим юристам, они помогут найти оптимальный выход. Хорошо справляется с долгами банкротство. Так вы сможете избавиться не только от автокредита, но и других займов. 

Как продавцу и покупателю снизить риски при продаже авто в залоге 

Несмотря на то, что продажа автомобиля, находящегося в залоге, может быть сопряжена с определенными рисками как для продавца, так и для покупателя, такие транспортные средства нередко продают и покупают. Существуют способы минимизировать возможные неприятные последствия (или вовсе их исключить) и провести сделку максимально безопасно.

Для продавца:

1. Информирование покупателя: продавец должен честно сообщить покупателю о том, что автомобиль находится в залоге.
2. Погашение задолженности: если это возможно, продавцу стоит рассмотреть вариант погашения задолженности перед кредитором до продажи автомобиля. 
3. Согласование с кредитором: уведомьте кредитора о намерении продать автомобиль и получите его согласие. 
4. Документальное оформление: все договоренности с покупателем и кредитором должны быть зафиксированы в письменной форме. Это поможет защитить ваши интересы в случае возникновения споров.

Для покупателя:

1. Проверка информации: следует самостоятельно проверить, находится ли автомобиль в залоге. Это можно сделать через ГИБДД или же получить справку у нотариуса.
2. Согласование условий сделки: важно обсудить с продавцом и кредитором условия, на которых будет происходить сделка. Например, это может включать в себя полное погашение задолженности продавцом или вы продолжите платить по кредиту как и прежде.
3. Оформление сделки через нотариуса: это добавит дополнительный уровень безопасности и поможет избежать возможных юридических проблем в будущем.

Следуя этим рекомендациям, продавец и покупатель смогут значительно снизить риски при продаже автомобиля, находящегося в залоге, и провести сделку с уверенностью в ее законности и безопасности.

Что делать, если авто продали, но долги остались 

Если вы оказались в ситуации, когда кредитное авто продано, но долги перед банком все еще остаются, и у вас нет возможности их выплачивать, важно не паниковать и рассмотреть несколько возможных решений. Вот несколько вариантов, которые могут помочь вам справиться с этой ситуацией:

1. Первое, что стоит сделать, — это связаться с вашим кредитором. Объясните свою ситуацию и узнайте, какие варианты они могут предложить. Банки часто готовы идти навстречу клиентам, которые испытывают временные финансовые трудности.
2. Попросите банк о реструктуризации оставшегося долга. Это может включать изменение условий кредита, таких как продление срока выплаты. Реструктуризация может помочь уменьшить ежемесячные платежи до более управляемого уровня.
3. Обсудите возможность получения кредитных каникул. Такая передышка может быть оформлена на срок до шести месяцев. Основное условие – вы должны подтвердить нахождение в сложной жизненной ситуации и предоставить документальное подтверждение снижения дохода на 30 и более процентов.
4. Если кредитор не готов вам помочь, то стоит обратиться в сторонний банк за рефинансированием. Эта процедура перекредитования – вы берете деньги у нового кредитора и гасите ими долг. Рефинансирование дает возможность оформить заем на более выгодных условиях и увеличить срок кредитования. В результате этого ежемесячный платеж будет меньше. 

Нужно понимать, что все эти варианты выхода из финансового кризис имеют временный характер. Платить долг все равно нужно. Снижение платежа или его отсрочка не всегда могут помочь. В некоторых ситуациях денег нет совсем. В том случае на помощь придут наши юристы. Позвоните и расскажите о своей проблеме. Вы знали, что долги можно законно списать? 

Банкротство порой является единственным возможным выходом из долговой кабалы. В одной процедуре вы можете избавиться от долгов по кредитам и займам, налогам и услугам ЖКХ. Консультация бесплатная. На ней юрист проанализирует вашу ситуацию и скажет, подходит ли вам процедура. Кроме того, у вас есть шанс списать долги бесплатно! Позвоните и узнайте, как это сделать. 

Подведем итоги

• продать машину в залоге можно только с согласия кредитора;
• оптимальный способ продажи – после оплаты долга;
• покупка машины в залоге может обернуться потерей денег и самого транспортного средства;
• продажа машины в залоге без разрешения банка может квалифицироваться как мошенничество;
• если машину продали, но это не помогло расплатиться с долгами, то позвоните нашим юристам и обсудите возможность списания долга в банкротстве.