Юридическаякорпорация
Рассрочка 0% от 3 860 ₽
Бесплатная консультация.
Время работы — круглосуточно
Время работы — круглосуточно
Юридическая
Рассказываем, как пошагово пройти банкротство физического лица самостоятельно и зачем это нужно. Как лучше банкротиться: через суд или бесплатно через МФЦ
Банкротство — это один из способов избавиться от долгов, что в наше время бывает крайне актуально. Каждый месяц долги россиян только растут, и в этом виноваты разные факторы — от общего спада экономики до личных проблем со здоровьем и финансами. Но далеко не всегда люди могут сами разрулить эту ситуацию, договориться с кредиторами. Как подать на банкротство физическому лицу самостоятельно, кто имеет право это сделать, какие последствия это может иметь для должника и сколько стоит процедура — об этом в нашем материале.
Банкротство физического лица — для многих это единственный шанс вырваться из кредитной ямы, потому что оно позволяет списать долги по кредитам, за коммуналку, по налогам и другим обязательствам.
Весь процесс регламентируется федеральным законом от 26 октября 2002 года № 127 «О несостоятельности (банкротстве)». После завершения процедуры долг больше не увеличивается — прекращается начисление процентов, пеней и штрафов, и он полностью освобождается от них.
Человек, решивший оформить банкротство физического лица по кредитам самостоятельно, больше не будет иметь дело с приставами и коллекторами. Им запрещено требовать выплаты по прошлым долгам. Судебные приставы прекращают исполнительные производства и снимают все ограничения, такие как арест на имущество или запрет на выезд за границу.
Многие ошибочно считают, что банкротство означает конец всего. Они боятся, что после этого не смогут получить кредит, поехать за границу или даже потеряют работу. На самом деле это не так. Многие должники, после того как пройти банкротство физического лица самостоятельно, успешно получили кредиты, путешествовали за границу, а их работодатели даже не в курсе о прошлых финансовых трудностях, так как они не обязаны информировать о них.
Бесплатная консультация
С 2015 года процедура банкротства физических лиц проводится арбитражными судами. Сам процесс может быть инициирован как самим должником, так и кредиторами. Должник обязан подать заявление в суд о своем банкротстве при соблюдении следующих условий:
Тем не менее подать заявление о банкротстве физического лица самостоятельно можно и при меньшей сумме задолженности, главное — обосновать перед судом неизбежность банкротства в обозримом будущем.
По банкротству физических лиц самостоятельно пошаговая инструкция выглядит следующим образом:
Шаг 1. Сбор необходимых документов
Нужно собрать копии кредитных договоров, паспорта, ИНН, свидетельства о праве собственности на имущество, а также справки о доходах и регистрации в качестве индивидуального предпринимателя (если зарегистрированы). Оплатить госпошлину 300 рублей и внести 25 000 рублей в счет оплаты услуг финансового управляющего.
Шаг 2. Выбор СРО финансовых управляющих
Рекомендуется заранее решить вопрос с назначением финансового управляющего. Это делают на сайте ЕФРСБ, выбрав соответствующую саморегулируемую организацию и изучив отзывы о работе ее частников. Конечно, конкретную кандидатуру выбирать нельзя, но можно хотя бы договориться с СРО о том, чтобы они предоставили специалиста по запросу суда. Ведь без него процедура банкротства будет отменена.
Шаг 3. Подача заявления на банкротство в суд
Хотя строгой формы нет, лучше писать заявление на банкротство физического лица по образцу. Подать его можно лично, в электронном виде или почтой. Суд рассмотрит заявление в течение месяца и, если все документы в порядке, назначит дату первого судебного заседания.
Шаг 4. Рассмотрение дела в суде
На первом судебном заседании суд выяснит основания для признания гражданина финансово несостоятельным, назначит финансового управляющего и определит процедуру банкротства.
Шаг 5. Реструктуризация задолженностей
Она заключается в формировании графика платежей длительностью до 5 лет, который направлен на максимальное удовлетворение требований кредитора. Чтобы избежать реструктуризации, гражданину необходимо доказать, что у него полностью отсутствуют доходы или они не превышают прожиточного минимума.
Шаг 6. Реализация имущества
При наличии имущества оно будет оценено и выставлено на торги в рамках процедуры реализации. Однако не подлежат конфискации личные вещи, единственное жилье, домашний скот и мебель. Банковские счета и карты ограничиваются, а вырученные средства получают кредиторы-очередники из реестра.
Если денег и ценностей нет, гражданин будет признан банкротом без удовлетворения финансовых требований займодателей. Кредиторы активно включаются в поиск активов должника и могут направлять запросы в налоговую или регистрационные палаты. При обнаружении скрытого имущества или сомнительных сделок кредиторы передают информацию в суд, который может отменить такие сделки и включить имущество в конкурсную массу.
Шаг 7. Реализация имущества
Составление финансовым управляющим финансового отчета о реализации имущества и удовлетворения требований кредиторов, принятие его судом и выдача определение о завершении процедуры банкротства гражданина.
В целом, банкротство физлица самостоятельно занимает примерно 8–10 месяцев, поэтому часто лучше доверить его профессионалам, чтобы минимизировать затраты времени и усилий.
Рекомендуется банкротиться при наличии долгов от 220 тысяч рублей. Хотя процедура банкротства физического лица самостоятельно в суде возможна и при меньших суммах, малейшая ошибка может привести к отказу списании долгов. Поэтому лучше заручиться помощью юристов КредитаНет, которые избавят вас от необходимости тратить время и усилия на взаимодействие с судом, финансовым управляющим и кредиторами.
С осени 2020 года люди с безнадежно просроченными долгами на сравнительно небольшие суммы от 25 000 до 1 000 000 рублей могут стать банкротами бесплатно через МФЦ: без конкурсного управляющего и судебных заседаний. Чтобы пройти бесплатное банкротство физических лиц самостоятельно, необходимо соответствовать следующим условиям:
Упрощенный процесс списания безнадежных долгов подходит для граждан с низкими или отсутствующими доходами, пенсионеров, инвалидов. Теперь они могут получить статус банкротов относительно легко и вроде бы бесплатно.
Технический оформить банкротство физического лица самостоятельно бесплатно просто. Алгоритм включает следующие этапы.
Шаг 1. Проверка текущих задолженностей
Проверить наличие и статус исполнительных производств можно на сайте ФССП или через Госуслуги. Если хотя бы одно из них закрыто в соответствии с пунктом 4 части 1 статьи 46 № 229-ФЗ, можно приступать к процедуре банкротства.
Шаг 2. Подача заявления в МФЦ
Заявления подается в МФЦ по месту жительства/нахождения с удостоверением личности и перечнем обязательств. В перечне указываются все долги, включая кредиторов (юридические или физические лица), налоговые службы, коммунальные службы и т. д.
Образец заявления для банкротства через МФЦШаг 3. Ожидание ответа от МФЦ
В течение 24 часов специалисты МФЦ проводят проверку сведений и выявляют наличие исполнительных производств в ФССП. После завершения проверки в течение до 3 дней сведения о заявителе и начатой процедуре признания несостоятельности без суда передаются в ЕФРСБ.
Шаг 4. Внесудебная процедура банкротства
Начинается непосредственно процедура, которая продолжается 6 месяцев. По завершении гражданин (или ИП) признается банкротом, и его долги считаются безнадежными к взысканию. Если в заявлении обнаружатся неточности, МФЦ вернет его. После внесения исправлений заявку можно подать повторно через 1 месяц.
Бесплатное банкротство освобождает от долгов только тех кредиторов, которые были указаны в заявлении, подаваемом в МФЦ. Если гражданин случайно или умышленно упустил кого-то из вида, то долги перед ними не будут списаны. Более того, такие кредиторы автоматически получают право обратиться в суд для запуска принудительного банкротства по стандартной судебной процедуре. Это может привести к массе проблем для гражданина, включая риск привлечения к ответственности за ложное банкротство.
Хотя упрощенный порядок помогает малоимущим гражданам подать на банкротство самостоятельно и даже бесплатно, в некоторых случаях он может занять больше времени, чем стандартная процедура, и потрепать больше нервов.
При этом банкротство через суд гораздо выгоднее: пройти его можно, имея доходы и имущество, а долги списываются перед всеми кредиторами, даже если они не были указаны в заявлении и не вошли в реестр. Конечно при условии, что они вообще подлежат списанию в процессе банкротства. Но главное преимущество судебной процедуры: это отсутствие ограничения на размер задолженностей. А при поддержке юристов вся процедура пройдет для банкрота максимально комфортно и быстро.
Если вам нужна бесплатная юридическая консультация по вопросам банкротства, свяжитесь с юристами КредитаНет по телефону или оставьте контактные данные в форме обратной связи. Мы поможем вам найти эффективное решение ваших финансовых проблем и проведем процесс банкротства по долгам с минимальным вашим участием.
Консультирование клиентов по вопросу банкротства физических лиц, юридическое сопровождение и помощь в списании долговых обязательств.
Остались вопросы
Вы можете задать свой вопрос онлайн на сайте или получить консультацию по телефону