Может ли самозанятый взять машину в лизинг: подробный разбор условий и рисков

Разбираем, как самозанятому взять автомобиль в лизинг в 2025 году: условия программ, процедура оформления, риски и последствия неплатежей. Все нюансы без путаницы.

Лизинг становится все более доступным способом приобретения автомобиля для самозанятых граждан. Компании предлагают программы со ставкой от 5% годовых, сроком до 84 месяцев и возможностью оформления без первого взноса.

Однако за привлекательными условиями скрываются серьезные риски — при просрочке платежей лизингодатель может изъять машину, а все внесенные ранее средства будут потеряны. В статье мы детально разобрали все нюансы оформления лизинга для самозанятых в 2025 году, чтобы вы смогли принять правильное решение и избежать финансовых проблем.

Как самозанятым взять автомобиль в лизинг

Лизинг авто для самозанятых — это современный финансовый инструмент, который позволяет получить машину в длительное пользование с возможностью выкупа. В отличие от обычной аренды, по завершении договора транспортное средство может перейти в вашу собственность. Этот механизм работает на основе Федерального закона № 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)».

Долгое время для самозанятых машина в лизинг оставалась недоступной — такую услугу предлагали только юридическим лицам и ИП. Сейчас долгосрочной арендой могут воспользоваться также и физические лица, в том числе и самозанятые.

С 1 сентября 2023 года самозанятые получили право работать в такси без регистрации ИП, что сделало лизинг для самозанятых на автомобиль востребованным инструментом.

Карапетян Артем Арменович

ведущий юрист

С 2024 года купить авто в лизинг самозанятому стало проще. Агрегаторы такси предлагают операционный лизинг: они покупают автомобили и сдают их водителям. После окончания сотрудничества машину просто возвращают компании.

Самозанятые могут оформить в лизинг:

• транспорт для бизнеса — от легковых авто до грузовиков;
• спецтехнику для выполнения работ — погрузчики, тракторы;
• профессиональное оборудование для своей деятельности.

Рынок лизинговых услуг активно развивается, и компании предлагают все более выгодные условия. Лизинг авто для самозанятых без первоначального взноса уже стал реальностью — некоторые организации готовы предоставить транспорт без первого платежа. При этом важно внимательно изучить все условия договора, чтобы правильно оценить свои возможности и не попасть в сложную финансовую ситуацию.

Базовые условия выглядят так:

• срок договора — от 48 до 84 месяцев;
• ставка удорожания — от 5% годовых;
• максимальная сумма сделки — до 50 миллионов рублей;
• размер первого взноса — от 0% стоимости.

Как оформить лизинг самозанятому: пошаговая инструкция

Шаг 1.Подбор транспортного средства

На порталах лизинговых организаций размещены каталоги доступных автомобилей. Изучите технические параметры и комплектации разных машин, чтобы выбрать подходящий вариант. В ассортименте есть как новые, так и подержанные транспортные средства с проверенной историей.

Шаг 2. Сбор и подача документации

Подготовьте основной комплект: паспорт гражданина РФ, СНИЛС и документы из приложения «Мой налог» — справку о регистрации плательщика НПД и выписку о доходах. Учтите, что для оценки финансового положения лизингодатель может запросить дополнительные документы.

Шаг 3. Ожидание решения лизингодателя

Специалисты компании проанализируют ваши документы, проверят кредитную историю и оценят платежеспособность. По результатам проверки лизингодатель примет решение об одобрении или отказе в заключении договора.

Шаг 4.Заключение лизингового договора

Изучите условия соглашения: спецификацию автомобиля, расписание платежей, правила обслуживания и страхования, возможности выкупа или возврата машины. После согласования всех пунктов подпишите договор.

Шаг 5.Передача автомобиля

Внесите первоначальный платеж, если он установлен условиями договора. После этого или сразу после подписания документов (при отсутствии первого взноса) лизинговая компания передаст вам транспортное средство.

Как устроены платежи

Финансовая структура лизинга авто для самозанятых имеет свои особенности. В отличие от обычной аренды или автокредита, здесь действует особая система выплат. Она позволяет распределить финансовую нагрузку наиболее удобным для вас способом. При этом важно понимать, что своевременная оплата — ключевое условие сохранения договора.

В стандартной схеме предусмотрено три вида платежей:

• первоначальный взнос (если предусмотрен договором);
• регулярные ежемесячные выплаты;
• итоговый выкупной платеж (при финансовом лизинге).

Риски и последствия неплатежей

Прежде чем самозанятому покупать авто в лизинг, важно взвесить все преимущества и недостатки этого финансового инструмента. Если вам нужен автомобиль в собственность, а не для временного пользования, кредит может оказаться выгоднее. При лизинге кроме стоимости машины вы оплачиваете арендные платежи и несете дополнительные расходы.

Основные сложности при оформлении лизинга

На рынке лизинга автомобилей для самозанятых существует ряд ограничений. В 2025 году на практике активно работает только одна схема — финансовая аренда через агрегаторы такси. В остальных случаях условия могут быть менее выгодными, чем у автокредита:

• высокие ставки по аренде и дополнительные расходы;
• значительный первый взнос на новые автомобили с последующим выкупом;
• необходимость самостоятельно оплачивать ремонт, если затраты не покрывает страховка.

Что происходит при возникновении долгов

Нарушение графика платежей — это серьезная проблема, которая может привести к потере транспортного средства и судебным разбирательствам. В отличие от автокредита, где машина находится только в залоге у банка, при лизинге автомобиль остается собственностью лизинговой компании. Это дает компании больше прав при взыскании задолженности.

Даже небольшая просрочка может стать поводом для расторжения договора. При этом все ранее внесенные платежи не возвращаются — они считаются платой за пользование имуществом.

Лизинговая компания имеет право:

• обратиться в суд для взыскания задолженности;
• передать исполнительный лист в ФССП;
• изъять автомобиль и вернуть его в свою собственность.

Особенности лизинга при банкротстве

Важный момент для тех, кто взял авто в лизинг для самозанятых: при процедуре банкротства транспортное средство не включается в конкурсную массу. Это происходит потому, что юридически машина принадлежит лизингодателю и не может быть реализована для погашения долгов арендатора.

Если вы оказались в сложной финансовой ситуации, не откладывайте решение проблемы. Юристы КредитаНет готовы провести подробную консультацию и рассказать обо всех нюансах прохождения процедуры банкротства под ключ для самозанятых граждан.

А еще у вас есть возможность пройти банкротство бесплатно — каждый месяц мы проводим прямые эфиры, где разыгрываем три договора на полное юридическое сопровождение процедуры. За время существования программы мы помогли десяткам людей решить проблемы с долгами и списали более 330 миллионов рублей. Присоединяйтесь к трансляции — возможно, именно вы станете следующим победителем.

Итоги

1. Лизинг для самозанятых на автомобиль — доступный финансовый инструмент для приобретения транспорта. Вы можете взять в лизинг как новые, так и подержанные автомобили на срок от 48 до 84 месяцев, при этом ставка удорожания начинается от 5% годовых.
2. Для оформления договора достаточно минимального пакета документов: паспорт, СНИЛС и справки из приложения «Мой налог». Многие компании предлагают программы без первоначального взноса, но важно внимательно изучить все условия договора.
3. При возникновении просрочки лизинговая компания может изъять автомобиль и взыскать долги через суд. Если вы столкнулись с финансовыми трудностями, специалисты КредитаНет помогут разобраться с долгами и расскажут все о процедуре банкротства.