В Госдуме предложили уменьшить срок хранения кредитной истории с 7 до 3 лет. По словам депутата Натальи Костенко, при совершении просрочки заемщиком несколько лет назад даже при нынешнем стабильном доходе и достаточной залоговой базе ему все еще могут отказать в выдаче новых кредитов. Сведения о задолженностях хранятся в Бюро кредитных историй и банке в течение долгого периода, поэтому множество граждан исключены из кредитования. Депутат отметила, что бизнесу и ИП также иногда отказывают в кредитах, если за учредителем были замечены случаи неуплаты задолженности. Заемщиков с идеальной кредитной историей становится все меньше, поэтому если гражданин в какой-то момент оказался в тяжелой жизненной ситуации и не смог заплатить по кредиту, то он имеет «право на забвение».
В январе 2022 года срок хранения кредитной истории сократился с 10 до 7 лет, напомнили в пресс-службе ЦБ. Некоторые финансовые организации заявляли, что это негативно скажется на возможности оценки заемщика. По их мнению, это создает риск невозврата средств. Директор департамента розничных рисков банка «Зенит» Александр Шорников отметил, что недобросовестные должники могут намеренно скрывать свои невыполненные обязательства по долгам и повторно брать кредиты. При этом порядочные заемщики иногда не могут доказать качество исполнения своей кредитной истории. Вероятно, рынку придется формировать систему альтернативного хранения данных.
По мнению основателя Anderida Financial Group Алексея Тараповского, инициатива может быть полезна для тех граждан, которые вышли из кризисного периода и уверенно стоят на ногах. Клиенты получат возможность кредитования, в частности ипотеки, поскольку в этом сегменте применяются самые строгие механизмы скоринга.
В случае сокращения сроков хранения информации упадет эффективность оценки потенциальных заемщиков, вырастут риски, а это приведет к удорожанию ссуд, считает директор по развитию розничного бизнеса Объединенного кредитного бюро Шарма Сандип. По словам зампредседателя экспертного совета ЦБ по защите прав потребителей финансовых услуг Эльмана Мехтиева, каждая финансовая организация решает выдавать или нет новый кредит, исходя из готовности нести убытки, а также с учетом среднего срока жизни предлагаемого продукта.
Согласно практике, граждане с отсутствующей кредитной историей получают больше отказов или невыгодных условий, чем заемщики с просрочками, но которые восстановили свою платежеспособность, отметила руководитель проекта «Народного фронта» «За права заемщиков» Евгения Лазарева. Дело в том, что клиент даже с ранее имеющейся просрочкой – более понятен рынку. Шарма Сандип из ОКБ уверен, что во избежание отказа в выдаче кредита, необходимо уделять внимание платежной дисциплине: не злоупотреблять ссудами, вовремя платить по ним, а также периодически проверять свою кредитную историю на наличие неточностей.