Как отметили в ЦБ, крупные банки вернулись к маркетинговым уловкам, вводя клиентов в заблуждение. В условиях конкуренции банки предлагают клиентам кредиты наличными под 3–4% годовых, но реальные ставки могут превышать 30%.
С 1 июня 2023 года уже второй крупный игрок (ВТБ) объявил о начале выдачи кредитов наличными от 3,9% годовых. Такие же ставки предлагает Сбербанк, Альфа-Банк, ГПБ - 4%. Представители банков неохотно говорят о разнице реальной стоимости кредита и рекламной. Однако в Газпромбанке честно отметили, что максимальная ставка без страховки составит 31,4% годовых. Сотрудники ВТБ рассказали, что ставки формируются «индивидуально». Предположительно максимальная ставка будет на уровне 14%, но нюансы и полную стоимость необходимо искать на сайте, в специальном файле excel. К примеру, в Сбербанке ставка 4% действует только в первый месяц, далее она достигает 12,5%.
Согласно данным Бюро кредитных историй и ЦБ РФ, средневзвешенные ставки по кредитам наличными на конец первого квартала 2023 года с учетом залоговых кредитов были намного больше. В марте средняя ставка была в рамках 12- 30% годовых с учетом типа продукта и срока кредита. По данным НБКИ, за первый квартал процентные ставки на нецелевые кредиты наличными находились в диапазоне от 13-32% годовых в зависимости от суммы и сроков.
«В Центробанке отметили, что вместе с ФАС они уже обратили внимание банков на то, что ставки по кредитам и вкладам должны быть очевидны для заемщиков. В ЦБ рекомендуют кредитным организациям указывать на своих сайтах условия изменения ставок и их возможные цифры тем же шрифтом, что и привлекательно низкие проценты, не разделяя шрифтом одни условия от других. Клиент имеет право видеть максимальную стоимость кредита и размер минимальной ставки по вкладу. По словам регулятора, недобросовестные практики банков «не только вводят в заблуждение потребителей, но и ведут к нарушениям в сфере конкуренции».
По мнению экспертов, далее стоимость кредитов будет становиться только выше. По словам управляющего директора по валидации агентства «Эксперт РА» Юрия Беликова, будет происходить увеличение частоты просрочек, и объективно увеличится премия за риск. Даже при небольшом повышении ключевой ставки, вырастет стоимость фондирования. Ставки в 3–4% — это всего лишь маркетинговый ход. Как отметил директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Михаил Полухин, кредитование по таким ставкам не имеет экономического смысла.
По статье 28 ФЗ «О рекламе», если реклама услуг по предоставлению кредита (займа) содержит хотя бы одно условие, которое влияет на его стоимость, то она должна содержать и все другие условия, определяющие полную стоимость кредита. Как пояснил управляющий партнер Veta Илья Жарский, это означает, что при наличии в анонсах информации о привлекательности продукта, раскрытие полных условий кредитования для финансовых организаций обязательно, при этом они могут быть написаны мелким шрифтом или в виде ссылок на другие источники информации.