Совет директоров Центробанка с 1 января и на весь первый квартал 2023 года утвердил для банков, обладающих универсальной лицензией и МФО количественные ограничения на выдачу потребительских кредитов и займов. Предполагается, что эта мера сдерживания банковских организаций остановит их от соблазна выдавать займы и кредиты гражданам с высоким показателем долговой нагрузки и тем самым искусственно удлинять сроки погашения кредитов. Нововведение не затрагивает ипотеки, автокредиты, а также кредиты предпринимателям и самозанятым.
Большинство россиян не заметит никаких изменений от данных лимитов. Доступность ссуд и займов для граждан с ПДН до 80% останется на прежнем уровне. Доля кредитов с показателем долговой нагрузки заемщика выше 80% не должна превышать 25% объема выдачи или 35% от объема всех займов для МФО. Банкам также ограничивают выдачу потребкредитов сроком от 5 лет. Максимальный порог в I квартале 2023 года составляет 10%.
Для клиентов микрофинансовых организаций характерны более высокие риски, с этим связана разница в ограничениях для банков и МФО (различия в риск-профилях заемщиков). По данным ЦБ, новые лимиты не спровоцируют большой миграции клиентов из банков в микрофинансовые организации.
Новые правила заставят кредиторов внимательнее контролировать платежеспособность заемщиков, тщательно следить за качеством своего портфеля и отказаться от агрессивной кредитной политики. Для заемщиков данные ограничения станут стимулом к более ответственному погашению кредитов и контролю над своими долгами.
Изначально Центробанк хотел ввести ограничения с июля 2022 года, но из-за экономических санкций отложил их. В феврале планируется установить лимиты на II квартал 2023 года, учитывая динамику ПДН россиян. Банк России не исключил ужесточения количественных ограничений выдачи необеспеченных потребительских кредитов.
