Как следует из поправок ЦБ ко второму чтению законопроекта, касающегося полной стоимости кредита (ПСК), регулятор выступает за введение запрета на льготные ставки для банков, которые будут массово «неправильно» предлагать кредиты с условиями (рефинансирование, перевод зарплатного проекта, и др.) для получения минимального процента.
Так, банки гарантируют выдачу средств под 4% при условии, если клиент переведет в эту финансовую организацию свой зарплатный счет, согласится на залог, даст дополнительные сведения о своем финансовом состоянии или пройдет процедуру рефинансирования имеющихся кредитов. Заемщики, взяв кредит по выгодной ставке, часто забывают об обязательствах по выполнению этих условий, из-за чего следуют штрафы, удорожающие кредит. Это возникает даже при неизменной ставке. Нововведения в законопроект предусматривают, что совет директоров Центробанка будет устанавливать долю заемщиков, игнорирующих выполнение условий. При превышении ее банком ЦБ будет вводить запрет на использование минимальной ставки во время расчета кредитной стоимости.
По информации пресс-службы ЦБ, при массовой «неправильной» продаже кредитов банками, предлагающих льготные ставки заемщикам без ожиданий того, что они смогут реализовать условия для их получения, финансовая организация будет обязана рассчитывать более высокую ПСК, не учитывая льготной ставки.
Ни банк, ни клиент при оформлении кредитов с условиями, не могут быть на сто процентов уверенными, что заемщик сможет или захочет выполнить их для получения льготного процента. В Центробанке уточнили: «Либо банк заведомо допускает мисселинг (недобросовестную практику продаж)». К примеру, заемщик не захочет покупать имущество, которое может попасть в залог по условиям договора.