Несмотря на то что ипотечные кредиты по-прежнему оформляются в среднем почти на 25 лет, россияне стали значительно дольше выплачивать их на практике. Если несколько лет назад большинство заёмщиков закрывали ипотеку досрочно за несколько лет, то теперь средний срок фактического обслуживания кредита достиг 9,3 года.
По данным аналитиков агентства «Эксперт РА», в первом квартале 2026 года средний срок ипотечного кредита составил 24,6 года против 25,7 года годом ранее. Незначительное сокращение объясняется снижением ставок по рыночным программам, благодаря чему ежемесячные платежи стали немного доступнее без необходимости увеличивать срок кредитования.
Вместе с тем эксперты отмечают, что по сравнению с 2021 годом ипотека стала заметно длиннее. Основными причинами называют рост стоимости жилья, который значительно опережал увеличение доходов населения, а также длительный период высоких процентных ставок. В результате заёмщики были вынуждены растягивать выплаты, чтобы сохранить приемлемый размер ежемесячного платежа.
Как отмечают аналитики, за последние годы фактический срок выплаты ипотеки увеличился более чем в два раза. Если раньше многие заёмщики закрывали кредит досрочно за 3-4 года, то сейчас на это уходит в среднем от 7 до 9 лет. Дополнительное влияние оказали высокие ставки по банковским вкладам в 2024-2025 годах: вместо досрочного погашения ипотеки многие предпочитали размещать свободные средства на депозитах.
Эксперты также обращают внимание, что на первичном рынке большинство покупателей оформляют льготную ипотеку сразу на максимальный срок — до 30 лет. При покупке вторичного жилья заёмщики чаще выбирают более короткие программы, однако высокий первоначальный взнос становится одним из главных способов снизить переплату по рыночной ипотеке.
Специалисты подчёркивают, что увеличение срока кредита неизбежно ведёт к росту общей переплаты и повышает риск изменения финансового положения заёмщика в будущем. Поэтому при ухудшении материального положения важно своевременно искать законные способы решения проблемы с долгами.
Если выплаты по ипотеке и другим кредитам становятся непосильными, одним из предусмотренных законом механизмов может стать банкротство физических лиц. Процедура позволяет урегулировать задолженность и начать восстановление финансового положения.