В Госдуму поступил резонансный законопроект: депутаты от ЛДПР вместе с сенаторами предлагают полностью запретить выдачу микрозаймов через интернет. Если инициатива станет законом, оформить «заём до зарплаты» парой кликов в смартфоне уже будет нельзя.
Онлайн-микрозаймы давно стали головной болью и для регуляторов рынка кредитования, и для многих заёмщиков. Получить деньги в интернете можно за несколько минут, часто без звонка менеджера и в любое время суток, а это оборачивается огромным риском. Люди берут займы спонтанно, поддавшись импульсу или красивой рекламе, не всегда осознавая кабальные условия и последствия. А главное — идентификация личности через интернет часто хромает. Использование простой электронной подписи или даже усиленной не всегда гарантирует, что заём берёт именно тот человек, на чьё имя оформляется договор. Мошенничество и оформление займов на чужие паспорта — частые ситуации.
Авторы проекта предлагают ввести прямой запрет на заключение договоров микрозайма в электронной форме. Это касается любых сделок, где используется простая или усиленная электронная подпись. То есть вся онлайн-выдача, к которой привыкли заёмщики, окажется под запретом. А если МФО нарушит запрет и всё же выдаст деньги онлайн, она потеряет право требовать его возврата. Долг аннулируется для заёмщика, и это мощный стимул для организаций не нарушать закон.
По мнению законодателей:
- Заём будет можно получить только при личной встрече с сотрудником МФО, который проверит паспорт и убедится, что перед ним реальный заёмщик. Это должно снизить риски мошенничества.
- Личный визит в офис — это дополнительный шаг, время на раздумье. Возможно, человек остынет и передумает брать ненужный заём под огромные проценты.
- Жёсткие правила должны очистить рынок от самых недобросовестных игроков, которые делали ставку на мгновенную выдачу без проверок.
Теоретически будет меньше риска, что заём оформят без ведома гражданина. Но удобство, конечно, сильно пострадает. Критики говорят, что она ударит по финансовой доступности, особенно в регионах, где офисов МФО может быть мало.
Защитники законопроекта настаивают — это необходимая мера ради защиты людей. Пока проект только внесён, его будут обсуждать, дорабатывать.
Лёгкость получения онлайн-займов стала для многих ловушкой, приводящей к долговой яме. Но если долги (в том числе и по микрозаймам) стали непосильными, а коллекторы не дают покоя — банкротство физического лица остаётся законным способом решить проблему. Это предусмотренная государством процедура. Она позволяет на законных основаниях списать долги, которые невозможно выплатить, чтобы начать финансовую жизнь с чистого листа.