Исходя из информации саморегулируемой организации микрофинансовых организаций «Микрофинансирование и Развитие» («МиР»), микрофинансисты хотят освоить сегмент кредитных карт. На данный момент законодательство этого не позволяет.
В документе предлагается создание промежуточной организации, которая займет место между МФК и банками с базовой лицензией. К ним будут применяться повышенные требования по капиталу, и в этом случае данные участники рынка получат возможность наравне с банками выдавать кредитные карты. По словам председателя совета СРО «МиР» Эльмана Мехтиева, помимо данной инициативы, рынок заинтересован в активном применении риск-ориентированного подхода к регулированию и разграничении по типам продуктов у различных компаний с учетом масштабов бизнеса.
Предложение обсуждалось с ЦБ, однако пока «не в столь систематизированном виде», уточнил Мехтиев. В настоящее время идея о создании нового типа компаний до регулятора не доводилась. Представитель Банка России уточнил, что в случае ее поступления, инициатива будет изучена.
Для чего МФО выдача кредиток
МФО в России с 2016 года составляют два звена: небольшие МКК (микрокредитные компании) и МФК, имеющие полномочия привлекать инвестиции от физлиц на сумму от 1,5 млн рублей. По планам СРО «МиР», новый класс компаний будет иметь капитал от 150 млн рублей. Это вдвое меньше чем у банков с базовой лицензией. Кроме выдачи займов физлицам и ИП данный сегмент финорганизаций сможет предлагать кредитные карты и кредиты. К разряду «квазибанков» новые компании нельзя отнести, как и все МФО, они не будут иметь прав на открытие вкладов и счетов клиентам.
Мнение МФО о кредитных картах
Микрофинансовые организации видят в идее выхода на рынок кредитных карт перспективу. Председатель совета директоров Finbridge («Финбридж») Леонид Корнилов отметил, что его организация уже 4 года назад вышла на данный рынок, который имеет высокий потенциал. Эксперт дополнил, что число желающих воспользоваться данной опцией может возрасти с учетом внедрения дополнительных программ лояльности. По мнению гендиректора группы IDF Eurasia в РФ Ирины Хорошко, это будет тем шагом для компаний, который возможно в дальнейшем приведет к полноценной банковской лицензии.
Гендиректор Eqvanta Андрей Клейменов отметил, что новый класс финорганизаций «не должен освещаться в контексте конкуренции с банками». Тренды сопоставимы, но объемы рынка отличаются, как и целевые аудитории. Кредитка с лимитом может выдаваться как дополнительная привилегия надежным заемщикам, имеющим среднесрочные займы, отметил гендиректор МФК «Мигкредит» Олег Гришин.
Мнение экспертов
По данным «Тинькофф», сегмент кредитных карт в стране составлял 1,78 трлн рублей на 1 июля. С начала года банковский портфель кредиток вырос почти на 10%. На 20 участников рынка приходится 98% всего портфеля. В лидерах: Сбербанк, Тинькофф Банк, Альфа-банк, ВТБ и Совкомбанк.
Аналитик банковских рейтингов НРА Наталья Богомолова отмечает, что рост спроса на услуги МФО связан с сокращением реальных доходов населения и ростом инфляции. Кредитки - удобный и выгодный способ долгосрочного взаимодействия, поскольку заемщик, пользующийся картой МФО, с большей долей вероятности снова обратится к данной организации за услугами. Руководитель направления исследований «Сколково-РЭШ» Егор Кривошея отметил, что ставки по средствам кредитных карт намного выше, чем в кредитах. Вероятно, микрофинансовые организации попробуют предложить что-то между действующими ставками МФО и существующими ставками по кредиткам на рынке.
По информации Центробанка, три года назад общее число МФО, зарегистрированных в реестре, упало до 1385 организаций. Для сравнения, в 2016 году в реестре состояло свыше 2,5 тысяч компаний.