Эксперты бьют тревогу: потребительское кредитование в России растет стремительными темпами, что может привести к серьезным экономическим рискам. За первое полугодие 2024 года объем потребительских кредитов увеличился на 9,8%, обогнав темпы роста ипотеки. Это вызывает беспокойство у финансовых регуляторов, которые видят в этом росте угрозу для стабильности экономики и усиливают меры по контролю.
Основной проблемой является растущая долговая нагрузка населения. В ответ на это власти рассматривают меры по искусственному замедлению выдачи новых кредитов. Среди предложений — увеличение времени на оформление займа, чтобы заемщики могли более осознанно подходить к решению о кредитовании. Однако точные механизмы пока остаются на стадии обсуждения.
Еще одним из возможных шагов по регулированию является ужесточение показателя долговой нагрузки (ПДН) — инструмента, с помощью которого оценивается способность заемщика обслуживать новые кредиты. Эксперты отмечают, что многие заемщики ведут себя нерационально, зачастую выбирая первый попавшийся кредит или не читая договоры до конца. Это увеличивает не только экономические риски, но и риск мошенничества.
С начала 2023 года Центробанк уже ввел ряд ограничений, направленных на снижение риска чрезмерного роста потребкредитования. Эти меры, в том числе введение макропруденциальных лимитов, ограничивают возможность банков выдавать необеспеченные кредиты заемщикам с высоким ПДН.
Тем временем инфляция в России продолжает расти. По данным Минэкономразвития, на середину августа годовой уровень инфляции составил 9,07%. Эксперты связывают это с увеличением потребительского спроса, который, в свою очередь, стимулируется ростом доходов населения. Однако ситуация осложняется тем, что на фоне высокой ключевой ставки и роста сбережений кредитование не замедляется. Это создает своеобразный эффект «ножниц», когда растут и сбережения, и потребительские кредиты, усиливая давление на экономику.
Поэтому проблема непосильных долгов становится все более актуальной. Люди, привлекающие множество кредитов без достаточного анализа своих финансовых возможностей, рискуют столкнуться с просрочками. Тогда банкротство физических лиц может стать для многих единственным выходом из сложной финансовой ситуации.