Банки почти перестали одобрять ипотеку россиянам, которые отдают на платежи по кредитам больше половины дохода. Во II квартале 2026 года такие заёмщики получили меньше трети всех жилищных кредитов. А клиенты с долговой нагрузкой выше 80% дохода оформили меньше 4% всех ссуд. По данным Банка России, это исторический минимум.
Ещё год назад картина выглядела иначе. До введения ограничений, во II квартале 2025 года, люди с нагрузкой выше 50% оформляли 36% всех ипотек. На самых закредитованных приходилось 6% выдач, а в 2023 году их доля доходила до 47%.
Рынок изменили лимиты Банка России. Регулятор каждый квартал ограничивает долю ссуд для закредитованных клиентов, и с июля правила стали жёстче. Заёмщикам с нагрузкой выше 80% дохода банки вправе выдать не больше 5% ипотек на новостройки и 15% на готовое жильё. За превышение приходится замораживать дополнительный капитал, поэтому банку проще отказать.
Для тех, кто подаёт заявку, перемены обернулись волной отказов. Если раньше банки одобряли от 40 до 50% ипотечных заявок, то теперь от 17 до 25%. Помешать может даже кредитка, которой человек почти не пользуется. Банк учитывает весь лимит карты. Если из доступных 100 000 рублей потрачено только 30 000, в нагрузку запишут все 100 000 рублей.
Смягчения ждать не стоит. По оценке аналитиков, за два-три года выдачи самым закредитованным заёмщикам могут упасть почти до нуля.
Получается замкнутый круг. Пока кредиты и микрозаймы съедают половину заработка, банк может отказать в ипотеке, а каждая просрочка ухудшает кредитную историю. Годами тянуть непосильные платежи ради будущего одобрения ипотеки нет смысла.
Если долговая нагрузка уже стала непосильной, стоит рассмотреть законные способы её снизить. Один из них — банкротство. После завершения процедуры суд может освободить гражданина от долгов по потребительским кредитам, микрозаймам и кредитным картам. Это позволяет избавиться от непосильной долговой нагрузки и со временем восстановить кредитную историю.
Если долги уже давят и самостоятельно справиться с ними сложно, обратитесь к нашим специалистам за бесплатной консультацией. Они оценят ситуацию и помогут понять, подходит ли вам банкротство.