В 2025 году банки пересматривают подход к проблемным розничным кредитам. Простая отсрочка платежа всё ещё остаётся самым популярным послаблением, но её доля заметно снижается. Финансовые организации всё чаще предлагают более гибкие и ощутимые меры поддержки.
Ещё несколько лет назад перенос даты платежа был практически универсальным решением для заёмщиков, которые временно не справлялись с кредитной нагрузкой. Это объяснимо, ведь такая мера не требует сложных процедур. Однако экономическая реальность меняется, и вместе с ней меняются запросы клиентов.
Всего за прошедший год кредитные организации пошли на уступки почти по 3 миллионам розничных кредитов. Однако самой популярной мерой — банальным переносом даты платежа — воспользовались только в 65,6% случаев. Для сравнения, в 2023 году на отсрочки приходилось 85% всех послаблений. Банки постепенно отказываются от этой практики, так как она, по словам экспертов, «ничего не стоит ни банку, ни заёмщику» и не решает проблему по существу.
Вместо этого на первый план выходят более действенные инструменты, например, неначисление процентов за просрочку. Схема применяется уже в 29,7% случаев, тогда как два года назад использовалась лишь в 14%.
Чаще всего послабления получают владельцы кредитов наличными — на них приходится более 80% таких случаев. Ипотека, автокредиты и кредитные карты пока остаются в стороне, но эксперты ожидают изменения структуры уже в ближайшие годы.
Банки также стали чаще соглашаться на замену залога и прощение штрафов. Это говорит о попытке не просто отложить проблему, а реально восстановить платёжную дисциплину заёмщика. Как отмечают в Совкомбанке, кредиторы стремятся предлагать «более гибкие и комплексные решения, адаптированные к конкретной ситуации».
Главная причина изменений — стремительный рост банкротств физических лиц. Когда у заёмщика нет возможности платить, а отсрочка не помогает, логичным финалом часто становится списание долгов через суд или МФЦ. Только за 10 месяцев 2025 года статус банкрота получили более 517 тысяч россиян. Общее же число граждан, воспользовавшихся этой процедурой с 2015 года, уже превысило 1,5 миллиона.
Именно этот массовый спрос на «финансовый перезапуск» заставляет банки менять тактику. С одной стороны, они предлагают реальную реструктуризацию, чтобы удержать платёжеспособного клиента. С другой — активно избавляются от безнадёжных долгов обанкротившихся граждан, продавая их коллекторам за символические суммы.
Законодательство также стимулирует заёмщиков рассматривать банкротство как реальный выход. С 2024 года действуют поправки, позволяющие сохранить единственное ипотечное жильё при условии заключения мирового соглашения с банком. Это снимает главный страх многих должников — остаться без крыши над головой.