С 1 апреля российские банки больше не учитывают неофициальные доходы при оценке заёмщиков. Теперь при расчёте долговой нагрузки используются только данные из государственных систем.
Как сообщил депутат Госдумы Каплан Панеш, кредитные организации больше не могут опираться на справки по форме банка, выписки или устные заявления клиентов о доходах.
Речь идёт о показателе долговой нагрузки — соотношении ежемесячных платежей по кредитам к доходу заёмщика. Теперь банки обязаны использовать исключительно данные из системы «Цифровой профиль», которая подтягивает информацию напрямую из ФНС и Социального фонда.
По словам Панеша, новая система исключает возможность искажения данных:
«Банк получает достоверную информацию, которую невозможно подделать или исказить».
Для граждан с официальной зарплатой изменения практически незаметны. Их доходы будут учитываться корректно, а риск занижения со стороны банка — меньше.
А вот для тех, кто получает деньги «в конверте», ситуация меняется кардинально. Неофициальные доходы больше не принимаются во внимание. Это значит, что банки будут либо снижать одобряемые суммы, либо вовсе отказывать в кредите.
Новое правило распространяется не только на новые займы, но и на рефинансирование и увеличение лимитов по кредитным картам. Во всех случаях расчёт будет производиться только на основе «белых» доходов.
Эксперты отмечают, что такие меры делают рынок более прозрачным, но одновременно закрывают доступ к кредитам для части заёмщиков. Особенно это касается тех, у кого реальный доход выше официального.
В условиях ужесточения требований к заёмщикам многие рискуют оказаться в ситуации, когда доступ к новым кредитам закрыт, а старые обязательства остаются. В таких случаях законным инструментом урегулирования долгов может стать процедура банкротства физических лиц — способ навести порядок в финансовых обязательствах и снизить нагрузку.