Кредит на обучение от ВТБ: путь к успешной карьере или долговая ловушка?

Платное образование в нашей стране можно получить даже при отсутствии собственных средств. ВТБ предлагает для этого оформить образовательный кредит без господдержки.

Стоимость обучения в престижных вузах и на специализированных курсах зачастую становится серьезным финансовым бременем для студентов и их семей. В таких условиях образовательные кредиты становятся популярным инструментом, позволяющим молодым людям инвестировать в свое будущее. 

Банк ВТБ, один из крупнейших финансовых институтов России, предлагает своим клиентам кредитные программы, направленные на поддержку образовательных инициатив. Однако, несмотря на очевидные преимущества, такие как доступность и гибкость условий, образовательные кредиты могут нести в себе и риски, иногда превращаясь в долговую ловушку. 

В данной статье мы рассмотрим особенности кредита на обучение от ВТБ, расскажем, как получить заем и что делать, если стало нечем платить.

Что называют образовательным кредитом

Образовательный кредит — это своего рода финансовый мост, который помогает студентам и их семьям преодолеть финансовые барьеры на пути к знаниям и новым возможностям. Этот банковский продукт целевого назначения позволяет оплачивать обучение в вузах, средних специальных учреждениях или даже получать дополнительную специальность, открывая двери к новым карьерным перспективам.

Существует два основных типа образовательных кредитов: с государственной поддержкой и без нее. В рамках государственной программы участвуют несколько банков, однако ВТБ в этот список не входит. Тем не менее банк разработал собственную внутреннюю программу, которая позволяет студентам получить необходимые средства для оплаты обучения.

Образовательные кредиты с государственной поддержкой обычно имеют более выгодные условия, такие как сниженные процентные ставки и более длительные сроки погашения. Это делает их более доступными для студентов, особенно тех, кто не может позволить себе оплату обучения из собственных средств. Однако кредит без государственной поддержки также остается важным инструментом, который помогает студентам инвестировать в свое будущее.

Отличительные особенности образовательного кредита от ВТБ

Образовательный кредит от ВТБ дает возможность начать или продолжить обучение в любом вузе, колледже, курсах повышения квалификации и т. д. Этот кредитный продукт доступен для широкого круга заемщиков. Отметим основные его особенности:

1. Одной из приятных особенностей данного кредита является возможность получения кешбэка до 25 тысяч рублей. Это позволяет частично компенсировать затраты на обучение.
2. ВТБ предлагает значительные суммы кредитования, достигающие 40 миллионов рублей. Минимальная сумма кредита – 100 000 руб.
3. Срок кредитования до 7 лет предоставляет заемщикам возможность комфортно распределить финансовую нагрузку и избежать чрезмерного давления на бюджет.
4. Одним из ключевых преимуществ является скорость принятия решения — всего от 2 минут.
5. ВТБ допускает возможность пропуска платежа раз в 6 месяцев без штрафных санкций.

Условия по процентной ставке (максимальная – 18,3%) зависят от индивидуальных параметров заемщика (необходимой суммы, кредитной истории) и могут варьироваться. Точные цифры стоит уточнять непосредственно в банке после предоставления всех документов. 

Кредит может быть оформлен как на учащегося, так и его родителей. Это расширяет круг потенциальных заемщиков и делает кредит более доступным.

При оформлении кредита на образование доступна услуга «Ваша низкая ставка». Подключив ее, вы сможете снизить процентную ставку и получить месячный доступ к подписке «Персональный бонус». Эта подписка включает в себя 10% кешбэк на покупки в категориях «Авиабилеты» и «Отели», а также увеличенный лимит на бесплатные переводы через СБП до 150 тысяч рублей. Кроме того, вы сможете воспользоваться страховкой «Финансовый резерв», которая дает защиту от просрочки. 

Условия кредитования

Получить образовательный кредит в ВТБ могут не все желающие, а только те, кто соответствует определенным критериям. Рассмотрим основные из них:

1. Кредит на обучение могут получить граждане Российской Федерации в возрасте от 21 года на момент подачи заявки до 75 лет на момент погашения кредита. Это позволяет как молодым студентам, так и взрослым, желающим повысить квалификацию, воспользоваться данной возможностью.
2. Для получения кредита необходимо иметь официальный доход не менее 15 000 рублей в месяц. Кроме того, требуется общий трудовой стаж от одного года, за исключением самозанятых – им стаж не нужен. 
3. Постоянная регистрация по месту жительства является обязательным условием. Однако для зарплатных клиентов ВТБ, сотрудников ФСИН и военнослужащих возможно кредитование и по временной регистрации.
4. Взять кредит на обучение можно только при наличии официального трудоустройства. 

Какие нужны документы

Когда речь заходит о получении кредита в банке, одним из ключевых аспектов является подготовка необходимых документов. Давайте рассмотрим, какие справки и подтверждения понадобятся для получения образовательного кредита в ВТБ.

1. Если вы являетесь зарплатным клиентом ВТБ, то процесс получения кредита значительно упрощается. Вам потребуется всего лишь паспорт гражданина Российской Федерации. Это связано с тем, что банк уже располагает информацией о ваших доходах и занятости.
2. Для всех остальных клиентов перечень необходимых документов будет несколько шире. Однако, если сумма кредита не превышает 1 миллион рублей или ваш доход подтвержден через портал Госуслуги, вы также можете оформить заем по одному паспорту. 

В других случаях вам нужно будет предоставить один из следующих документов:

• Справка о доходах и суммах налога физического лица (2-НДФЛ) – это стандартный документ, который подтверждает ваш доход за последний год.
• Выписка из Индивидуального лицевого счета в ПФР – этот документ можно получить на сайте Госуслуги и направить на специальный электронный ящик банка. Уточните у сотрудников отделения, где подается заявка на кредит, адрес электронной почты для отправки.

3. Если сумма кредита превышает 1,5 миллиона рублей, вам потребуется подтвердить свою занятость. Для этого необходимо предоставить один из следующих документов:

• Заверенная копия трудовой книжки или трудового договора – традиционный способ подтверждения занятости.
• Выписка из электронной трудовой книжки – ее можно получить на сайте Госуслуги и направить на специальный электронный ящик банка. Также возможна подача на бумажном носителе с предоставлением оригинала трудовой книжки с отметкой о переходе на электронную версию.

Требования могут варьироваться, в ряде случаев банк может потребовать дополнительные документы. 

Преимущества образовательного кредита в ВТБ

ВТБ, один из крупнейших банков России, предлагает образовательные кредиты с рядом преимуществ. Рассмотрим их и сравним с предложениями других крупных банков.

Преимущества образовательного кредита в ВТБ заключаются в меньшей переплате за счет короткого срока кредитования, возможности оформления займа на родственников, широком выборе учебных заведений.

Что будет с кредитом при отчислении 

При отчислении студента или его самостоятельном решении прервать обучение условия выплаты кредита остаются неизменными. Это означает, что заем необходимо возвращать в том же режиме, как и было предусмотрено изначально. В случае с образовательными кредитами, предоставляемыми банком ВТБ без государственной поддержки, процентная ставка после отчисления не увеличивается, а срок кредитования остается прежним.

Интересно отметить, что студенту даже не требуется уведомлять кредитора о том, что он больше не является учащимся. Это связано с тем, что банк изначально выдает всю необходимую сумму для оплаты обучения, и студент самостоятельно вносит ее на счет учебного заведения. Таким образом, изменения в статусе обучения не влияют на условия кредитного договора, и обязательства по выплате остаются прежними.

Если появились финансовые проблемы и стало нечем платить образовательный кредит при отчислении из вуза, то позвоните нашим юристам. Они подскажут, как можно справиться с этой проблемой. Многим подходит банкротство. В процедуре вы сможете списать не только образовательный кредит, но и другие долги.

Что будет, если просрочить платеж

Если вы пропустите срок платежа и допустите просрочку, банк свяжется с вами, чтобы напомнить о необходимости оплаты и выяснить причину задержки. В этом случае вам придется столкнуться с дополнительными процентами, штрафами и неустойками. С первого дня просрочки начисляются пени в размере 0,1% от суммы задолженности.

Если просрочка продолжается, и вы не отвечаете на звонки банка или отказываетесь от общения, банк может потребовать досрочного погашения образовательного кредита, что может стать серьезной финансовой нагрузкой.

Игнорирование требований банка может привести к передаче вашего долга коллекторским агентствам, которые могут начать связываться с вашими друзьями и родственниками, активно требовать оплату.

Если задолженность не будет погашена в течение трех месяцев, банк может обратиться в суд. С большей долей вероятности он его выиграет. Это значит, что судебные приставы начнут принудительное взыскание долга: арестуют банковские счета и карты, могут инициировать продажу вашего имущества (кроме единственного жилья) на аукционе для покрытия долгов. 

Что делать, если нечем платить образовательный кредит

Если вы столкнулись с ситуацией, когда нечем платить кредит на обучение, важно не паниковать и предпринять определенные шаги для решения проблемы. Первое, что следует сделать, — это обратиться в банк и уведомить его о сложившейся ситуации. Банк может предложить реструктуризацию займа, что обычно подразумевает увеличение срока кредитования. Это позволяет снизить ежемесячный платеж, что может облегчить финансовую нагрузку.

Еще одним вариантом может стать оформление кредитных каникул на срок до полугода. Для этого вам потребуется доказать, что ваш доход снизился на 30% и более по уважительным причинам, таким как болезнь, увольнение по сокращению штата, стихийное бедствие или рождение ребенка. В период каникул банк может полностью освободить вас от платежей или оставить для оплаты только проценты.

Миллер Екатерина Петровна

ведущий юрист

Если поддержка от своего банка недоступна, можно рассмотреть возможность рефинансирования в другом банке. Это процесс, при котором вы получаете новый заем на более выгодных условиях и используете его для погашения текущего кредита. Рефинансирование может помочь снизить процентную ставку и увеличить срок кредитования, что также способствует уменьшению финансовой нагрузки. Если же ни один из вышеперечисленных вариантов не подходит, например, если у вас уже есть просрочки или много долгов, стоит рассмотреть возможность списания долга через процедуру банкротства. Это может быть единственным надежным выходом из сложной финансовой ситуации.

Банкротство как решение проблемы с долгами

Процедура банкротства предоставляет возможность избавиться от долгов, включая не только кредиты на образование, но займы МФО, задолженности по налогам, штрафам, коммунальным услугам и даже личным займам по распискам. Это открывает путь к новой финансовой жизни, освобожденной от бремени прошлых обязательств.

Обычно банкротство длится от полугода до девяти месяцев. В это время должника не беспокоят звонки кредиторов с требованиями вернуть деньги, приставы перестают списывать средства с банковских счетов. Это создает благоприятные условия для восстановления финансовой стабильности. В ходе банкротства должник сохраняет право на минимальный прожиточный уровень для себя и своих детей, а также на единственное жилье. 

Позвоните нашим юристам и запишитесь на бесплатную консультацию. На ней вы узнаете, подойдет ли вам процедура, сколько будет стоить и каковы ваши перспективы в процедуре. 

Приятная новость: в КредитаНет есть шанс пройти банкротство бесплатно! Свяжитесь с нами и юрист расскажет вам, как его получить. 

Подведем итоги

• ВТБ предоставляет образовательный кредит в рамках собственной программы;
• заемщиком может быть как студент, так и его родственник;
• максимальный срок кредитования – 7 лет;
• минимальная процентная ставка – 18,3%;
• при отчислении нужно будет выплачивать образовательный кредит на первоначальных условиях;
• если нет денег на оплату займа, обратитесь к нашим юристам и рассмотрите возможность списания долга в банкротстве.