По данным аналитиков Frank RG, в первый месяц лета объем выдач розничных кредитов вновь обновил рекорд. Российские банки предоставили гражданам в количественном выражении более 4,5 млн кредитов общей суммой 1,47 трлн рублей. Согласно статистике компании Frank RG, для национального рынка это абсолютный рекорд. При этом объем выданных кредитов обновляет максимум уже второй месяц подряд. Выраженный рост зафиксирован в сегменте залогового кредитования. В июне объем ипотеки составил 639,5 млрд рублей - это на 9% выше майских показателей, но значение не превысило рекорд декабря 2022 года (702,1 млрд рублей.). Число оформленных договоров за месяц выросло на 7%, достигнув 168,2 тысяч.
Банки одобрили в июне 85,5 тысяч автокредитов на 128 млрд рублей, что также стало новым историческим максимумом. Рекордные показатели продаж в автокредитовании фиксируются с апреля. По выдаче кредитов наличными российские банки также обновили свой максимум, достигнув 666,8 млрд рублей. В области POS-кредитования (кредиты в точках продаж) выдачи увеличились на 4% в денежном эквиваленте: банки одобрили россиянам 1,2 млн кредитов на покупку товаров суммой 37,7 млрд рублей.
За период январь—июнь российские граждане оформили в банках кредитов на сумму 7,3 трлн рублей, что на 10,7% превысило показатель второго полугодия 2022 года, когда отмечалось восстановление рынка кредитования после кризисного спада. По данным Frank RG, розничное кредитование пока не достигло максимума второй половины 2021 года — тогда объем выдач составил 7,5 трлн рублей.
Новые рекорды по оформленным кредитам в России сопровождаются ужесточением регулирования Центробанком. Регулятор повысил надбавки для кредитов с низким первым взносом и потребовал от банков отчислять повышенные резервы по кредитам с процентными ставками ниже рыночных. Данные меры были приняты для борьбы с ипотечными программами «от застройщиков». По данным Центробанка, 29% новых потребительских кредитов в первые три месяца 2023 года получили клиенты с долговой нагрузкой более 80%. Для сравнения, в четвертом квартале 2022 года доля таких кредитов составляла 36%. В области ипотеки на новостройки на закредитованных заемщиков пришлось 37% новых кредитов в период с января по март, отметили в ЦБ. В сегменте готового жилья значение составило 42%. Также с 1 января текущего года для банков стали применяться прямые количественные ограничения на беззалоговые ссуды слишком закредитованным заемщикам и потребительские кредиты сроком более 5 лет. С 1 июля регулятор намерен понизить предельные лимиты на 5%. С 1 сентября ЦБ повысит макропруденциальные надбавки по необеспеченным кредитам. Данные меры коснутся всех ссуд стоимостью выше 25% годовых и кредитов для заемщиков с ПДН более 50% (для граждан, кто в счет долга тратит более чем половину своих доходов).