По словам директора департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Александра Данилова в интервью IRN.RU, Банк России разрабатывает стандарт ипотечного кредитования, который, вероятно, станет обязательным для всех российских банков.
ЦБ РФ стал решать вопрос рискованной ипотеки от застройщика, взаимодействуя с банками и девелоперами путем их убеждения, отметил Данилов. Однако ЦБ в итоге все равно пришлось ужесточать меры. В Центробанке «не оставляют надежды» о нахождении формата диалога с банками, чтобы исключить риски без ужесточения мер регулирования и, пояснил он. Главная проблема таких методов воздействия с банковскими организациями заключается в том, что всегда находится такой участник, который нарушает договоренности, превознося свои бизнес-интересы. Очень важно, уверен Данилов, чтобы предложенный стандарт поддержали все участники рынка.
Стандарт предполагает наличие отдельного пункта о том, что банки должны избегать оформления ипотеки, если есть основания считать, что первоначальный взнос заемщика сформирован путем взятия кредитов в других банках. По информации ЦБ на конец 2022 года, около 7% граждан, оформляющих ипотеку, формируют первый взнос за счет потребительских кредитов (порядка 20% от суммы). Данилов отметил, что важно, чтобы банки правильно учитывали общий уровень долговой нагрузки заемщиков.
Ранее Центробанк ввел требование о первоначальном взносе не менее 20% (и 30% с будущего года), если кредитор не хочет использовать надбавки к капиталу при оформлении кредита с господдержкой. Кроме этого, с начала года применяются лимиты, чья задача ограничить общее число кредитов заемщикам с высоким ПДН. В третьем квартале текущего года у МФО на заемщиков с данным показателем выше 80% не должно приходиться больше 30% всех выданных за три месяца займов, для банковских структур – не более 20%. Показатели МПЛ в IV квартале будут решаться регулятором в августе.
В конце июля был принят закон, направленный против манипуляций с ПСК и навязывания дополнительных платных услуг заемщикам. Закон обязал банки и МФО расширить список платежей, включенных в полную стоимость кредита. Все несвязанные с кредитом дополнительные опции, продаваемые вместе с ним, будут обязаны оформляться отдельным договором. Также будет под запретом недобросовестная реклама финансовых услуг с низкой процентной ставкой по кредитам, когда финансовые организации не акцентируют внимание клиентов на условиях ее получения.