С 1 марта россияне смогут одним заявлением запретить выдавать кредиты на свое имя всем банкам и МФО. Новый сервис на Госуслугах и в МФЦ призван остановить волну кибермошенничества, где каждый четвертый украденный у граждан рубль — заемный.
Мошенники годами обманывают людей. Втираются в доверие по телефону, взламывают банковские приложения или оформляют кредиты на чужие имена. Жертвы остаются не только без сбережений, но и с долгами, о которых узнают спустя месяцы. Раньше защититься было сложно. Даже подав заявления в полицию, граждане были вынуждены погашать займы, оформленные мошенниками. Теперь достаточно одной онлайн-заявки, и запрет автоматически распространится на все финансовые организации.
Оформить самозапрет можно будет через Госуслуги или МФЦ. Заявление подается бесплатно. Если отправить его до 22:00, отметка появится в кредитной истории уже на следующий день.
Самозапрет блокирует:
- Потребительские кредиты.
- Кредитные карты.
- Микрозаймы.
- Овердрафты.
Исключение — ипотека, автокредиты и образовательные займы с господдержкой. Их мошенники избегают из-за сложного процесса оформления.
Снять запрет можно в любой момент, но оформление кредита станет доступно только через два дня. Это «период охлаждения», чтобы человек мог еще раз обдумать свое решение.
Кредитные организации обязаны проверять отметку в кредитной истории перед выдачей займа. Если проигнорируют ее и одобрят ссуду, клиент имеет право отказаться платить, а договор признают недействительным. Все риски в таком случае лягут на банк.
Кому пригодится самозапрет:
- Пенсионерам и тем, кто часто теряет документы — чтобы мошенники не оформили кредит по украденному паспорту.
- Шопоголикам — ограничение убережет от импульсивных покупок в долг.
Два раза в год можно бесплатно запросить кредитную историю через БКИ. Если отметка о самозапрете есть — все в порядке. Если нет — подайте заявление повторно.
Самозапрет не панацея. Он не защитит деньги на счетах, но станет преградой для мошенников. Чтобы усилить безопасность, эксперты советуют не хранить фото документов в телефоне. А также отключать СМС-банкинг при потере SIM-карты и регулярно проверять кредитную историю.
Самозапрет не аннулирует текущие обязательства, но поможет избежать новых. Если же долги стали непосильными, стоит рассмотреть банкротство физических лиц. Эта процедура позволяет законно списать задолженности через суд или бесплатно без суда в ближайшем МФЦ.