По данным мониторинга онлайн-сервиса Moneyman, по итогам второго квартала объем досрочных погашений по микрозаймам практически достиг рекордных 37%. Речь идет о сегменте Installment (займы от 100 000 рублей сроком до полугода с ежемесячными/еженедельными платежами). На их долю в общем объеме выдач приходится 20–40%. Moneyman было проанализировано 350 тысяч займов, оформленных по всей стране различными МФО. Крупные микрофинансовые организации подтвердили данную тенденцию, которая связана с ограничением максимальной ставки до 0,8% в день с июля 2023 года. Россияне стараются погасить старые задолженности, чтобы взять новые займы по более выгодным условиям. Также эксперты связали это с ростом финансовой грамотности российских граждан и стабилизацией экономики страны. Такая тенденция выгодна и для самих заемщиков, поскольку им удается сэкономить на процентах, а для кредиторов потери на дефолтах намного выше. Показатель досрочного погашения таких долгов в 2022 году составлял 30,5%, а в 2021 году - 23,4%. Также отмечено снижение потребительской активности граждан-заемщиков, они выбирают сберегательную модель поведения.
Центробанк отметил, что новые лимиты по ставкам позволят заемщикам сэкономить на платежах в общем объеме до 5 млрд рублей в год. Однако на этом фоне часть игроков покидает рынок. В основном это маленькие компании, которые не смогли перестроиться и выдержать конкуренцию с крупными организациями. С их ликвидацией доступность услуг для россиян не изменилась. Ранее ЦБ РФ ужесточил требования по выдаче ссуд с целью снижения уровня закредитованности населения. Для банков с универсальной лицензией и МФО регулятор установил новые значения МПЛ (ограничения выдачи высокорискованных необеспеченных кредитов). С 1 июля текущего года максимальная ставка по микрозаймам стала ниже (с 1% до 0,8% в день).
По словам директора по маркетингу компании Moneyman Андрея Грезнева, укрепление тенденции связано с июльским снижением максимальной ставки на рынке МФО. Определенная доля клиентов заинтересована в досрочном погашении ранее оформленных займов и взятии новых ссуд на более привлекательных условиях.
Как отметил председатель СРО «МиР» Эльман Мехтиев, на данный момент наблюдается стабилизация ситуации в экономике, которая тоже повлияла на платежеспособность россиян. Кризисы прошлых лет показали, что люди в такие моменты выбирают сберегательную модель, которая помогает высвободить средства для досрочного погашения. По его мнению, если причиной развития тенденции стал переход на ставку 0,8%, то буквально через 3 месяца доля досрочных погашений вернется к привычному уровню.