В России всё чаще обсуждают кредиты с плавающей ставкой. На первый взгляд такие предложения выглядят привлекательно. Банк обещает более низкий процент в начале, а значит, и меньший ежемесячный платёж. Но есть важный нюанс, о котором многие забывают.
Ставка по такому кредиту не фиксируется навсегда. Она меняется вместе с ключевой ставкой Центробанка или другими финансовыми показателями. Пока ставки снижаются, кредит действительно обходится дешевле. Но если ситуация на рынке меняется, платёж может резко вырасти.
Эксперты предупреждают: человек может оформить кредит, рассчитывая на один ежемесячный платёж, а через время столкнуться совсем с другой нагрузкой. Причём заранее точно предсказать это почти невозможно. Особенно рискованно брать такие кредиты людям, у которых есть и другие долги. Специалисты отмечают, что подобные условия больше подходят тем, кто уверен в стабильном доходе и спокойно переживёт возможный рост платежей.
Для большинства заёмщиков безопаснее остаются обычные кредиты с фиксированной ставкой — там хотя бы понятно, сколько придётся платить каждый месяц. В Центробанке тоже обращают внимание на риски.
Регулятор считает, что плавающая ставка может привести к ситуации, когда человек просто перестанет справляться с долгом после повышения процентов. На практике всё это уже знакомо многим россиянам. Сначала кредит кажется удобным и подъёмным, а потом ежемесячные платежи начинают давить на бюджет. Особенно если одновременно растут цены, появляются другие кредиты или снижается доход.
Поэтому перед оформлением займа важно смотреть не только на красивую ставку в рекламе, но и понимать, как кредит поведёт себя через год или два. А если долговая нагрузка уже стала слишком тяжёлой, одним из законных способов решения проблемы может стать банкротство физического лица. Процедура помогает остановить рост задолженности и урегулировать долги в рамках закона № 127.