В крупных банках стремительно заканчиваются лимиты на выдачу семейной ипотеки — одной из ключевых программ государственной поддержки. По данным оператора программы АО «Дом.РФ», уже на 12 сентября банки выбрали около 92% выделенного лимита. Всего было выдано ипотечных кредитов на сумму 5,4 трлн рублей из общего лимита в 5,9 трлн рублей. Ситуация осложняется тем, что у крупнейших банков, таких как Сбербанк, Альфа-банк и «Уралсиб», лимиты почти полностью исчерпаны. Это приводит к приостановке выдачи новых кредитов и добавляет проблем потенциальным заемщикам.
Например, Сбербанк уже прекратил запись на оформление новых сделок, а «Уралсиб» полностью приостановил выдачу ипотечных кредитов. Другие банки также могут последовать их примеру в ближайшее время. Лимиты у ряда финансовых организаций, таких как Росбанк, РСХБ и МКБ, исчерпаны на 90% и более. Проблема с лимитами затронула и многие другие банки, что создает риски для граждан, планирующих оформить ипотеку по льготным условиям.
Пока что есть кредиторы, где еще остаются свободные лимиты, например, Абсолют-банк и банк «Дом.РФ». Однако из-за высокого спроса и они могут вскоре исчерпать свои возможности. Специалисты ожидают, что перераспределение оставшихся лимитов между банками может улучшить ситуацию, хотя и временно. Такая практика применяется регулярно, и сейчас «Дом.РФ» уже ведет переговоры с другими банковскими организациями для завершения перераспределения до середины октября. Но этого может не хватить, чтобы полностью удовлетворить спрос на льготную ипотеку до конца года.
Специальная «семейная» программа снижения ставки по ипотеке, которая была продлена до 2030 года, нуждается в расширении лимитов для продолжения нормальной работы. Вопрос о дополнительном финансировании пока не решен, и в ближайшее время Минфин не дает точных комментариев. По словам главы партии «Единая Россия» Дмитрия Медведева, средства на поддержку ипотеки должны быть заложены в бюджет на 2025–2027 годы, что означает возможную задержку в принятии необходимых решений.
Проблема исчерпания лимитов серьезно влияет на заемщиков. Многие из них сталкиваются с тем, что льготные кредиты становятся недоступны, и они вынуждены либо искать банки с оставшимися лимитами, либо оформлять ипотеку по рыночной ставке, что значительно увеличивает финансовую нагрузку. Это особенно актуально для семей, рассчитывающих на покупку жилья с господдержкой.
Немаловажным остается вопрос финансовой нагрузки на граждан в условиях роста процентных ставок и инфляции. Если заемщик испытывает серьезные финансовые трудности, не справляется с платежами и видит, что не сможет продолжать выплаты, он может рассмотреть процедуру банкротства физических лиц. Эта процедура позволяет реструктурировать долги или полностью списать их, а с недавнего времени даже сохранив ипотеку и ипотечное жилье.