Директор по контенту и аналитике финансового маркетплейса «Выберу.ру» Ирина Андриевская рассказала «Известиям» об основных отличиях между автокредитом и потребительским кредитом.
Автокредит относится к целевым видам займов, он выдается исключительно на покупку автомобиля. По словам эксперта, принципиальное отличие между авто- и потребительским займом — залог кредитного автомобиля в банке. Заемщик становится собственником машины, его данные указаны в ПТС, а также свидетельстве о регистрации транспортного средства, однако на сам автомобиль кредитующий банк накладывает ограничения. То есть гражданин не сможет продать машину, пока не погасит долг по автокредиту. При покупке машины на средства потребительского кредита, автовладелец может продать транспортное средство в любое время.
Андриевская подчеркнула, что при залоге банки снижают кредитные ставки. Проценты по автокредитам всегда ниже ставок по потребительским кредитам. С этой точки зрения автокредиты более выгодны для покупателя, поскольку ежемесячные платежи уменьшаются. По словам эксперта, условия таких программ выгоднее среднерыночных. Автодилер по трейд-ин может забрать старый автомобиль и снизить цену на новый. При этом банк-партнер уменьшит ставку по партнерскому кредиту, взяв в залог кредитную машину.
В маркетплейсе «Выберу.ру» отметили, что в настоящее время ставки по автокредитам начинаются от 0,01% - это рекорд минимумов за последние 10 лет. Несмотря на рекламу выгодных условий, реальные ставки по потребкредитам в договорах будут выше.
В зависимости от платежеспособности и кредитной истории клиента размер процентов банк устанавливает индивидуально. Однако разница в 3–5% между потребительским и автокредитом будет несомненно в пользу целевого займа, дополнила аналитик.
Есть еще один плюс автокредитов.
При оформлении сделки автокредитования банк берет в залог кредитный автомобиль и поэтому тщательно проверяет «чистоту» транспортного средства. В результате для покупателя риски становятся меньше, как и для банка. Из минусов: у целевого кредита на покупку автомобиля присутствует обязательный первый взнос. Он составляет от 10 до 50% стоимости машины. Однако некоторые банки предлагают специальные программы с первым взносом 0%. Также до конца 2023 года в России продлена госпрограмма автокредитования. Она позволяет сэкономить, получив до 20% скидки на приобретение некоторых отечественных марок до 2 млн рублей.
Еще один минус автокредита - это обязательное страхование. По словам эксперта, в условиях большинства банков есть требование купить не только полис каско, но и застраховать жизнь и здоровье клиента. Отказаться от такой услуги без последствий не получится, поскольку заявка может быть отклонена. В потребительском кредитовании страхование также предусмотрено, но потребитель всегда может от него отказаться, добавила Андриевская.
В январе председатель комитета автопроизводителей Ассоциации европейского бизнеса Алексей Калицев заявил, что программа господдержки положительно сказалась на автомобильном сегменте. По его словам, доля автокредитования по ряду брендов достигала 70%.