Быть или не быть: кому подходит процедура банкротства, а кому нет?

Екатерина, какие два важных пункта нужно учитывать, если человек планирует пройти процедуру банкротства?

В первую очередь, уровень дохода, потому что именно от него зависит, подойдет ли вам реструктуризация или только реализация.

Реструктуризация — это шанс для должника рассчитаться на более мягких условиях. Без арестов, продажи имущества и неожиданных списаний.

Также важно учитывать наличие движимого и недвижимого имущества, кроме единственного жилья, потому что, если оно не в ипотеке, то в любом случае останется неприкосновенным.

В каких ситуациях банкротство подходит, а в каких точно нет?

Процедура банкротства подходит в случае, если долг гражданина перед кредиторами превышает 220 тысяч рублей, и он осознает, что у него нет возможности вовремя исполнить финансовые обязательства. При этом у гражданина нет ипотеки и залогового имущества, с которыми он не готов расстаться.

Если же суммарно стоимость имущества в собственности в разы превышает сумму долга, то заявление на банкротство скорее всего не примут, так как гражданин в состоянии сам справиться с долгами. Также не подходит банкротство тем, у кого есть ипотечная квартира – ее заберут в счет долга.

А если у человека есть наследство, в которое он еще не вступил или есть квартира, в которую вложен материнский капитал?

В российской судебной практике отказ от вступления в наследство может быть оспорен финансовым управляющим должника. Фактически должника заставят принять наследство. Отказ от наследства может стать причиной отказа в списании долгов по завершению процедуры банкротства.

Что касается, квартиры, если это не ипотека, и квартира - единственное жилье, то бояться нечего. (446 ст ГПК) На несовершеннолетних детях это никак не отразится. А если дети вступят в наследство, то и долги примут в общей массе.

Все ли долги можно списать?

Не совсем, действие закона не распространяется на некоторые задолженности, например, по алиментным обязательствам, возмещению вреда здоровью, жизни. Также не подлежат списанию текущие платежи – то есть те долги, которые образовались уже после начала процедуры банкротства, например, по ЖКХ.

Списываются ли долги, если они находятся в другом регионе? Например, транспортный налог или коммуналка за квартиру.

Да, списываются, в Арбитражном Суде по месту регистрации.

Транспортный налог и долги ЖКХ списываются в полном объеме. Важный момент – задолженность по ЖКХ делится на всех взрослых людей, зарегистрированных в данном жилье.

Если у должника есть неофициальная работа, какую роль это сыграет при банкротстве? И можно ли вообще тогда провести процедуру?

Неофициальный доход не включается в конкурсную массу. При официальном доходе, весь доход должника включается в конкурсную массу и в ходе процедуры должник получает прожиточный минимум на себя и на иждивенцев, если таковые имеются. Выдает и контролирует деньги финансовый управляющий.

Прожиточный минимум во время процедуры банкротства считают только из официальной заработной платы или сюда же относятся субсидии?

Субсидии подлежат включению в конкурсную массу, хотя в некоторых регионах, например, в Ставропольском крае, есть более лояльное отношение к пенсионерам – и им оставляют пенсию полностью.

Стоит ли бояться за совместно нажитое имущество? И как его сохранить или минимизировать потери?

По общему правилу, в соответствии с п. 7 ст. 213.26 Закона о банкротстве имущество гражданина, принадлежащее ему на праве общей собственности с супругом, подлежит реализации в деле о банкротстве, а часть вырученных средств, соответствующая доле супруга в таком имуществе, возвращается супругу должника. Важно понимать, если должник решил развестись, то раздел совместно нажитого имущества должен быть равноценен. Иначе брачный договор будет оспорен.

Можно ли провести одновременно процедуру банкротства супругов?

Да, такая возможность есть. Условия совместного банкротства:

• Общие долги (например, совместные кредиты в банках, ипотека на покупку жилья, долги по жилищно-коммунальным услугам).
• Общие кредиторы (займодатели, которыми могут выступать как физические, так и юридические лица).
• Общее имущество (к нему относится движимое и недвижимое имущество супругов, приобретенное ими после заключения брака).

Стоит ли работать на опережение с коллекторами и самому подавать на банкротство? И в чем здесь преимущество?

Конечно стоит. Не нужно доводить дело до коллекторов и судебных приставов. По Закону 127 ФЗ гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме в течении 1 месяца.

Преимущества очевидны - вы избежите исполнительных производств и ограничений, налагаемых судебными приставами, например ареста карт и невозможности выезжать заграницу.

Если человек работает на должности, которую запрещено занимать после процедуры банкротства, то что с ним будет? Уволят или переведут?

После признания банкротом, должнику придётся отказаться от руководящей должности. В зависимости от наличия вакантных мест - перевод на должность ниже возможен. Также возможно исполнение своих обязанностей в рамках другой должности, например, 3 года нельзя быть гендиректором, но можно занимать должность ИО генерального директора.