А можно ли списать долги через суд военным? И что будет с моей ипотекой? Это самые частые вопросы военнослужащих. Сегодня для тех, кто находится в рядах российской армии и заключил контракт с министерством обороны, есть так называемая военная ипотека на выгодных условиях. В этой статье рассмотрим все нюансы банкротства и в целом отличия процедуры от других случаев.
Какие должны быть основания для банкротства военных
Профессия военного не является ограничением. Здесь действует тот же закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Вы не сможете списать долги, только если уже проходили процедуру за последние несколько лет или пытались сделать это фиктивно. Также ограничения есть для тех, кто имеет непогашенную судимость за экономические преступления.
Главные условия, при которых у вас примут заявление: долг и невозможность его выплатить. Списать все, что накопилось, можно двумя способами:
Через МФЦ — это внесудебное банкротство. Сделать это можно, если долг от 50 до 500 тысяч рублей. При этом должны быть закрыты исполнительные производства из-за отсутствия имущества.
Через арбитражный суд. Начать процедуру можно, если долг около 300 тысяч рублей. При долге более 500 тысяч вы обязаны пойти в суд. Запустить процесс могут и кредиторы.
При этом случаев, когда люди в погонах подают на банкротство, на деле не так много. Это связано с довольно высокими доходами. Если долги и накапливаются, то обычно сумма как раз не превышает полмиллиона рублей. Другое дело — военные пенсионеры или те, кто уволился из армии. Они чаще становятся участниками таких процессов.
Как проходит процедура банкротства
Этапы не отличаются от других случаев:
Сбор документов.
Поиск финансового управляющего.
Подача заявления.
Судебные заседания.
Признание банкротом и назначение реструктуризации или реализации имущества.
Продажа имущества (при реализации) и погашение долгов перед кредиторами.
Если задолженность реструктуризируют, вы будете платить по новому графику. При этом пени, проценты за просрочку и штрафы спишут. При реализации имущества автомобиль, недвижимость (кроме единственного жилья) и прочее имущество выставят на продажу. Вырученные деньги в порядке очередности по закону распределят между кредиторами. Нет имущества? Долги все равно спишут.
В среднем судебное банкротство занимает около 10 месяцев. Быстрее через МФЦ — процедура длится полгода. Однако попасть в число тех, кто может её пройти, не так просто из-за условий.
Некоторые должники переживают, что не смогут ходить на судебные заседания. Особенно это актуально для военных. Но зачастую суд решает вопрос и без заявителя. А если ваши интересы представляет юрист, то беспокоиться и вовсе не о чем.
Нюансы банкротства военных
Процедура стандартная, но особенности, связанные с военной службой, все же есть.
Могут возникнуть сложности с документами. У работающих граждан в числе прочего требуют трудовую книжку. Но для военных ее обычно не заводят. Трудовую многие получают уже после выхода на пенсию, когда устраиваются на гражданские должности. Другая особенность — справка 2-НДФЛ, стандартные способы тут не работают, например, пенсию министерство обороны перечисляет в спецфонд вместо ПФР.
Если у вас есть допуск к военной тайне, чтобы избежать риска разглашения, необходимо будет поискать особого финансового управляющего. У него должна быть такая же категория допуска.
Кроме минусов есть и плюсы. Компенсационные выплаты военных не забирают за долги. При этом неважно, какую часть дохода такие выплаты составляют. Например, в случае с рядовыми гражданами от зарплаты оставят только МРОТ, плюс не тронут социальные пособия. У военнослужащего сохраняются все дополнительные выплаты, компенсации, надбавки. Подробный перечень есть на сайте Министерства обороны РФ. Не заберут в том числе:
надбавку за выполнение задач, связанных с риском;
надбавку за особые условия военной службы;
надбавку за стаж работы в структурных подразделениях по защите государственной тайны;
надбавку за особые достижения в службе и так далее.
Что заберут при реализации
Здесь действует все тот же закон № 127-ФЗ, в частности, статья 213.25. В конкурсную массу, то есть в общий перечень того, что будет продаваться, обычно попадает недвижимое (квартира, дом, земля) и движимое имущество (машина, лодка, квадроцикл, ценные бумаги и т.д.).
На практике забирают вещи, которые дороже 10 тысяч рублей. При этом вам оставят:
единственное жилье;
личные вещи;
мебель и т.д.
Полный список неприкосновенного имущества есть в статье 446 Гражданского процессуального кодекса РФ. Личные вещи и личное имущество жены или мужа должника также не пострадают. Банкротство может сказаться на супруге лишь в том случае, если есть совместная квартира, земля и другое. Комментирует руководитель отдела первичной обработки компании ООО «КредитамНет» Дионис Хрусталев:
Неважно, кто именно приобрел имущество и на кого оно зарегистрировано. Например, муж купил квартиру и зарегистрировал ее на себя, но половина все равно будет принадлежать жене. Таким образом, если один из супругов проходит процедуру банкротства, то часть совместно нажитого имущества может быть продана, после чего половина вырученных денег пойдет на погашение долгов, а половина будет возвращена супругу или супруге банкрота.
Что будет с квартирой по военной ипотеке после банкротства
Главный вопрос при банкротстве военнослужащего в 2023 году: заберут ли его квартиру, если она оформлена по программе военной ипотеки? И здесь есть плюс для действующих сотрудников Вооруженных Сил РФ. Чтобы понять, стоит вникнуть в механизм льготной ипотеки для военных.
Возможность купить жилье на особых условиях у контрактников появилась в 2015 году. Сегодня существует накопительно-ипотечная система (НИС). По правилам военнослужащий подает заявку на участие в НИС. В течение 3-х лет на персональный счет гражданина поступают выплаты от государства. Их можно копить или через 3 года потратить на первоначальный взнос. Если военнослужащий остается в армии в течение 20 лет, то кредит за него полностью выплатит государство. В некоторых случаях срок службы сокращается до 10 лет.
Таким образом, финансовая организация, которая одобрила ипотеку, получает деньги не от военнослужащего, а от Росвоенипотеки. Получается, если человек списывает долги, то фактически у банка нет претензий по ипотеке, ведь платит ее государство. Квартира остается за должником. Но только в том случае, если он находится на службе.
В судебной практике бывают случаи, когда при наличии военной ипотеки свои права должнику пытаются предъявить и банк, и Росвоенипотека. Одно из таких дел с военной ипотекой и банкротством дошло до Верховного суда, который отказал в удовлетворении требований кредитора.
Если вы после банкротства решили взять военную ипотеку, то можно рассчитывать на положительное решение. В целом банкротство не лишает человека его прав, поэтому военную ипотеку скорее всего после процедуры дадут.
Кстати, если вы приобрели квартиру с помощью военной ипотеки, то при разводе она останется вам. Такое имущество не считается совместным. Поделят только часть, которую вы внесли вне программы НИС. Также при банкротстве супруги военная ипотека убережет жилье от кредиторов.
Можно ли остаться на службе после банкротства
Процедура списания долгов не может стать причиной для увольнения. Поэтому контракт из-за этого не разорвут. Также не имеют права лишить довольствия или привлечь к ответственности.
3 года занимать должность гендиректора, главного врача, главного бухгалтера;
5 лет занимать должности в финансовых организациях;
10 лет руководить кредитными организациями.
Но для военнослужащих эти ограничения зачастую неактуальны. Из обязательных правил:
1) надо сообщать банкам, что вы — банкрот, если собираетесь снова взять кредит;
2) в течение 5 лет нельзя проходить процедуру судебного банкротства (в течение 10 лет — для внесудебного).
Лазейки для увольнения со службы есть в другом законе №53-ФЗ «О воинской обязанности и военной службе». Например, одним из оснований может стать утрата доверия со следующей формулировкой из закона:
«непредставления военнослужащим сведений о своих доходах, расходах, об имуществе и обязательствах имущественного характера, а также о доходах, расходах, об имуществе и обязательствах имущественного характера своих супруги (супруга) и несовершеннолетних детей либо представления заведомо недостоверных или неполных сведений».
Но это может сыграть роль только в случае, если у вас требовали информацию о кредитах, задолженностях, а вы ее не предоставили.
Бесплатная консультация
Спасибо за обращение! Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы
Если уволился со службы и подал на банкротство
Для тех, кто уже не состоит на службе, будут действовать те же нормы, что и для других граждан. Например, если долг по военной ипотеке еще не выплачен, то при банкротстве физического лица банк будет вправе включиться в реестр кредиторов. Теперь за вас уже не платит государство, а значит, у финансовой организации будут претензии.
Чаще всего и в этом случае выгодно банкротство. Ведь если вы увольняетесь со службы раньше положенного, вы обязаны вернуть то, что заплатило за вас государство. Банк также будет требовать оставшуюся часть. Многим сложно найти несколько миллионов рублей. Это может стать причиной банкротства. Вы лишитесь квартиры, но вместе с ней и долгов.
Что касается военного пенсионера и банкротства, то тут сделать можно те же действия, что и в случае с другими физическими лицами. На военную пенсию не распространяются особые условия. С нее будут вычитывать сумму и отправлять кредиторам. Оставят только прожиточный минимум. Впрочем, если вы готовы подтвердить обязательные ежемесячные расходы (лекарства, съемная квартира), то суд может принять ходатайство и прибавить денег.
Как лучше пройти процедуру
Чтобы лишиться долгов, но не покоя, лучше проходить этапы вместе с юристом. Еще в начале могут возникнуть сложности с документами и поиском финансового управляющего.
Если у вас начались финансовые проблемы, лучше проконсультироваться с юристом. В компании ООО «КредитамНет» есть бесплатные консультации. Наши специалисты узнают все необходимые подробности и подскажут, как лучше поступить в вашем случае.
Юридическая