Правда о банкротстве: списывают ли все долги или это миф?

Рассказываем, какие долги можно списать через банкротство физического лица. Какие виды обязательств не подлежат списанию. Как повысить шансы на списание долгов

Все больше и больше людей в России задаются вопросом: «Как можно избавиться от долгов через процедуру банкротства?» Здесь есть два пути: через суд или вне суда. Но важно понимать, что банкротство по долгам не всегда решает все проблемы мгновенно и безболезненно. Прежде чем идти в суд или в МФЦ, стоит изучить особенности этой процедуры, разобраться, какие долги можно списать при банкротстве физического лица, а какие придется выплачивать.

Когда можно попробовать списать долги через банкротство

Давайте разберем, что такое банкротство и как с его помощью можно избавиться от долгов. Закон о банкротстве №127 предлагает два пути: через суд и по упрощенной схеме вне суда. Для начала обсудим условия, необходимые для банкротства.

При выборе судебной процедуры каждый гражданин может объявить себя банкротом, не дожидаясь выполнения вышеперечисленных условий. Главное — убедить суд, что у него действительно недостаточно доходов для погашения долгов.

Какие долги можно списать при банкротстве

Полный список того, какие долги списывает банкротство физического лица, достаточно обширен. Это штрафы и налоги, долги перед организациями и частными лицами, и даже государством, хотя здесь все зависит от обстоятельств каждого конкретного случая, задолженности в бюджет, возникшие в результате деятельности индивидуального предпринимателя.

Теперь рассмотрим подробнее, какие долги можно списать через банкротство, на примере наиболее часто встречающихся видов задолженностей.

Кредитные долги

Задолженность по кредитам и займам обычно составляет большую часть долговой нагрузки граждан. Кредиты выдаются банками, а займы — микрофинансовыми организациями и компаниями. В этот список попадают потребительские займы, ипотека, нецелевые кредиты, кредитные карты и другие формы кредитования граждан.

Процедура банкротства для многих становится реальным способом избавиться не только от основной суммы долга, но и от сопутствующих обязательств. Это начисленные проценты и различные неустойки за неисполнение условий договора кредитования/микрокредитования.

Долги перед физическими лицами и по гражданско-правовым договорам

При банкротстве физ лица долги списываются и по другим договорам. Например, когда задолженности возникают перед гражданами и юридическими лицами из различных видов отношений между сторонами:

• Выдача денег взаймы по договору или расписке.
• Получение товаров или услуг по договору без последующей оплаты.
• Другие документально подтвержденные обязательства.

Списание долгов происходит по обычной схеме: сначала погашается то, что может быть покрыто активами должника и если дойдет очередь кредитора. Затем оставшаяся сумма подлежит официальному списанию.

Налоговые заложенности

Налоговые платежи тоже включаются в реестр обязательств и входят в перечень того, что можно списать при банкротстве физического лица. Списываются налоги на имущество, доходы, а также недоимки по ним, начисленные пени и штрафы. В общем все, кроме обязательных налоговых платежей — тех, которые начисляются в ходе процедуры банкротства.

Долги по ЖКХ

Задолженность по коммунальным услугам — еще одна распространенная проблема. Неуплата за ЖКХ в течение нескольких лет может привести к значительной сумме задолженности. Если видится, что финансовые перспективы не самые лучшие, важно не откладывать в долгий ящик и решать эту проблему в первую очередь. Своевременное банкротство поможет избежать отключения основных коммунальных услуг.

Спишут ли все долги при банкротстве

Перед тем как приступать к процедуре банкротства, важно понимать, при банкротстве списываются все долги или нет. Вот несколько категорий задолженностей, которые не спишут при банкротстве никогда:

• Алименты на содержание детей или родителей. Даже если физическое лицо объявлено банкротом, требования по выплатам на содержание детей останутся в силе.
• Долги перед работниками. Это отпускные, заработная плата и другие социальные выплаты. Если должник был предпринимателем и имеет обязательства перед своими сотрудниками, то эти долги не могут быть списаны.
• Требования к должнику по субсидиарной ответственности. Например, если должник был руководителем или владельцем компании, которая объявила себя банкротом, и появились требования по субсидиарной ответственности, они останутся в силе.
• Финансовые обязательства, которые затрагивают личность кредитора, такие как возмещение морального или физического вреда.
• Текущие платежи, которые возникают из обязательств, появившихся в процессе банкротства: плата за ЖКХ, налоги, алименты, связанные с проведением процедуры банкротства платежи (например, плата за услуги оценщика).

При банкротстве физ лица какие долги списываются, а какие нет, также в компетенции суда — и он может расширить этот список при явной недобросовестности должника. Таким образом, прежде чем принимать решение, необходимо это учитывать.

На какую сумму можно списать долги

Сумма, которая будет списана при процедуре банкротства, зависит от формата проведения этой процедуры. Если выбрана упрощенная схема, то общая задолженность может быть списана в пределах от 25 тысяч до 1 миллиона рублей.

Однако если процедура банкротства проводится через Арбитражный суд, то нет максимального ограничения по сумме долга. Это означает, что можно списать как небольшую сумму долга, так и суммы в десятки или сотни миллионов рублей.

Как узнать все свои задолженности

Как и в судебной, так и внесудебной процедуре банкротства гражданина от того, насколько полным будет список кредиторов и требований к должнику, зависят объемы списываемых обязательств. Поэтому стоит тщательно подготовиться к этой процедуре, а для этого надо точно знать, кому именно и сколько вы должны:

• Текущие кредитные задолженности можно узнать, сформировав выписку из кредитной истории. Два раза в год ее можно делать бесплатно. Чтобы получить выписку, нужно на Госуслугах подать заявку на предоставление сведений в Бюро кредитных историй. Затем запросить каждое БКИ, в которой хранятся данные. Все это делается бесплатно и онлайн.

• Задолженности, находящиеся на стадии принудительного взыскания, отражаются в банке данных исполнительных производств ФССП. Приставам попадают просуженные кредитные долги, задолженности по ЖКХ, налогам, алименты, иные обязательства, по которым у взыскателей есть судебный приказ или решение суда.

• Долги по налогам и сборам можно узнать в личном кабинете налогоплательщика. Чтобы получить к нему онлайн-доступ, необходимо квалифицированная электронная подпись, либо достаточно посетить ближайший отдел ИФНС с паспортом, чтобы специалисты выдали вам логин и пароль.

Помните, что в ваших интересах наиболее полно указать все ваши долговые обязательства. При внесудебной процедуре это поможет списать все реальные долги, а при арбитражном банкротстве указание абсолютно всех кредиторов позволит вам сохранить имидж добропорядочного заемщика, минимизирует риск, что определение суда о банкротстве и списании долгов могут оспорить.

Пять правил успешного списания долгов в банкротстве

Процедура банкротства списывает все долги из возможных при правильной подготовке к ней. Чтобы избежать отказа в списании, нужно учитывать несколько важных моментов:

• Не скрывать свое имущество и доходы, а также честно сообщать о своей финансовой ситуации.
• Действовать добросовестно при получении и возврате кредитов, не нарушать условия договоров и своевременно выплачивать задолженности.
• Не вводить кредиторов в заблуждение относительно своей финансовой ситуации или имущества.
• Не давать предпочтение одному кредитору за счет других, а выплачивать задолженности равномерно и справедливо.
• Не передавайте свое имущество другим лицам перед началом процедуры банкротства.

Обратившись к юристам, вы сможете создать оптимальные условия, когда банкротство снимает все долги из подлежащих списанию. Юристы КредитаНет помогут вам собрать необходимые документы, представят ваши интересы в суде, бесплатно проконсультируют по всем вопросам банкротства физических лиц.

Что НЕ НАДО ДЕЛАТЬ в процедуре банкротства! Иначе долги не спишут...