Жалобы на МФО: как составить и кому направить?

Жалобы на МФО люди чаще пишут по одной причине: их не устроил процент, который начислила компания. Но есть и другие случаи, когда стоит подать жалобу на МФО.

Жалобы на микрофинансовые организации с просьбой перерасчета задолженности выросли на 15% за последний год. Среди тех, кто берет займы, много людей с нестабильным доходом. Неудивительно, что они пытаются улучшить свое материальное положение за счет кредитных средств. Но все заканчивается одинаково: просрочки, задолженности, взыскание. Так куда жаловаться, если организации переходят все границы при взыскании долгов?

Что можно сделать?

Давайте пройдемся по законным действиям взыскателей. Факт просрочки принят, что они могут сделать дальше, а чем можете ответить вы?

До сих пор еще встречаются виды МФО, которые при просрочке жестят. Не волнуйтесь, речь идет о легких нарушениях, за которые как МФО, так и коллекторы могут получить штраф.

Кого и за что наказывают

Итак, как же действуют мфо и какие варианты самые жесткие при просрочке? Эту информацию вполне можно найти в интернете. На форумах должники делятся своими историями.

Но помните, что все угрозы нужно записывать и не верить, если вам говорят следующее:

• “Вас посадят за невозврат долга” - такого закона не существует. А при подаче подобного заявления со стороны МФО, полиция обязательно проверит все факты. За подобные заявления организация несет ответственность перед ФССП.
• “Ваше имущество изымут кредиторы” - только судебные приставы могут описать и изъять имущество в счет долга. А решение об этом принимает суд. Все остальное считается незаконным.
• “Вас лишат родительских прав” - кредиты, займы и любые другие долги не имеют отношение к родительским обязанностям. Если кто-нибудь заявит в органы опеки письменно, то будет проведена проверка. В остальных случаях, все это направлено на запугивание должника.

Не волнуйтесь, подобные МФО в 2023 году встречаются все реже. Ведь Ответственность понесет не только сотрудник, но и сама организация получит значительный штраф.

При подаче жалобы нужно понимать: а по каким статьям вообще можно привлечь тех, кто мешает вам спокойно жить?

Как наказать МФО

И все же как наказать МФО? Вы, конечно, можете винить в несправедливости весь мир, но только вы сами можете согласиться на условия договора. А по нему заемные деньги подлежат возврату даже если не хочется их возвращать. Но когда есть основания написания жалоб на МФО, то обязательно действуйте! Например:

• на вас оформили займ без вашего ведома. Допустим, вы потеряли паспорт;
• ваш кредитор не имеет лицензии ЦБ или потерял ее. Тогда и процент он начисляет такой, какой ему хочется;
• кредитор перестал принимать платежи по неизвестным причинам, но штрафы растут;
• методы взыскания переходят все законные рамки;
• вам начислили дополнительные платежи за услуги или изменили условия договора без вашего ведома;
• мало того, что передали долг неизвестным коллекторам, вас об этом не уведомили, да еще и нарушают права.

Это только те причины, которые лежат на поверхности. Профессиональные юристы найдут гораздо больше причин, в том числе нюансов в документах. Так что если у вас действительно возникли проблемы с кредиторами, обращайтесь за консультацией к юристам обязательно. Например, в КредитаНет вас бесплатно проконсультируют по всем волнующим вопросам и помогут списать долги в МФО.

Как подать жалобу

Если МФО жестит при просрочке, то можно оперативно подать на нее жалобу. Сейчас у многих организаций есть форма обратной связи на сайтах и порталах. Форма ее приблизительно одна, укажите саму организацию, а также свои личные данные.

Скачать образец жалобы на МФО 118 КБ

Далее переходите к сути: распишите предысторию вопроса с данными кредитора и начисленными штрафами, например. Обязательно укажите свои контакты для связи, а также не забудьте подтвердить свои слова договором, выписками и прочими доказательствами.

Куда обращаться

Банк России

При нарушении прав не нужно думать кому все-таки подать жалобу на МФО. Для этого, в первую очередь, есть главный регулятор. Учтите, что организация, в которой вы сомневаетесь, должна быть легальной. То есть это может быть как банк, так и микрофинансовая организация, которая состоит в списке ЦентроБанка. Полный перечень есть здесь.

Способы, которыми для этого вы можете воспользоваться: почтовое отправление или интернет-приемная. В разделе жалобы заполните всю информацию подробно.

Так в каких случаях нужно обращаться в ЦБ?

• вам начисляют слишком высокий процент и не соблюдают условия договора;
• вам насчитали услуги за дополнительную плату без необходимости;
• ваши персональные данные распространяются без разрешения;
• в бюро кредитных историй отображается неверная информация.
• пени и штрафы слишком высокие, с чем вы не согласны;

И это только основные причины обращения.

Приставы и прокуратура?

Интернет-приемная судебных приставов, либо личный кабинет на Госуслугах - вот два самых быстрых способа обратиться в ФССП. Делать это нужно, если с вас буквально начали “выбивать” долг. То есть вам звонят больше чем положено, хамят, угрожают, либо это делают коллекторы. Конечно, можно пожаловаться и на то, что изменились условия договора, либо МФО недобросовестно ведет свою деятельность.

Органы прокуратуры стоит подключать в тех случаях, когда начинаются ночные звонки вам или вашим родственникам, к вам приходят с угрозами домой. Но тут важно выяснить: кто эти люди и откуда. Иначе разобраться с ними не получится.

Качество услуг и реклама

Любую услугу можно проверить на соответствие качества. Даже работа коллекторов или микрофинансовых организаций входит в этот список. Например, вас забыли предупредить о переплате через банки-партнеры или пытаются сделать обязательными дополнительные услуги, тогда пишите в Роспотребнадзор.

А вот если реклама финансовой организации вам показалась недостоверной, тогда это уже дело Федеральной Антимонопольной Службы. В ее приемную стоит обратиться, если условия, которые озвучили изначально не соответствуют тем, что указаны в договоре.

Мирное урегулирование

Если вы хотите урегулировать все мирным путем, то человеческий фактор может сыграть с вами злую шутку. Однако есть еще один способ досудебного урегулирования - это обращение к финансовому юристу или омбудсмену. Причин обращения к нему две:

1. Споры он решает быстрее, чем суд. А это до 30 рабочих дней.
2. Он юрист, значит, подкован в финансовых вопросах.

Обратиться к нему можно в свободной форме.

Сроки обращений

Чтобы микрофинансовые организации не игнорировали обращения клиентов, Госдума приняла законопроект. С 1 июля 2024 года на рассмотрение жалоб у финансовой организации будет только 25 дней. Еще на  десять рабочих дней можно будет продлить ответ в том случае, если понадобиться предоставить дополнительную информацию.

Направлять обращения можно как через офис, так и электронную почту, что тоже считается официальным письмом. Если банк или МФО, а также другая финансовая организация будет игнорировать гражданина, то этим займется ЦБ РФ. Еще оформить займ, в открытом источнике можно найти информацию и отзывы о том, как организация работает с населением. Сейчас на работу с обращениям уходит до 60 календарных дней, так что новый закон значительно сократит эти сроки.

Что если жалоба не помогла?

Но даже если у вас большие просрочки, то написать жалобу на МФО - еще половина дела. Проценты и штрафы вам списать могут, а сам долг нет. Какие тогда есть варианты кроме подачи жалобы на МФО?

Есть способы, которые помогут снизить финансовую нагрузку.

1. Реструктуризация долга. Такой вариант вам могут предложить как в банке, так и в микрофинансовой организации. Конечно, условия во втором случае будут не такие выгодные, но, если вы собираетесь выплатить долг полностью, то подумайте над этим предложением.
2. Рефинансировать задолженность - еще один вариант. Правда, для этого нужно будет взять еще один кредит или займ, чтобы погасить первый. В случае с микрофинансовыми компаниями, делать это нужно очень осторожно, ведь зачастую это направлено на то, чтобы просто увеличить сумму долга перед организацией.
3. Мировое соглашение заключить можно на любом этапе. Большинство организаций готовы даже предложить более лояльные условия, лишь бы побыстрее получить свои деньги.

Оптимальный вариант решения проблем с МФО

Самый беспроигрышный вариант - банкротство. В этом случае, вся задолженность будет списана полностью. Финансовый управляющий найдет все, что есть по долгам, а суд вынесет решение о банкротстве. Для начала проконсультируйтесь с нашими специалистами, потому что в банкротстве существует много нюансов. Но главный плюс, что оспариванию решение суда уже не подлежит. Чтобы добиться списания долгов на самых выгодных условиях, лучше проконсультируйтесь с юристом заранее. В КредитаНет мы даем бесплатные консультации для тех, кто планирует пройти процедуру банкротства.

Как показывает практика, многим клиентам КредитаНет мирное урегулирование задолженностей с микрокредитными организациями не помогло. Несмотря на то, что суммы долга у некоторых были небольшие, списать долги удалось лишь пройдя процедуру банкротства. А главный плюс в том, что решение суда неоспоримо и коллекторы не смогут больше требовать с вас какие-либо выплаты.

Как грамотно списать все долги? | Подкаст КредитаНет