Последствия, о которых вы не задумывались: что таит в себе внесудебное банкротство

Рассказываем, какие последствия ждут должника при внесудебном банкротстве через МФЦ. Что изменилось в процедуре внесудебного банкротства, какие есть риски

Банкротство физического лица — это как спасательный круг для тех, кого душат долги. Его объявляют, чтоб можно было законно избавиться от неподъемных финансовых обязательств. У должника есть два пути: через суд или без него, так называемая внесудебная процедура. Второй вариант — это как экспресс-выход, без судебных разбирательств, собраний кредиторов и всего этого. Но, как всегда, за всем этим стоят свои последствия.

Что происходит после завершения банкротства? Долги, которые удалось включить в список «неподъемных», обычно списываются. Но есть и такие обязательства, которые остаются даже после окончания всей процедуры. Например, не удастся списать текущие платежи, а алиментщикам не получится увильнуть от своей прямой обязанности. Разбираемся, какие есть последствия внесудебного банкротства и так ли оно удобно, как пишут в буклетах МФЦ.

Что изменилось во внесудебном банкротстве

С новыми правилами внесудебного банкротства, вступившими в силу с ноября 2023 года, должники получили больше возможностей. Прежде, чтобы начать эту процедуру, сумма невыплаченных долгов должна была быть в промежутке от 50 000 до 500 000 рублей. Теперь порог вхождения в процедуру для тех, кто может объявить себя банкротом, изменился в два раза: минимальная сумма составляет 25 000 рублей, а максимальная — 1 000 000 рублей. Это значит, что больше людей могут воспользоваться этим методом, чтобы избавиться от долговой ноши.

Кроме того, условия для того, чтобы обратиться к внесудебному банкротству, изменились. Теперь больше внимания уделяется получателям пособий по рождению и воспитанию детей, а также пенсионерам. Это означает, что эти группы граждан получают больше возможностей для решения своих финансовых проблем.

Ограничения при судебном банкротстве

Несмотря на положительные изменения, в процессе упрощенного банкротства должники все же сталкиваются с некоторыми ограничениями. Они обусловлены обеспечительными, мерами, которые накладываются на должника, проходящего процедуру долгов в МФЦ.

Вот наиболее значимые последствия внесудебного банкротства физических лиц, которые наступают после принятия заявления и запуска этой процедуры:

• Невозможность брать новые финансовые обязательства. Это означает, что должник не может брать новые кредиты или займы, чтобы избежать увеличения своей финансовой нагрузки.
• Запрет на поручительство. Должник не может выступать поручителем по обязательствам других лиц, чтобы избежать дополнительных финансовых обязательств.
• Ограничения на сделки с имуществом. Должник не может заключать сделки, связанные с отчуждением или приобретением имущества, чтобы сохранить его для урегулирования долгов.
• Гарантия спокойствия. После публикации информации о внесудебном банкротстве гражданина, банки и коллекторы обязаны прекратить действия по взысканию долгов, включая звонки и начисление новых штрафов и процентов. Приставы также прекращают взыскание и не открывают новых исполнительных производств.

После подачи заявления на внесудебное банкротство в МФЦ человеку нужно просто ждать полгода, не предпринимая указанных выше действий. Если его финансовое положение вдруг улучшится до момента признания его банкротом, он обязан уведомить об этом МФЦ. В этом случае процедуру банкротства прекратят, и он будет обязан рассчитываться со своими кредиторами в обычном порядке.

Что еще нужно учесть

В отличие от судебной процедуры, при внесудебном банкротстве финансового управляющего не предусмотрено. Казалось бы, должнику тогда проще спрятать какое-то имущество, которому не хочет делиться с кредиторами. Однако кредиторы сами проверяют финансовое и имущественное состояние должника, запрашивая соответствующие сведения и имея право оспорить некоторые сделки, если обнаружат скрытые активы или необоснованные распоряжения имуществом.

Поэтому следует быть осторожным с заполнением всех необходимых данных при подаче заявления на внесудебное банкротство через МФЦ. Неправильное указание размера долга или невыявление каких-либо обязательств может стать поводом для прекращения процедуры банкротства. Например, если в итоге общая сумма долгов превышает 1 миллион рублей, кредиторы могут оспорить внесудебное банкротство через суд, особенно когда считают, что должник сознательно скрыл часть своих обязательств.

Какие долги списываются, а какие нет

Рассматривая все последствия внесудебного банкротства физических лиц через МФЦ, стоит упомянуть, что не все задолженности подлежат списанию. Вне зависимости от того, в суде проходила эта процедура или в упрощенном режиме.

Вот какие обязательства должнику списать не удастся:

• Текущие платежи и обязательства. Гражданин не освобождается от требований по текущим платежам, например, оплате ЖКХ.
• Социальные обязательства. Это платежи по алиментам, возмещению вреда, и других обязательств, связанных с личностью кредитора и не подлежащие списанию.
• Субсидиарная ответственность. Задолженности этого типа никогда не списываются вне зависимости от схемы банкротства — их можно только оспорить или отменить в суде.
• Которые не были указаны в заявлении. Особенность внесудебного банкротства такова, что списывают только те обязательства, о которых указал должник. Если он случайно укажет сумму меньшую, чем должен на самом деле, то после банкротства остаток придется выплачивать кредитору.

Таким образом, несмотря на то, что признание некредитоспособности может помочь гражданину избавиться от части долгов, не все обязательства могут быть списаны. Причем это не особые последствия завершения процедуры внесудебного банкротства, а установленные законом о банкротстве № 127 ограничения, направленные на сохранение баланса интересов всех сторон: как кредиторов, так и должников.

Правовые и финансовые последствия

Признание гражданина банкротом накладывает на него определенные ограничения, которые действуют даже после завершения всех процедур. Причем последствия процедуры внесудебного банкротства во многом пересекаются с последствиями по судебной схеме признания финансовой несостоятельности.

Вот основные из них:

• Запрет на повторное банкротство. Человек не может обратиться с заявлением о банкротстве повторно в течение 5 лет.
• Уведомление банка при оформлении кредитов. В течение 5 лет после завершения процедуры гражданин должен уведомить банк о своем статусе банкрота при оформлении новых кредитов.
• Запрет на руководящие должности в юридических лицах. Банкрот не может занимать должности генерального директора или входить в совет директоров в течение 3 лет после завершения процедуры банкротства.

Есть еще одно, возникающее как при обычном, так и при внесудебном банкротстве физических лиц последствия для должника — хотя долги будут списаны, но в кредитной истории появится соответствующая запись. Поэтому банкроту будет трудно получить крупные кредиты или ипотеку, особенно в первое время после процедуры банкротства. Однако мелкие кредиты до 100 тысяч рублей могут быть доступны. Постепенно можно восстановить кредитную историю через серию небольших потребительских кредитов.

Нюансы банкротства через МФЦ

Поскольку внесудебное банкротство через МФЦ имеет последствия, перед подачей заявления важно учитывать все факторы. Недостаточный уровень подготовки и грубые ошибки могут привести к тому, что банкротом вас признают, а вот долги не спишут. Поэтому нужно помнить, что во внесудебном банкротстве кредиторы будут проверять ваше материальное положение. Будьте готовы к запросам о вашем имуществе и банковских счетах, как ваших, так и вашего супруга. Если должник будет уличен в обмане или сокрытии своего истинного материального положения, как и имуществ, то последствия будут не очень приятными:

• Дело может быть переведено в суд. В таком случае кредиторы могут назначить своего финансового управляющего и начать оспаривание сделок, что усложнит процедуру банкротства.
• В судебной процедуре банкротства вашими деньгами и собственностью будет управлять финансовый управляющий. Вам придется передать ему все кредитные и дебетовые карты на время процесса.
• Ваш доход будет считаться конкурсной массой, и вы не будете получать его, как раньше, пока идет дело о банкротстве. Однако вы можете обратиться с ходатайством о выделении прожиточного минимума ежемесячно на время процедуры.
• Для реализации долгов могут быть проданы ваши активы, за исключением имущества, которое защищено иммунитетом. Вы сможете оставить единственное жилье, остальная недвижимость подлежит продаже.

Однако на данный момент практика внесудебного банкротства обычно проходит гладко, если человек соответствует установленным критериям.

Чтобы все возникающие при внесудебном банкротстве последствия не оказались для вас неожиданными, тщательно оценивайте свою ситуацию. Еще лучше — обратитесь за консультацией к специалистам в области банкротства физических лиц. Юристы КредитаНет проконсультируют вас по всем вопросам признания банкротства в суде или в МФЦ, подскажут, как подготовиться к процедуре, оценят ваши шансы на списание долгов. Записывайтесь к ним на бесплатную консультацию онлайн или по телефону.

Плюсы и минусы банкротства физических лиц и ИП