Чужие микрозаймы: почему с ними опасно связываться

Рассказываем, как МФО проверяют личность человека при оформлении микрозайма. Можно ли оформить микрокредит на другого человека и что за это будет

Если ваша кредитная история испорчена, а средства требуются немедленно, возникает соблазн попросить своего друга или родственника взять заем. Однако стоит помнить, что кредиты и займы должны быть оформлены на того, кто подает заявку. Взять деньги в МФО или банке на кого-то другого не представляется возможным, даже при наличии доверенности. Что же делать в такой ситуации? В данной статье мы рассмотрим, что будет, если оформить микрозайм на другого человека, можно ли так сделать вообще и что говорит об этом закон.

Можно ли получить заем на кого-то другого

Заключение договора займа не происходит мгновенно. При подаче заявки необходимо предоставить личные, паспортные данные и документы (их перечень зависит от требований). Перед одобрением заявки микрофинансовая компания проведет проверку предоставленных данных. Только после успешной проверки личности заявка будет одобрена, а средства перечислены на банковскую карту или выданы наличными.

Чтобы не выдать микрозайм на другого человека, кредиторы используют различные методы идентификации заемщика:

• регистрация через Госуслуги (в этом случае может быть предоставлена скидка на процентную ставку);
• предоставление сканов паспорта и других документов в онлайн-заявке (технические требования к сканам и перечень документов всегда указаны на сайте МФО);
• личное посещение офиса МФО для проверки данных (обычно требуется паспорт и второй документ, такой как СНИЛС, ИНН и т. д.).

После успешной идентификации личности им остается только проверить кредитную историю заемщика и его способность к погашению обязательств. Казалось бы, способов, как оформить микрозайм на другого человека, у злоумышленников нет. Но не все так однозначно. Ведь будущего заемщика проверяют отнюдь не под микроскопом, довольствуясь лишь стандартными методами.

Как МФО проводит проверку заемщика

Идентификация заемщика требует наличия паспортных данных и других документов. Поэтому получить заем на основе паспорта родственника или другого лица невозможно. Даже если вы предоставляете свои документы, но запрашиваете перевод на карту, принадлежащую другому лицу, ожидайте отказа.

Помимо проверки оригиналов или сканов документов, микрофинансовая организация может:

• Идентифицировать заемщика через его аккаунт Госуслуг (вероятность доступа к чужому аккаунту крайне низка).
• Проверить личность по фотографии (например, попросить сфотографироваться на камеру для сравнения с фотографией в паспорте). Это резко снижает шансы на то, можно ли взять микрозайм по паспорту без человека.
• Использовать верификацию по номеру телефона (посылая код, который нужно ввести в заявку).

Важно отметить, что получить заем или кредит без паспорта невозможно. Даже самые гибкие клиентоориентированные МФО проводят быструю проверку заемщика через общедоступные базы данных и собственные реестры, чаще всего по копии паспорта, прикрепленной к заявке. Впрочем, для мошенников остаются лазейки, как взять микрозайм по чужому паспорту.

Процесс оформления микрозаймов мошенниками

Мошенники часто используют чужие данные для получения займов, а не свои. Чтобы успешно пройти проверку, они могут применять разные методы. Вот как берут микрозаймы на других людей:

• Используют украденные или случайно найденные оригинальные документы.
• Используют поддельные паспорта и другие документы.
• Привлекают подставных лиц, которые берут заем на себя, но передают его мошенникам.
• Взламывают аккаунты Госуслуг.

Для получения займа мошенники могут втягивать сотрудников МФО в свои преступные схемы, которые знают, как обмануть систему и как оформить микрозайм на чужой паспорт. Полученные средства могут быть сняты с карты сразу же, переведены несколько раз через поддельные счета, что затрудняет выявление преступников и возврат средств.

Как предотвратить мошенничество

Невозможно полностью исключить возможность стать жертвой мошенничества. Даже при самой высокой осторожности можно обнаружить, что на вас взяли кредит или микрозайм, обычно через коллекторов. Что вынудит вас искать способы, как списать долги в МФО. Однако можно затруднить работу мошенников, если знать, как взять заем на чужой паспорт и следовать рекомендациям, чтобы предотвратить подобное:

• Используйте все доступные методы защиты аккаунта на Госуслугах и других сайтах (например, двухфакторную идентификацию, контрольные вопросы и т. д.).
• Не предоставляйте свои персональные данные на подозрительных сайтах и не загружайте копии документов.
• Немедленно сообщите в полицию о краже или утере паспорта и других документов.
• Не передавайте свои персональные данные по телефону или в социальных сетях незнакомым людям.
• Периодически проверяйте отчет по своей кредитной истории, чтобы обнаружить займы и кредиты, которые вы не оформляли.

Самозапрет будет распространяться только на потребительские кредиты и займы, и не затронет ипотеку, автокредиты и образовательные кредиты с государственной поддержкой.

Самозапрет на кредитование означает, что банк ограничит онлайн-операции по запросу клиента. Этот запрет может касаться как кредитования, так и других банковских операций, например, установки максимальной суммы для перевода или ограничения переводов на определенный период. Такая мера призвана предотвратить оформление кредитов или проведение финансовых операций без согласия клиента.

Установить такой запрет можно через бюро кредитных историй, банк, МФО или Госуслуги. Снять запрет также можно через те же каналы.

Как можно взять микрозайм на другого человека?

Законно это возможно, если договориться с человеком, который согласится взять заем на себя. Обычно на такое соглашаются родственники или близкие друзья, которым вы доверяете. Между вами можно заключить соглашение или договор займа, где установить условия возврата. Однако вернуть деньги придется тому, кто их взял. Если вы не выполните свои обязательства, это может негативно отразиться на ваших отношениях.

Если МФО отклоняет вашу заявку, а родные или близкие не могут взять микрокредит на себя, рассмотрите возможность обращения в банк за кредитом. Иногда банки более гибки по отношению к заемщикам, чем МФО. Один из простых вариантов — получение кредитной карты с небольшим лимитом. В таком случае проверки будут минимальными, а при своевременном погашении кредита, возможно, предложат увеличить лимит.

Последствия получения займа на другое лицо

Прежде чем искать способы, можно ли оформить микрозайм на другого человека, обратимся к законодательству. Попытка использовать чужие данные и паспорт может привести к отказу в одобрении займа в лучшем случае. В худшем случае это может повлечь за собой ответственность за мошенничество.

Весь ущерб, который был нанесен мошенничеством при получении займа, будет взыскан по гражданскому иску. Кроме суммы, выданной по чужим документам, МФО может потребовать компенсацию за другие убытки и судебные расходы.

Дополнительные меры могут быть приняты, если вы украли или подделали паспорт, другие официальные документы для получения займа.

Как получить микрозайм на карту другого человека

В настоящее время большинство микрофинансовых организаций предлагают возможность оформить микрозайм онлайн. При подаче заявки вам потребуется указать данные своей банковской карты или электронного кошелька, на который будут перечислены средства после одобрения займа.

Если на момент обращения в МФО у вас нет собственной действующей банковской карты или электронного кошелька, вы можете предварительно их открыть. Хотя подумайте хорошо — если вам отказали банки, может, у вас высокая кредитная нагрузка? Что тогда будете делать, если окажется нечем платить и в МФО?

Что делать, если взяли заем без вашего ведома

О том, что мошенники взяли на вас микрокредит, может быть выявлено через письма и уведомления от МФО, а также по вашему отчету кредитной истории. В худшем случае вы можете узнать об этом из судебного иска. Рекомендуется срочно обратиться в МФО, чтобы заявить о несогласии с суммой долга. В претензии следует указать, что вы не брали микрозайм и требовать расторжения договора.

Также необходимо обратиться в полицию и сказать, что в МФО был оформлен микрозайм по чужому паспорту на вас. В некоторых случаях быстрое обращение в МВД может помочь в поиске преступников. Если МФО отказывается расторгнуть договор добровольно, на основании справки из уголовного дела можно подать иск о расторжении договора.

На вас оформили микрозаймы и вы хотите знать, можно ли списать такие долги в МФО при банкротстве? Обратитесь за бесплатной консультацией к юристам КредитаНет, специалисты помогут вам решить проблему.

Как списать долги? Показываем на реальном примере! Отзыв о Кредита Нет