Юридическаякорпорация
Рассрочка 0% от 3 860 ₽
Бесплатная консультация.
Время работы — круглосуточно
Время работы — круглосуточно
Юридическая
Рассказываем, как оформить залог на автомобиль. Насколько это быстрый и надежный способ получить деньги. Особенности и подводные камни оформления авто под залог
У Егора возникла срочная нужда в деньгах для ремонта своей квартиры. Он волнуется, что банк может отказать ему в кредите из-за просрочек по предыдущим займам. Но и подавать на банкротство, когда есть автомобиль, он не хочет. У него есть машина «Kia», а значит, ее можно заложить. Давайте разберем, как оформить залог на автомобиль и какие риски могут поджидать владельца транспортного средства.
Существует несколько способов получения заемных средств, где в качестве обеспечения используется автомобиль. Один из самых популярных вариантов — это банковский кредит под залог автомобиля, и регулируется законом № 353.
Чаще всего такой вид кредита используется при покупке нового автомобиля на заемные средства. Однако это не единственный способ получения денег, где автомобиль выступает в качестве гарантии их возврата.
Вот несколько альтернатив:
Часто кредиты на покупку нового автомобиля рассматриваются как целевые займы, что может экономически выгоднее для заемщика по сравнению с потребительскими кредитами: ниже ставка, меньше переплата и ежемесячный платеж.
Оформление автомобиля под залог для покрытия текущих кредитных обязательств — это спасательный круг для тех, кто столкнулся с высокой долговой нагрузкой или испорченной кредитной историей, и не может рефинансировать или реструктурировать свои кредиты обычным способом. Этот вид кредита предоставляется не всеми финансовыми организациями, и он не совсем соответствует традиционному представлению о рефинансировании.
Фактически это нецелевой заем, который заемщик может использовать на погашение своих текущих долгов. Хотя лимит займа может определяться исходя из суммы текущих долговых обязательств, заемщик имеет свободу в распоряжении средствами.
Этот метод позволяет объединить все кредитные обязательства в один заем, что упрощает планирование платежей и уменьшает риск просрочек. Досрочное погашение такого займа также дает выгоду в виде сэкономленных процентов за неиспользованные месяцы.
Рефинансирование под залог ПТС доступно даже для людей с проблемной кредитной историей, и часто может быть оформлено по низкой процентной ставке, что значительно снижает общую сумму переплаты.
Полученные средства можно направить на погашение различных видов обязательств - от обычных потребительских кредитов до микрозаймов, что делает этот вид рефинансирования универсальным и удобным для тех, кто попал в кредитную ловушку.
Перед тем как оформить машину в залог, стоит самостоятельно прикинуть, а заинтересует ли она кредитную организацию? Важно, чтобы автомобиль находился в хорошем техническом состоянии и был востребован на рынке. Кредитор должен иметь возможность продать его, если вы не сможете вернуть кредит.
Вот основные требования к авто, которые устанавливают банки:
Чтобы узнать, имеет ли автомобиль обременение, можно воспользоваться двумя проверенными способами:
Сегодня кредиты готовы принять в залог различные виды транспортных средств, включая:
Так что если у вас есть какой-то вид транспортного средства, который вы готовы заложить, вероятно, найдется автоломбард или МФО, который готов рассмотреть ваш запрос. На крайний случай, частное лицо.
Перед тем как оформить залог на автомобиль между физическими лицами, тщательно изучите условия договора на «подводные камни». Иначе останетесь без автомобиля, еще и с долгом. Сомневаетесь в своих знаниях законов — обращайтесь к юристам КредитаНет.
Бесплатная консультация
Есть несколько схем, как оформить залог автомобиля. Условно поделим их на два вида: с отчуждением от владельца и с возможностью дальнейшей эксплуатации. У каждого из вариантов есть свои плюсы и минусы.
Если среди схем, как оформить залог машины, выбрали эту, то авто придется временно передать кредитору. Машина будет находиться на стоянке до тех пор, пока заемщик не вернет заемные средства. В этот период владелец автомобиля не имеет права использовать заложенный транспорт.
Этот способ уменьшает риски для кредиторов, поскольку само транспортное средство является залогом, а не его документы. Ломбарды и МФО часто предлагают такой вариант, когда владелец автомобиля хочет получить деньги наличными без необходимости подтверждения целевого использования. При этом чем выше гарантии возврата ссуды, тем более выгодные условия могут быть предложены клиенту, такие как сниженные проценты, увеличенная сумма займа или кредита, а также повышенная вероятность одобрения.
Ранее для этого способа оформления залога на автомобиль гарантией возврата служил паспорт транспортного средства (ПТС). Владелец автомобиля передавал этот документ кредитору, но при этом продолжал пользоваться автомобилем. Однако с появлением электронного варианта ПТС, передача бумажного документа теряет смысл, поскольку его можно восстановить в любое время. Теперь бумажную версию ПТС заменяет электронная, что делает передачу документа кредитору излишней.
Из минусов: не такие выгодные условия кредитования, плюс может потребоваться оформление дополнительной страховки.
Итак, вы все взвесили и решили, что нужен залог автомобиля, как оформить это правильно? Если в качестве кредитора выбран банк, МФО, ломбард или потребительский кооператив, то ваши шаги следующие:
Шаг 1. Выбор банка
Определитесь с кредитной организацией, которая предоставляет подобные займы. Многие в последнее время предпочитают обращаться в Тинькофф — меньше волокиты при оформлении обычно, если обращаться в ломбард.
Шаг 2. Заполнение заявления
Заполните заявление в унифицированной форме банка и приложите необходимые документы. Этот пакет может включать в себя ваш паспорт с местной пропиской, свидетельство о регистрации автомобиля, идентификационный налоговый номер и документы, подтверждающие ваше право владения и пользования транспортным средством.
Шаг 3. Оценка автомобиля
Перед тем как оформить авто под залог, проведите его оценку. Результат оценки определит сумму займа. Можно обратиться к независимым экспертам либо пройти экспертизу в кредитной организации.
Шаг 4. Согласование условий и подписание документов
Согласуйте условия залога автомобиля и подпишите необходимые документы.
Шаг 5. Составление акта приема-передачи
Если автомобиль передается на ответственное хранение, то составьте акт приема-передачи залогового транспортного средства.
Оформление машины в залог вполне допустимо без справок о доходах. При этом важно обратить внимание на условия кредитного договора:
Важно тщательно изучить условия кредитного договора и убедиться, что они соответствуют вашим возможностям к погашению. Иначе, если не справитесь с выплатами, придется подавать на банкротство с автокредитом. Это даст возможность сохранить автомобиль, например, при введении процедуры реструктуризации, но требует подготовки и участия юристов.
Если вы все же решили взять деньги под залог на автомобиль, перед тем как оформлять заем, учитывайте возможные риски:
Понимание юридических нюансов кредитных и залоговых договоров крайне важно для защиты ваших интересов. Юристы КредитаНет готовы объяснить вам все детали этих договоров и предоставить необходимую правовую поддержку. Если вы столкнулись с непосильными долгами, они помогут вам разработать стратегию по их урегулированию, включая возможность списания кредитов физическим лицам законным способом. Бесплатно проконсультироваться с юристами вы можете онлайн или по телефону.
Консультирование клиентов по вопросу банкротства физических лиц, юридическое сопровождение и помощь в списании долговых обязательств.
Остались вопросы
Вы можете задать свой вопрос онлайн на сайте или получить консультацию по телефону