Государство идет навстречу гражданам: изменились условия внесудебного банкротства

С ноября 2023 года условия внесудебного банкротства изменились. Теперь больше граждан смогут войти в этот список и бесплатно списать долги. Однако есть и нюансы.

Процедура банкротства физических лиц стала единственным шансом для граждан списать долги на законных основаниях. Это могут быть как кредиты, так и долги по коммунальным платежам или штрафы.

Однако чтобы списать долги не всегда необходимо обращаться в суд и искать финансового управляющего. Внесудебное банкротство – это процедура, которая позволяет избавиться от задолженности гражданам с низким уровнем дохода. Какие документы необходимо собрать, какие условия для подачи заявления через МФЦ, расскажем далее.

Условия для введения упрощенной процедуры.

За годы работы этой системы уже сотни тысяч граждан списали свои долги и стали банкротами. Однако с 3 ноября 2023 года условия проведения процедуры внесудебного банкротства поменялись.

Теперь диапазон суммы расширился. Документы на банкротство можно подавать, если сумма долга составляет от 25 тысяч до 1 миллиона рублей. Повторно подать на банкротство можно через 5 лет, вместо 10-ти.

Должнику важно будет подтвердить свой статус:

• У гражданина нет открытых исполнительных производств и они закрыты из-за отсутствия имущества для взыскания.
• Основной доход должника – это пенсия или иные социальные пособия. При этом исполнительный документ выдали не позднее, чем за 1 год до обращения в МФЦ, предъявили к исполнению, но не завершили.
• Должник имеет доход в виде ежемесячного пособия на детей, а исполнительный документ выдали также не позднее, чем за год до обращения.
• Гражданин не смог рассчитаться с долгами имущественного характера, которые установлены не позже 7 лет до даты обращения.

Важно понимать, что списать долги по алиментам, выплаты за причинение вреда здоровью или субсидиарную ответственность невозможно! В остальных случаях признать себя банкротом можно. В МФЦ эта процедура проводится абсолютно бесплатно. Закон не предусматривает даже уплаты госпошлины.

Принятие заявления на банкротство происходит в любом офисе МФЦ по месту жительства. А узнать об основаниях окончания производства возможно тремя разными способами:

• Письменный запрос в ФССП;
• Личное обращение к приставу;
• Через банк данных на сайте ФССП.

Обязательно к заявлению на банкротство прикладывайте копию постановления!

Процедура внесудебного банкротства решает лишь вопрос сроков и размера выплат у тех граждан, кто не имеет имущества для погашения долгов.

Какие документы необходимо собрать для проведения процедуры упрощенного банкротства?

Документов для процедуры внесудебного банкротства на самом деле не так много, особенно в сравнении с процедурой, которая проводится через суд.

Чтобы признать себя банкротом первым делом необходимы:

• Заявление от должника или его представителя по доверенности;
• Список всех кредиторов, их регистрационные данные и перечень обязательств;
• Копия паспорта.

Самое сложное – правильно заполнить заявление и указать всех кредиторов. В заявлении должник указывает:

• Личные данные, реквизиты паспорта;
• Дата и место рождения;
• Номер СНИЛС;
• Номер телефона;
• Адрес электронной почты;
• Адрес регистрации или фактического проживания.

Если же заявление подает доверенное лицо, заполняется отдельный блок. Важно помнить, что представителем может быть любое совершеннолетнее и дееспособное лицо. Часто таким выступает юрист.

Основными требованиями к оформлению заявления являются:

• Бланк, заполненный вручную или на компьютере;
• Никаких ошибок и исправлений в документе;
• Только односторонняя печать;
• Скрепление листов вместе недопустимо;
• Цвет ручки только синий, черный или фиолетовый;
• Шрифт Times New Roman.

Не стоит упускать из внимания и список кредиторов. В нем часто совершают ошибки, поэтому тщательно смотрите форму для заполнения, где есть отдельные блоки для кредиторов по обязательным платежам и остальным финансовым обязательствам.

В этой форме указываются:

• Список кредиторов, где прописаны ФИО и юридический адрес;
• Сумма всех долгов;
• Список обязательств и оснований их возникновения;
• Список оставшихся денежных обязательств и их основания.

В форме прописывается как общая сумма задолженности, так и отдельные долги по каждому банку, штрафу или санкции. Основанием возникновения долга являются договор, расписка или судебный акт.

Почему процедура упрощенного банкротства подходит не всем?

Внесудебная процедура банкротства предполагает, что общий размер задолженности физического лица составляет не более 1 миллиона рублей.

Судебные приставы часто не хотят идти на встречу и закрывают исполнительное производство на основании невозможности взыскания средств. В большинстве случаев так происходит с гражданами, которые не имеют, например, официального места работы.

Также должнику важно подать заявление прежде, чем это сделает взыскатель!

Если же в период наблюдения основной уровень дохода повысится, либо у гражданина появится, например, наследство, то в течение 5 дней необходимо сообщить об изменениях в МФЦ. В таком случае внесудебная процедура банкротства прекращается. Однако это не говорит о том, что вы теперь не можете подать заявление в суд.

Кроме того, кредитор может доказать, что должник утаил информацию об имуществе или дополнительных доходах намеренно, так как дополнительные финансы могут покрыть счет долга. В данном случае банкротство признается недействительным. А в отношении должника начнется проведение стандартной процедуры. Это подразумевает начало реструктуризации или реализации имущества.

Упрощенное банкротство ИП

С 1 октября 2015 года пройти процедуру банкротства могут не только компании, но также и физические лица и индивидуальные предприниматели. Процедура физических и ИП практически не отличается друг от друга. Практика показывает, что индивидуальные предприниматели банкротятся намного чаще физических и юридических лиц. Это происходит, потому что:

Во-первых, индивидуальные предприниматели больше подвержены финансовому риску. Так происходит потому, что им могут выдвинуть штрафные санкции из налоговой, а бизнес-идея может стать неудачной, принести убытки.

Во-вторых, у предпринимателей большие риски. Они отвечают по долгам не только финансами, но и своим имуществом.

И для многих банкротство становится единственным способом покинуть убыточный бизнес и начать жизнь с чистого листа без долгов и других обязательств.

Банкротство ИП отличается в следующем:

• При действующем ИП перед подачей заявления необходимо опубликовать уведомление о намерении подать на процедуру банкротства не менее, чем за 15 дней.
• Если ИП признают банкротом, то гражданин утрачивает силу в качестве индивидуального предпринимателя, также аннулируются лицензии на осуществление отдельных видов предпринимательской деятельности.
• После признания гражданина банкротом осуществление предпринимательской деятельности невозможно в течение 5 лет с даты завершения процедуры.
• У предпринимателя должно быть минимум одно закрытое производство.

МФЦ проверит ваше ИП на соответствие всех условий и уже через 3 рабочих дня сделает запись в Едином федеральном реестре.

Кредиторы тоже могут подать заявление в суд. Это происходит в случае, когда ИП не в сообщает о нехватке денег, а просрочка платежей более 3 месяцев. Поэтому важно быть внимательным, ответственным и не доводить долги до «красной» черты.

Нужен ли арбитражный управляющий?

Внесудебное банкротство физических лиц имеет преимущество не только благодаря бесплатной возможности подать документы. Участие арбитражного управляющего здесь не предусмотрено.

Инициатором процедуры является именно должник, который обращается в МФЦ по месту проживания. После написания заявления, его рассматривают и проверяют основания для признания должника банкротом. Для этого подаются запросы в ФССП и ФНС.

После принятия заявления МФЦ публикует данные в ЕФРСБ. Ожидание длится 6 месяцев. За это время проводится проверка по данным, после чего долги гражданина списываются. Все документы оформляются самим должником через МФЦ, поэтому арбитражный управляющий не играет роли.

Выводы

Огромному количеству людей не под силу погасить задолженности в полной мере из-за сложных жизненных обстоятельств. Для такой категории граждан с 2020 года предусмотрена внесудебная (упрощенная) процедура банкротства. Все задолженности и обязательства необходимо указывать в приложении к заявлению в МФЦ.

3 ноября 2023 года законодательство внесло поправки в процедуру банкротства, тем самым увеличив число граждан, которые могут ей воспользоваться. Теперь внесудебное банкротство стало еще мягче и легче. Однако не стоит забывать о том, что под категорию должников для проведения упрощенного банкротства подходят далеко не все.

Если вы не подошли под критерии или не смогли самостоятельно заполнить формы и заявления, то юристы “КредитаНет” обязательно помогут решить ваш вопрос. Списать долг более миллиона можно только через суд. Этот способ банкротства подходит большинству граждан. А на бесплатной консультации вы можете узнать ответы на все вопросы и с помощью опытного специалиста составить верную стратегию по списанию долгов.

Как грамотно списать все долги? | Подкаст КредитаНет