Что делать с заблокированными деньгами на карте?

Когда и почему приставы блокируют банковские карты? Расскажем разницу между арестом и взысканием. Дадим подробную инструкцию к действию при блокировке карты.

Карта для современного человека - это главный финансовый инструмент. Когда  могут заблокировать карту? Да очень просто, например, банк сомневается в законности ее использования. Но чаще всего это происходит, когда на карту наложен арест. И тут без паники!

Кто наложил арест

Когда на карту наложен арест - это работа судебных приставов. Только они могут арестовывать дебетовую карту,  счета, электронные кошельки,имущество должника, а также взыскать деньги с накопительного депозита.

В случае ареста, действия по карте блокируются. Нельзя ничего оплатить или снять денежные средства.

Действия приставов регулируются 229-ФЗ. Там сказано, что основание для таких действий только судебный приказ или решение суда.

Алгоритм приблизительно такой:

1. Кредитор или коллекторское агентство обращается в суд, где выносят решение.
2. После того, как истекут 10 дней, дело передается судебным приставам.
3. Приблизительно три дня требуется на то, чтобы изучить заявление, а после открывается исполнительное производство. Об этом уведомляются обе стороны.

Конечно, официальные органы тщательно проверяют информацию о должнике, запрашивают данные о: недвижимости, другом имуществе, счетах в банке - все эти сведения открыты для приставов.

И вот тут надо помнить, что некоторые кредиторы не обращаются к приставам, а несут исполнительный лист напрямую в банк. Какой? Конечно, самый востребованный. И банк сразу снимает всю сумму с карты без лишних разбирательств. Возвратить деньги можно, но это будет долго, так как придется подавать иск на возврат средств через суд. Еще вариант - это подать заявление о сохранении прожиточного минимума, чтобы такого не случилось в дальнейшем.

Приставы заблокировали карту

Что делать, если приставы наложили взыскание? Для начала разобраться: на основании чего это сделано.

Если это судебный приказ, то его можно отменить. Для этого достаточно направить в суд ходатайство, в котором указать свое несогласие. В случае, если это исполнительный лист, то у вас есть право:

• ознакомиться с самим делом и сделать фотографии;
• запросить документы по кредитному договору;
• подать апелляцию в течении 10 дней, либо вернуть сроки на основании уважительной причины;
• указать в ходатайстве: почему вы не согласны с решением, а также предоставить собственные расчеты;
• попробовать попросить отсрочку по уважительной причине, например, при потере работы;
• запросить через суд процедуру реструктуризации, чтобы гарантированно остановить начисление пеней и штрафов;
• подать на банкротство, если задолженность более 250 тысяч рублей. В ходе него также возможна реструктуризация, мирное соглашение, либо продажа имущества. Но в этом случае, лучше проконсультироваться со специалистами. Например, в “КредитаНет” это можно сделать бесплатно.

Если суд все же не встал на вашу сторону, то остается договариваться с приставами напрямую. Идеальный вариант - оплатить весь долг, тогда и арест с карт снимут быстрее. Но можно и по частям, написав заявление у пристава-исполнителя.

Права при заблокированной карте

Итак, если приставы заблокировали все карты, у вас есть право:

Есть также виды дохода, которые вообще не подлежат списанию со счета даже если наложен арест на карту:

• Все, что касается компенсаций по здоровью, лечению, страховым случаям.
• Средства материнского капитала.
• Денежная единовременная помощь, а также возмещение в связи с потерей одного из членов семьи.;

Как приставы снимают деньги со счета

Даже при большом количестве долгов, взыскания происходят в порядке очередности. К первоочередным вычетам относятся алименты и компенсация по смерти кормильца. У ИП могут списать различные пособия в счет сотрудников, невыплаченную заработную плату, а также задолженности перед другими организациями.

Полностью все деньги со счета они списать не могут, так прописано в 229-ФЗ. Если произошло двойное списание, что превысило 50% от дохода, то нужно взять выписку со счета и написать заявление приставам лично, либо через портал Госуслуг. Деньги вернут в течении нескольких дней.

Приостановить действие исполнительного листа сейчас могут те, кто находится в СВО. Для этого нужно принести:

1. справку из военкомата;
2. заявление одного из членов семьи.

Если деньги все-таки списать успели, то вам будут обязаны вернуть их обратно. У вас также есть право подать жалобу на пристава, если он отказывается это сделать. Это можно сделать через портал Госуслуг, либо обратившись лично в ФССП.

Заблокировали зарплатную карту

Пытаться спрятать деньги от приставов бесполезно. Итак, у вас большой долг по кредиту. Кредитор обращается в суд, суд выносит решение, на основании которого готовится исполнительный лист и в дело вступают приставы. Их работа взыскать средства должника любым законным способом.

Если заблокирована ваша зарплатная карта, - а по закону с нее могут списать только 50% от официального дохода - необходимо предоставить справку от работодателя, что именно на этот счет переводится заработная плата или другие выплаты.

Если вы понимаете, что у вас нет возможности оплачивать все долговые обязательства, и от зарплаты практически ничего не остается, то вы имеете право прибегнуть к банкротству — уже после первого заседания все ограничения приставов будут сняты.

Когда и где узнать, что счет заблокирован приставами? Чтобы быть всегда в курсе, проверяйте следующие ресурсы:

• На Едином портале государственных и муниципальных услуг (www.gosuslugo.ru) в разделе «Ведомства» находим ФССП и выбираем интересующую услугу, например, «Предоставление информации о наличии исполнительного производства».
• На официальном сайте ФССП России (fssp.gov.ru), опция «Узнай о своих долгах».

Алгоритм действий

Что делать, если карту заблокировали судебные приставы? В течение пяти дней после получения уведомления вы можете оплатить долг.

В случае, если сумма слишком велика, можно попробовать получить зарплату на другую карту. Для этого нужно написать заявление в бухгалтерию и указать новый счет. Либо попросить выдавать зарплату наличными деньгами. Если же вы вообще не согласны с блокировкой счета, выход один - подать иск в суд.

При этом сама карта будет активна, на нее по-прежнему можно переводить деньги, на нее будет поступать заработная плата. Чтобы избежать подобной ситуации, нужно следовать простым советам:

1. не копить задолженности, а вовремя вносить платежи;
2. не бегать от кредиторов, а пытаться договориться с ними о рассрочке, реструктуризации. Если совсем никак не получается найти общий язык, то списать долги можно в ходе процедуры банкротства.
3. не пускать дело на самотек, а написать ходатайство, если на вас подали в суд.
4. снять все средства с карт, если знаете, что вам грозит блокировка или пришло уведомление об этом.

ТОП-3 причины блокировки карты

А теперь рассмотрим другие причины, когда блокируют карту.  Блокировка — остановка всех операций по карте, то есть с помощью карты нельзя ничего купить, перевести на нее деньги или снять средства. Осуществляется банком или держателем карты. Происходит по причине сомнительных операций, утере карты, неправильном введении пин-кода и пр.

Причина 1. Неверный пин-код

Элементарная ошибка:неправильное введение пин-кода три раза подряд приведет к блокировке.

Звоним на горячую линию, сообщаем о проблеме. В течение 24 часов ее решат.

Причина 2. Срок действия карты истек

На лицевой части пластика написан срок годности, по истечении которого карта будет заблокирована.

Следите за сроком и заранее обратитесь в банк для перевыпуска карты. Заказать ее можно также через приложение.

Причина 3. Нетипичные операции

Поводом для блокировки могут стать нетипичные для клиента операции. Это может быть перевод большой суммы денег среди ночи. Тогда банк заблокирует карту для вашей безопасности. Подобное может произойти, если вы срочно покинули страну.

Чтобы избежать блокировок, лучше сообщить заранее о нетипичных крупных покупках и поездке за границу. В некоторых банках даже существует специальный сервис для информирования о датах поездки.

За что еще могут заблокировать карту?

• долги по кредиту;
• неоплаченные налоги;
• задолженности по коммунальным услугам;
• просроченные платежи по штрафам и алиментам.

Заморозили деньги на карте

Бывает и такое, потому что банк рассмотрел нелегальные цели. Нельзя снять деньги с карточки - это еще полбеды. К вам могут применить 115-ФЗ, потому что на ваш счет поступают крупные суммы, которые вы быстро снимаете.

Критерии, по которым вас могут заподозрить в незаконных деяниях и заблокировать карту:

• многочисленные переводы разным физическим лицам ежедневно;
• многочисленные зачисления и списания по карте за один день;
• короткий промежуток времени между зачислением и списанием при том, что это происходит регулярно;
• карта не используется для бытовых покупок;
• на протяжении недели средний остаток по счету меньше 10% объема ежедневных операций.

Что делать, если банк злоупотребляет? Придется доказать свою честность, например, предоставить справку о доходах или подтвердить уплату налогов. Если диалог зашел в тупик, то подайте жалобу в ЦБ. В этом случае банк вам придется сменить.