Как не бояться коллекторов и действовать по закону

Еще в начале февраля 2023 года в Государственную Думу был внесён законопроект о запрете работы коллекторов. В перспективе возможно прекращение деятельности коллекторских агентств, но сегодня они вполне законно могут требовать погасить долг. По данным Федерального Центра Банкротства Граждан, в 2022 году законно работают 504 организации взыскателей. Потому гражданам необходимо знать о своих правах, чтобы коллекторы не имели возможности безнаказанно превышать полномочия.

Кто такие коллекторы?

Коллектор - специалист по взысканию просроченной задолженности, работающий на коллекторское агентство, деятельность которого регулируется 230 Федеральным законом РФ. Если гражданин имеет долг, кредитор вправе обратиться к услугам коллекторов. Они в свою очередь будут настаивать на том, чтобы долг был погашен в кратчайшие сроки.

Общение с ними не является приятным занятием, что подтверждается статистикой. В 2022 году количество жалоб на коллекторские агентства выросло на 20%, а общая сумма штрафов, наложенных на такие организации, увеличилась на 40% в сравнении с 2021 годом, по данным Федеральной службы судебных приставов. Подробнее о действиях коллекторов во время банкротства, рассказываем в актуальной статье.

Могут ли коллекторы подать на банкротство должника?

7 статья ФЗ РФ «О несостоятельности(банкротстве)» гласит, что банкротство физических лиц может быть оформлено только по заявлению должника, конкурсного кредитора, уполномоченных органов, а также по заявлению работника / бывшего работника должника, если есть требования о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда.

Таким образом коллекторы могут подать на банкротство только при одном условии: банк продал долг. Статья 382 ГК РФ допускает передачу долга сторонним лицам только после того, как заемщик просрочил платеж.

Какие виды задолженностей подлежат и не подлежат продаже?

Допускается продажа только этих видов долгов:

1. Кредитный долг.
2. Долг по договору поставки.
3. Долг по подрядному соглашению.
4. Долг по заверенному договору займа.

По закону запрещено продавать следующие виды задолженностей:

• компенсация морального, материального вреда, здоровью/жизни гражданина;
• обязательства юридического лица перед работниками в случае процесса реорганизации;
• алиментные задолженности;
• супружеские споры, обязательства при разводе.

Передача долга третьим лицам невозможна без письменного согласия должника. Если в договоре не было оговорено, что заемщик дает согласие на передачу права требования долга третьим лицам, есть основания для обращения в суд. Продажу сочтут незаконной, и новый кредитор не сможет взимать денежные средства.

Полномочия коллекторов при банкротстве физических лиц

Существует 230 Федеральный закон, который строго регламентирует деятельность агентств, занимающихся взысканиями задолженностей. Специалист организации КредитаНет, Дионис Хрусталев тезисно рассказал, что имеют право делать коллекторы:

• Могут звонить должникам не чаще 1 раза в сутки, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц;
• Звонить можно в будни с 8:00 до 22:00, в выходные и праздничные дни с 9:00 до 20:00.

Речь идет о звонках, в которых был установлен контакт, то есть гражданин поднял трубку и идентифицировал себя как заёмщик. Таким образом, если не отвечать, звонки могут раздаваться безостановочно.

Далее рассмотрим конкретные аспекты деятельности коллекторов. Следует знать, что существует Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) на сайте которой можно написать жалобу, в случае нарушения коллекторами прав должника.

Как ведут себя коллекторы при банкротстве?

Коллекторы при банкротстве физических лиц обладают теми же правами и обязанностями, что и кредиторы, так как выступают в качестве представителя какого-либо кредитора. При банкротстве коллекторы вправе:

• знакомиться с материалами дела;
• обращаться в суд для включения в реестр кредиторов;
• принимать участие в собраниях;
• голосовать по поставленным вопросам;
• оспаривать сомнительные сделки должника;
• подавать жалобы;
• осуществлять другие действия, предусмотренные законом.

Угрожать, шантажировать или применять другие методы незаконного воздействия никто не имеет права. Если это происходит, необходимо писать жалобу, все звонки записываются и будут служить доказательством.

Имеют ли право приходить коллекторы к вам домой?

В соответствии со статьей 7 закона № 230 ФЗ РФ, коллекторы имеют право прийти домой к должнику только один раз в неделю. Однако, зайти внутрь без его согласия они не могут, поэтому чаще всего коллекторские агентства согласовывают визит заранее.

Коллекторы не имеют права приходить при соблюдении хотя бы одного из списка условий:

• должником написан отказ от личного взаимодействия;
• адвокат занимается делом самостоятельно;
• должник недееспособен или частично недееспособен;
• у должника l группа инвалидности;
• должник проходит стационарное лечение;
• должник оформил банкротство;
• должник не достиг совершеннолетия.

Как и со звонками, время таких визитов строго регламентировано: будни - 8:00-22:00, выходные / праздничные дни 9:00-20:00.

Что будет, если отдать коллекторам деньги во время банкротства?

Такую сделку оспорят, суд установит ее недействительность.

Как уведомить коллекторов о банкротстве?

Также заемщиков часто интересует: говорить ли коллекторам о банкротстве? Существует три варианта, когда можно сообщить своим кредиторам о заявленной процедуре. Рассмотрим каждый отдельно.

До обращения в арбитражный суд

Если вы собираетесь списать долги по банкротству, необходимо написать заявление в арбитражный суд и прикрепить список кредиторов. Когда коллекторы позвонят с требованием погасить долг, вы можете сообщить, что будете оформлять банкротство. Попытки отговорить вас от этого можете игнорировать, коллектор явно не тот человек, который будет давать полезные советы в этом вопросе, лучше обратиться к юристу.

При обращении в арбитражный суд

Если вы уже подали заявление, до первого заседания все кредиторы имеют право звонить или приходить лично. Обычно первое заседание проходит через 15-45 дней с момента подачи заявления о банкротстве. Как только прошло первое заседание, коллекторы не имеют права звонить и приходить. Сообщить о первом заседании можно по телефону или с помощью обращения на электронную почту.

После первого судебного заседания

Когда заявление должника будет рассмотрено, начнется процедура оформления банкротства. Тут уже нет необходимости извещать коллекторов, потому что это работа пристава, который занимается исполнением постановлений арбитражного суда.

Как общаться с коллекторами во время процедуры банкротства?

Как вы поняли: нужно ли говорить коллекторам о банкротстве – это вопрос, который зависит от многих факторов. Стоит учитывать, что добросовестные коллекторы не станут докучать, если узнают о процедуре оформления банкротства, потому что порой это единственный способ кредиторов получить хоть какие-то деньги.

Предлагаем несколько советов о том, как говорить с коллекторами при банкротстве:

• Сохраняйте спокойствие. Безвыходных ситуаций не бывает, после появления 230 Федерального закона коллекторы уже не так страшны, как раньше. Это такие же люди, которые обязаны соблюдать закон.
• Начните разбираться в законах. Это поможет в случае, если коллекторы нарушат законодательство: будут угрожать, звонить после оформления банкротства.
• Не обещайте вернуть все долги в конкретные сроки. Временно это поможет, но после этого ситуация только усугубится, потому что так должник проявит недобросовестность.
• Не отказывайтесь от погашения долга. Отказ станет поводом для начала судебного разбирательства.
• Реагируйте на угрозы и отстаивайте свои права. Тут все просто, в этом вам поможет наша статья.

Банкротство и коллекторы: незаконные действия

К сожалению, не всегда встречаются добросовестные коллекторские агентства. Возможны нарушения законодательства, которые обязательно надо зафиксировать и не оставлять без внимания. Никто не имеет права угрожать вам, шантажировать, сообщать информацию о вас третьим лицам.

Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 N 127-ФЗ (последняя редакция)

С какого момента коллекторы не могут взаимодействовать с должником?

Если при банкротстве звонят коллекторы - это законно только до первого заседания или если в банкротстве вам отказали, в иных случаях они не могут звонить. Если звонят коллекторы после банкротства, вы сообщаете им об итогах судебного заседания, при повторении таких звонков можно смело обращаться в суд.

Что делать, если взыскатели продолжают требовать деньги?

В таком случае весь диалог должен строиться через суд. И после завершения оформления банкротства через арбитражный суд никто не имеет права требовать от вас деньги.

Если же вы оформляли банкротство через МФЦ, тогда были списаны только те долги, о которых сообщено в заявлении. Проверьте, были ли указаны эти взыскатели для списания?

Могут ли коллекторы требовать деньги после завершения банкротства?

Коллекторы после банкротства требовать деньги не имеют права. Если это происходит, есть только два варианта:

1. Мы имеем дело с нарушением закона «О банкротстве» , в котором прописано, что по завершению процедуры оформления банкротства, все заявленные долги списываются по решению суда.
2. Вы подавали на банкротство через МФЦ. Кредитор не был в списке при подаче заявления, потому в рамках оформления процедуры этот долг не был учтен и остался несписанным.

Беспредел коллекторов | Подкаст КредитаНет