Кредитная карта: легко найти и сложно отказаться

Все что вам нужно знать о закрытии кредитки: как заблокировать карту правильно и без последствий, в чем подвохи от банков и чем грозят невостребованные карты

Кредитная карта — это простой и популярный способ быстро получить деньги. Ей можно оплачивать услуги и покупки в магазинах, компаниях и организациях всего в два действия: приложить и ввести пин-код. Банки часто «дарят» кредитки при заказе дебетовой карты или при покупке услуг. От клиента нужна только подпись — и можно использовать.

А что если клиент не знает, как вернуть кредитную карту в банк?

Да начнутся голодные игры!

Отказаться от кредитки не так же просто, как получить. Избежать проблем с банком-эмитентом и последствий в кредитной истории смогут только самые внимательные.

Как работают кредитные карты

Решения по открытию или закрытию карты лучше принимать после того, как вы полностью разберется с ее функциями и особенностями. Переживать из-за мошенников, которые могут получить доступ к данным, на начальных этапах тоже не стоит.

Банки предлагают клиентам открыть упрощенный кредитный счет и торжественно вручают пластиковые карточки. На каждой кредитке есть свой лимит, например, 50 000 или 500 000 рублей. Пользователь может оплачивать покупки или услуги этой картой, а также снимать наличку. В течение льготного периода проценты на снятую или реализованную сумму не начисляются, но если клиент не успевает погасить долг, банк считает проценты на оставшуюся сумму. 

У кредиток действует ряд общих и обязательных условий:

• заем по карте возобновляемый;
• банк предоставляет грейс-период;
• кредитный лимит — максимальная сумма, доступная по карте;
• ограниченный срок льготного периода.

Для банков кредитки сопровождаются высокими рисками, но кто не рискует — тот не пьет шампанское! Что и подтверждается в реалиях современного мира.

Конкретные условия по кредиткам прописаны в клиентском договоре, и у банков они разные.

Кредитные карты обычно предназначены для краткосрочного финансирования, и желательно погашать долг до того, как льготный период закончится, чтобы избежать процентов.

Также каждый банк самостоятельно определяет, через сколько дней закрывается кредитная карта. Срок может составлять от нескольких дней до нескольких недель, у одного банка это 10 дней, а у второго — 2 месяца.

Как вернуть кредитную карту в банк, если мошенники получили к ней доступ

Кредитная карта украдена или утеряна — ночной кошмар клиентов, которые пользуются благами быстрых займов.

Главная задача — вернуть такую карту в банк, прежде чем мошенники начнут действовать. Чтобы защитить персональные данные пользователей, банки обычно:

• предлагают закрыть счет;
• предлагают новый формат сотрудничества;
• составляют новый договор использования.

Долги по кредитным картам только кажутся безобидными, а когда приходит время их возвращать, пользователи сталкиваются с трудностями. Если ваш доход в месяц — фиксированная сумма, то вернуть долг на карту и не влезть в новый займ практически невозможно.

Проценты и займы могут вырасти в невероятную цифру за короткий срок, и выплачивать их будет неоткуда. Юристы КредитаНет в своей практике сталкиваются с подобной проблемой чуть ли не каждый день. Опытный специалист знает, что списать долги по кредитным картам можно законным путем через процедуру банкротства. За плечами юристов КредитаНет — более 250 тысяч довольных клиентов, которые списали свои долги перед банками и МФО. На сайте для всех желающих доступны бесплатные консультации, на них пользователи могут обсудить вопросы с профессионалами и найти решение для любой финансовой проблемы.

Когда кредитка — лучший выбор

Высокие проценты при льготном периоде в полгода, например, могут не пугать клиентов. Если вы уверены, что сумеете расплатиться, или рационально используете финансы, кредитка может пригодиться.

Карта полезна в следующих случаях:

• создать хорошую кредитную историю для получения кредита в банке (например, если у потенциального клиента нулевой кредит, то есть нет опыта в займах. Тогда у банка могут возникнуть сомнения в надежности такого плательщика);
• совершать быстрые онлайн-покупки (например, когда есть только наличка);
• получать вознаграждения или кэшбэк по условиям банка;
• пользоваться защитой покупок.

Рассмотрим и другие варианты:

• взять кредит в банке или МФО, но переплачивать придется точно и по высоким процентам;
• оформить рассрочку, но их предоставляет не каждый магазин;
• взять взаймы у друзей или родственников, причем можно получить отказ или даже испортить отношения.

Что значит деактивировать карту

Деактивация карты — это временное или постоянное отключение ее функциональности. Когда карта деактивирована, владелец не может переводить средства или задействовать их для оплаты услуг и товаров.

Обычно деактивация происходит по инициативе клиента, реже — по запросу банка. Причины, которые побуждают на отказ от кредитки, делятся на:

• Вынужденные, когда банк блокирует лимит. Почему это может произойти читайте в правилах банка, но среди основных причин: просрочки и перестраховка банка при больших долгах со стороны клиента.
• Добровольные, при которых пользователь самостоятельно решает деактивировать карту.

Частый вопрос клиентов: как избавиться от кредитной карты? Способов блокировки три:

• по звонку в банк, а точнее — в службу поддержки;
• через кабинет клиента на сайте (самостоятельно либо с помощью оператора);
• в отделении банка-эмитента с личным присутствием.

Карта блокируется не сразу, и если клиент найдет ее раньше срока, отведенного банком, то блокировку снимут. При этом обратите внимание, что пользоваться кредиткой получится только при перевыпуске пластика. Случается, что карты попадают к мошенникам, которые обязательно воспользуются шансом поживиться за чужой счет.

Но в случае, если повредили пластик, банк может выпустить точно такую же карту, где сохранится номер и пин-код.

В 2024 году при повреждении и утере карты Visa банки меняют их на карты платежной системы «МИР». К нововведениям также относится обслуживание только российских карт в некоторых банках. К ним, например, относится Сбер.

Когда возвращать карту действительно стоит:

• При переезде из страны, когда российские системы кредитования для вас будут не актуальны. А также в ситуациях, когда зарубежные платежные системы не актуальны для России, как например Visa, Mastercard или American Express.

• Если точно решили не пользоваться картой. А по ней могут начисляться проценты даже за простой.
• После создания кредитной истории. Если вы заводили кредитку, только чтобы сформировать положительное представление у банка и погасили задолженности, то карту можно смело закрывать.
• Банк поменял условия. А чтобы не забыть и не воспользоваться кредиткой по невыгодным условиям, лучше ее закрыть.
• Новое предложение от банка, которое подходит больше. Например, можно открыть кредитку с большим лимитом, без комиссий за обслуживание или с меньшими процентами.

Поэтому ответ на вопрос «можно ли отказаться от кредитной карты сбербанка после получения?» ответим так: можно, но не сразу после получения.

Причины, по которым банк не закрывает счет кредитной карты сразу:

• Во-первых, существуют определенные процедуры и правила, которые банк должен соблюдать перед тем, как закрыть счет кредитной карты. Это связано с безопасностью и законодательством, а также обеспечивает защиту интересов клиента.
• Далее, если у вас есть задолженность по кредитной карте, банк может переходить к закрытию счета после тщательного анализа вашей ситуации и уведомления вас о намерении закрыть счет. Они предпочтут связаться с вами и наметить план действий для погашения задолженности или выяснения причин, по которым вы хотите закрыть счет.
• Помимо этого, закрытие кредитной карты может влиять на ваш кредитный рейтинг. Банк будет учитывать этот факт при принятии решения о закрытии счета.

Банки стараются следовать установленным процедурам и нормативам, чтобы обеспечить справедливое и безопасное обслуживание клиентов. Но если вам кажется, что процесс затягивается, вы всегда можете связаться с банком и уточнить причины задержки.

Зачем справка о закрытии счета

Свидетельство о закрытии счета необходимо для того, чтобы доказать: обязательства перед банком выполнены и счет закрыт. Справку выдают финансовые учреждения и банки. Обычно она включает имя владельца счета, номер счета, дату закрытия, а также оставшийся баланс или транзакции.

Для чего нужна справка:

1. Финансовые отчеты. Если клиент владел бизнесом или был участником организации, информация пригодится для составления финансовой или налоговой отчетности.
2. Закрытие кредитных карт. Если вы решили закрыть кредитную карту, банк может потребовать справку о закрытии счета, чтобы убедиться, что все обязательства по карте выполнены и счет закрыт.
3. Учет личных финансов. Документальное подтверждение для личных финансовых записей или для подтверждения финансового положения, например, в суде.

Имейте терпение и следуйте официальным процедурам и срокам. Подобные проблемы можно решить в течение 2-3 дней, но иногда на них может потребоваться больше времени и настойчивости.

Как списать долги? Показываем на реальном примере! Отзыв о Кредита Нет