Банки подают в суд, должника начинают преследовать кредиторы и коллекторы, приставы арестовывают счета, списывают деньги и изымают имущество. Что делать в такой ситуации? Паниковать не стоит, выход есть – банкротство физических лиц.
Никто не застрахован от потери работы, болезни или кризиса. Поэтому довольно часто у людей появляются трудности со своевременной выплатой кредита. Возникают просрочки, долги растут как снежный ком. Банки подают в суд, должника начинают преследовать кредиторы и коллекторы, приставы арестовывают счета, списывают деньги и изымают имущество. Что делать в такой ситуации? Паниковать не стоит, выход есть – банкротство физических лиц.
Банкротство – это законный способ избавиться от долгов, если нет возможности их погасить.
Посредством данной процедуры можно списать огромное количество различных задолженностей.
Сегодня существует как стандартная судебная процедура, при прохождении которой необходимо обратиться в арбитражный суд, так и упрощённая, требующая обращения в МФЦ.
С 1 сентября 2020 года в законодательство был внесён ряд изменений, частности, в главу X Закона о банкротстве. Для граждан нашей страны открылась возможность пройти внесудебную процедуру банкротства физических лиц. Стать банкротом и списать долги теперь можно по упрощённой схеме через Многофункциональный центр. Если гражданин отвечает всем требованиям, необходимым для прохождения процедуры, он может подать заявление в МФЦ и избавиться от задолженностей.
Бесплатная консультация
По данным Федресурса, в I квартале 2023 года МФЦ опубликовали 2510 сообщений о возбуждении процедур внесудебного банкротства, что вдвое больше, чем в аналогичный период прошлого года. Если в 2022 году МФЦ принимали 55% заявлений, то в этом году цифра достигла внушительных 69%.
Преимущество упрощенного банкротства физических лиц через МФЦ состоит в том, что оно является бесплатным. Не нужно нанимать юриста, тратиться на услуги финансового управляющего, не предусмотрены госпошлины, издержки или другие расходы.
Процедура длится ровно 6 месяцев. Важно, чтобы вы соответствовали условиям внесудебного банкротства, не имели возможности, средств и имущества для того, чтобы погасить долги. Однако не стоит думать, что подойти под условия процедуры списания долгов через МФЦ легко. Необходимо знать обо всех её нюансах, в том числе об условиях, которые должны выполняться, чтобы МФЦ приняло ваше заявление.
Если ваши кредиторы ещё не подали на вас в суд или взыскивают задолженность без участия судебных приставов, внесудебная процедура не для вас. Она подходит гражданам, кредиторы которых уже обращались в суд, а затем передавали исполнительный документ в Федеральную службу судебных приставов (ФССП).
Условия внесудебной процедуры:
Важно, чтобы не были открыты новые производства на момент обращения в МФЦ. Наличие исполнительных производств можно проверить на сайте ФССП или на Госуслугах.
*Исполнительное производство — это процесс принудительного взыскания долга приставами по решения суда. В счет погашения долга идут средства и имущество гражданина.
Сумма задолженности имеет строгий диапазон, поэтому очень важно сложить все имеющиеся у вас долги. Размер задолженности определяется на дату подачи заявления.
Чтобы правильно посчитать общую сумму, можно для начала узнать размер долга по каждому кредитору. Как это сделать?
Однако существует сервис, о котором знают все – Госуслуги. Это сайт, на котором можно узнать обо всех своих задолженностях по налогам, автомобильным и дорожным штрафам, а также о судебной задолженности.
Итак, вы посчитали точную сумму долга без учёта пеней, штрафов и процентов за просрочку платежей. Что дальше? Куда лучше обратиться – в МФЦ или в суд? Всё зависит от размера вашей задолженности.
Подведём итоги. Если ваш долг составляет, например, 70 000 руб., обращайтесь в МФЦ, если 300 000 – в арбитражный суд. Лучше не копить долги до полумиллиона, тогда выбора у вас не будет, обанкротиться бесплатно точно не получится, вы будете обязаны обратиться в суд.
Все совершенные вами сделки с имуществом за последние 3 года будут тщательно проверяться. Это делается для того, чтобы понять, действительно ли у должника нет и не было имущества, с помощью которого можно было бы погасить долг, является ли он добропорядочным.
Важно знать, что кредиторы имеют право оспаривать подозрительные сделки, совершенные в течение трёх лет до принятия заявления о признании должника банкротом. Также они могут подавать жалобы, если, по их мнению, имеет место обман. Кредиторы могут сами инициировать банкротство в судебном порядке.
Приведём пример. Должник за полгода до подачи документов на банкротство в целях сохранения автомобиля умышленно совершил фиктивную сделку – продал авто своему брату по цене втрое ниже рыночной. Естественно, что данный факт не понравится кредиторам, ведь добросовестный должник мог бы продать машину и распределить средства между кредиторами. В данном случае сделку оспорят и развернут, автомобиль вернут владельцу, а затем реализуют в счёт погашения долга. Задолженности не спишутся, должника не признают банкротом. Поэтому, перед тем как идти в МФЦ, стоит проконсультироваться с юристом по банкротству, чтобы не потерять время зря.
Если возражения кредиторов признаны обоснованными, внесудебное банкротство будет прекращено, возбуждается арбитражное дело. Уже суд будет решать судьбу нерадивого должника.
Но если кредиторы не возражали, никаких подозрительных и фиктивных сделок должник в ближайшие 3 года не совершал, то ровно через 6 месяцев его признают банкротом и спишут долги.
Не подавайте заявление на банкротство в МФЦ, если у вас есть возможность выплачивать задолженность. За преднамеренное или фиктивное банкротство предусмотрена административная и уголовная ответственность. Если должника уличат в обмане, долги не будут списаны!
Процедуру банкротства упростили во многом для того, чтобы помочь гражданам, попавшим в сложную жизненную и финансовую ситуацию. Пандемия наложила отпечаток на жизни людей, некоторые остались без работы и средств к существованию, тогда как кредиты и ипотеку никто не отменял. На первый взгляд может показаться, что внесудебная процедура полностью состоит из плюсов, ведь она бесплатна, а подать заявление в МФЦ намного проще, чем подготовить пакет документов для суда.
В процедуре не участвует финансовый управляющий. И это можно отнести как к плюсам, так и к минусам банкротства через МФЦ. С одной стороны, исчезает необходимость платить ему вознаграждение, которое составляет 25 000 рублей. А с другой – нет возможности как-либо влиять на процесс, никто финансово не контролирует должника. Финансовый управляющий является ключевой фигурой в судебном банкротстве, от него во многом зависит процесс, его длительности и исход. Если человек скрыл имущество, а кредитор это выяснил, он может остановить процедуру только после того, как оспорит сделку. А Суды могут длиться годами.
Среди плюсов можно также отметить то, что внесудебная процедура длится ровно 6 месяцев, тогда как судебное банкротство может длиться как 8-10 месяцев, так и 1,5-2 года, в зависимости от множества факторов, в том числе количества имущества в собственности.
Как вы помните, хотя бы одно исполнительное производство должно быть окончено по причине отсутствия у должника имущества. Однако довольно редко встречаются люди, у которых вообще ничего нет. А в случае, когда кредиторов несколько, и все они подали в суд, у вас может быть открыто новое производство, что тоже не вписывается в рамки внесудебного банкротства.
Даже если производство будет закрыто, уже на следующий день после получения исполнительного листа кредиторы смогут вновь отдать его в ФССП. Производство будет открыто повторно. Должник в этой ситуации очень зависит от кредиторов и судебных приставов. Если кредитор имеет обоснованные возражения, это станет препятствием для банкротства через МФЦ.
Те должники, чьи кредиторы не подавали исков в суд или подавали, но вместо принудительного взыскания приставами направляли исполнительный лист работодателю должника (п. 3 ст. 98 закона №229-ФЗ) или в банк, воспользоваться бесплатной процедурой не смогут.
К сожалению, закон не позволяет пройти процедуру пенсионерам и трудоспособным гражданам, имеющим официальный доход свыше прожиточного минимума: зарплату, пенсию, пособие по безработице. Это тоже становится для многих камнем преткновения. Удержания из дохода длятся годами, что никак не позволяет закрыть исполнительное производство. Списывать с должника будут до 50% дохода, а если его нет, то сотрудник ФССП может наложить взыскание на имущество. Важно знать, что у должника не могут забрать единственное жильё, согласно ст. 446 ГПК РФ.
Ещё один минус в том, что, согласно ст. 223.2 Закона о банкротстве, процедуру не могут пройти граждане, долг которых составляет более 500 000 рублей. А это миллионы людей. Для них упрощённая процедура недоступна.
Если у кредиторов есть возражения, они могут подать в суд заявление. Это может произойти в следующих случаях:
В отличие от судебного банкротства, когда должник обязательно должен участвовать на всех этапах процесса, посещать судебные заседания, собирать документы, упрощённая процедура несостоятельности подразумевает, что основной объём работы будут выполнять сотрудники МФЦ. Именно они будут осуществлять необходимые проверки, пересылать документы в различные инстанции, проверять соблюдение требований и т. д.
Порядок упрощённой процедуры регулирует ст. 223.2 закона № 127-ФЗ.
Введение ограничений
После того, как сведения внесены в ЕФРСБ, вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов. Все долги, за исключением указанных в п. 5 и 6 ст. 213.28 закона о банкротстве, прекращают удовлетворяться.
Согласно ст. 223.4 Закона о банкротстве:
• в течение 6 месяцев прекращается начисление процентов, штрафов и неустоек по кредитам;
• исполнительные документы в отношении должника необходимо направлять приставам;
• исполнение всех исполнительных листов будет приостановлено;
• должник не сможет взять кредит, оформить займ, выступать поручителем.
МФЦ рассылает уведомления о процедуре в банки, суд, ОСП и другие органы.
Важно знать, что в случае, если у должника повысился уровень дохода, появилось имущество, например, он вступил в наследство, необходимо уведомить об этом МФЦ в течение 5 рабочих дней.
В данном случае внесудебная процедура будет прекращена (ст. 223.5 Закона о банкротстве), это будет отражено в ЕФРСБ в течение 3 дней.
Что ещё нужно знать о процедуре? То, что банкротство физических лиц в 2023 году имеет некоторые последствия для должника. Далее в статье рассмотрим, чем грозит списание долгов по кредиту, что будет после банкротства через МФЦ.
Какие существуют последствия списания долгов через МФЦ в 2023 году? Единственное последствие, которого ждёт должник – это списание долгов. Долги признают безнадёжными, кредиторы больше не могут их взыскать, согласно ст. 223.6 Закона о несостоятельности. Также банкротство избавляет бывших должников от коллекторов, что для многих граждан является огромным плюсом.
Однако существуют и менее приятные последствия внесудебного банкротства физических лиц:
Некоторые граждане опасаются, что больше не смогут взять кредит, будет испорчена кредитная история. Однако это не так. Она обнуляется, человек начинает жить с чистого листа. В течение 10 лет он не может повторно обанкротиться через МФЦ, о чём прекрасно знают банки, поэтому нередко выдают кредиты бывшим банкротам. Однако и отказать без объяснения причин они вполне могут, особенно это касается крупных и известных банков, которые не всегда хотят связываться с бывшими банкротами.
Но ведь можно обратиться в новые кредитные организации, которые нуждаются в клиентах, а также взять небольшой кредит и погасить его в срок. Так вы покажете, что смогли восстановить свою платежеспособность и вернёте доверие банков.
3 ноября 2023 года вступит в силу Закон от 04.08.2023 №474-ФЗ, который содержит изменения правил внесудебного банкротства физических лиц. Если сегодня в МФЦ могут обратиться граждане, имеющие долг от 50 до 500 тыс. руб., то новый закон позволит снизить порог долга до 25 000 руб., а верхнюю планку поднять до 1 млн руб.
Помимо этого, проект разрешает пенсионерам и гражданам, единственным доходом которых являются соцвыплаты, обращаться в МФЦ за банкротством через год после принудительного взыскания долга, другие граждане могут получить такую возможность через 7 лет.
Повторно обратиться за банкротством в МФЦ можно будет не через 10, а через 5 лет после прохождения внесудебной процедуры.
Согласно сведениям Федресурса, с момента запуска упрощённой процедуры банкротства ею смогли воспользоваться 16 075 человек, из них 10 942 процедуры были успешно завершены, граждане смогли списать долги в размере 3,82 млрд руб. МФЦ одобрила заявления 52% граждан.
Подводя итоги, хочется сказать, что перед тем, как обращаться за банкротством, стоит внимательно изучить все нюансы процедуры и обратиться за консультацией к опытному юристу по банкротству.
Вопрос-ответ:
Можно ли сократить срок процедуры банкротства через МФЦ?
Нет, это невозможно, так как её срок строго установлен законом и составляет ровно 6 месяцев.
Смогу ли я оформить кредит после банкротства?
Да, вы имеете полное право подавать заявки на кредиты и займы, но не забывайте оповестить кредитора о статусе банкрота.
Можно ли сохранить имущество, если подарить или продать его родственникам, друзьям?
Сразу после подачи вами заявления на банкротство, начинается полномасштабная проверка ваших счетов. Если окажется, что вы подарили или продали имущество, имея задолженности перед кредиторами, но при этом вырученные средства не пошли на погашение долга, ваше дело будет направлено в суд. Такие сделки аннулируют, деньги придётся возвращать покупателю, а также ждать решения суда по банкротству.
Какие документы необходимы для оформления банкротства через МФЦ?
Список необходимых документов небольшой.
Вам понадобится:
Какова стоимость банкротства?
Сколько стоит процедура? Правда ли, что можно списать долги через МФЦ в 2023 году бесплатно? Да, это совершенно верно. Согласно ст. 223.7 закона № 127-ФЗ, процедура внесудебного банкротства граждан является бесплатной. Вам не понадобится оплачивать ни пошлину, ни объявления на сайте ЕФРСБ, ни какие-либо иные платежи.
Сколько длится процедура внесудебного банкротства?
Упрощенная процедура банкротства физического лица через МФЦ имеет срок, определённый на законодательном уровне. Это ровно 6 месяцев с момента публикации сведений в едином реестре. По прошествии данного периода процедура несостоятельности завершается, о чём вносятся сведения в реестр.
Какие долги можно списать?
Многие думают, что списать можно только долги по кредитам и займам, однако это далеко не так. Банкротство поможет избавиться не только от потребительского или автокредита, но и от ипотеки, микрозаймов (в МФО, КПК), долгов по распискам, договорам поручительства, в ломбардах. Помимо этого, вы сможете списать долги за коммунальные услуги (ЖКХ), штрафы, в том числе ГИБДД, ФНС.
Какие долги не спишут?
Существует ряд обязательств, которые не подлежат списанию. Поэтому стоит знать, что не все долги подлежат списанию. Это указано и в статье 213.28 Закона о банкротстве.
Какие задолженности списать не получится:
Однако и это ещё не всё.
Важно знать, что гражданина не освободят от долгов в случае, если в силу вступило решение суда о привлечении его к ответственности за преднамеренное или фиктивное банкротство. А также в случае, если стало известно, что при возникновении или исполнении обязательств должник нарушил закон. Сегодня довольно часто люди при оформлении кредита скрывают свой реальный доход, приносят в банк фиктивные справки, что может сыграть с ними злую шутку при банкротстве.
Если вам необходима профессиональная юридическая консультация, помощь в сборе и составлении документов, обратитесь к нашим юристам по банкротству. Они оценят вашу ситуацию и смогут сразу сказать, подходите ли вы под условия упрощённой процедуры. Даже если вы не соответствуете критериям внесудебного банкротства, у вас есть шанс списать долги в судебной процедуре. Здесь намного меньше требований, однако есть свои нюансы, о которых вам подробно расскажет наш юрист на бесплатной консультации.
Источники:
Координирует работу отдела первичной обработки, следит за качеством и точностью информации. Отвечает за эффективность консультаций и сопровождения клиентов.
Остались вопросы
Вы можете задать свой вопрос онлайн на сайте или получить консультацию по телефону